我国人身保险发展状况和其影响因素研究

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1、我国人身保险发展状况和其影响因素研究　　作者简介：庞睿（1990-），女，汉族，山西运城人，就读于兰州商学院金融学院保险学研究生，研究方向：保险理论与实务。李博（1988-），女，汉族，江苏徐州人，就读于兰州商学院金融学院保险学研究生，研究方向：保险理论与实务。刘艳姣（1989-），满族，辽宁人，就读于兰州商学院金融学院保险研究生，研究方向：保险理论与实务。摘要：本文从人身保险的保费收入、保险密度与保险深度、保险机构数量三个方面来分析人身保险的规模变化，再结合人身保险的险种结构、市场集中度资金运用渠道三方面来分析人

2、身保险的结构变化。最后分析了影响我国人身保险规模与结构变化的主要因素。关键词：人身保险；保险规模；险种结构1982年我国人身保险公司开始重新开办人身保险业务。自此，人身保险经过多年的时间，已经取得较大的发展。我国人身保险市场始终保持着强劲的增长势头，一跃成为亚洲前三的保险市场。一、人身保险规模不断扩大（一）人身保险保费收入不断增加7。从2001年到2012年人身保险原保费收入和总保费收入均呈现快速增长趋势。十二年间人身保险原保费收入从1423.96亿元猛增到10157亿元，增长了5.14倍，而总保费收入从2019.

3、35亿元增加到15487.93亿元，增长了5.67倍。对比来看，总保费的增长略快于人身保险保费的增长。但是这两者的增长速度都有逐渐放缓的趋势，2001年到2003年这三年是人身保险原保费收入的高速增长阶段，年平均增长速度为37%，而从2009年开始到2012年的年平均增长速度则大幅度降低为5.7%。总保费同样有这样一个放缓增速的趋势，只是总保费的增速变化明显比人身保险的要平缓一些。截止到2012年，人身险业务原保险保费收入为10157亿元（其中包括财产险公司经营的意外险、短期健康险原保险保费收入198.95亿元），

4、同比增长4.48%。（二）保险深度与保险密度扩大7。2012年，全国保险密度为1143.8元。比上年提高79.4元，同比增长7.46%。在保险密度提升的同时，保险深度受保费收入增速放缓影响略有下降。2012年，保险深度为2.98%，较上年下降0.06个百分点。虽然我国保险业发展迅速，但我国保险密度和保险深度仍远低于世界平均水平。2010年，发达国家保险市场的保险深度已达12%左右，保险密达2000-3000美元。根据保监会发布的《中国保险业发展“十二五”规划纲要》，2015年，我国保险深度要争取达到5%，保险密度达

5、到2100元。要达到这一目标，保险业需要有一个跨越式的发展。（三）保险机构数量猛增。伴随着保险业的迅速发展，保险需求增多，保险这种金融产品的供给方—保险公司也迅速增多。2001年我国共有保险公司41家（其中寿险公司24家），而到了2012年底增加到了138家（其中寿险公司68家）。保险公司数量的增加使我国保险的市场竞争变得更为激烈，迫使各家保险公司不断完善内部管理机制，创新产品研发，在客观上促进了我国人身保险市场的进一步发展和优化。二、人身保险结构发生变化（一）人身保险险种结构变化不大。2001年—2012年我国寿

6、险保费收入占我国人身保险收入的比重在90%左右，健康险保费收入占我国人参保费收入的比重在7%左右，而人身意外险的保费收入所占的比例仅有3%，且这一比例分配基本稳定。虽然，保障功能较强的意外险、健康险保持了良好的增长势头，分别增长了13.3%和24.6%，高于总保费增速。但是总体而言，健康险和人身意外险占我国人身保险的比重依然较低。寿险占有我国人身保险的重要地位。在未来的人身保险的发展中，我国人身保险行业的结构调整仍然是必然趋势。（二）保险公司资金运用渠道发生改变7。2010年，《保险资金运用管理暂行办法》的出台进一

7、步放开了保险投资渠道。《办法》中规定保险资金可运用于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；其他资金运用形式。近年来我国保险资金运用渠道逐渐拓宽，并且呈现出“此消彼涨”的态势，即银行存款的比重大幅下降，由2001的42%下降至2011年的27.51%；债券投资上升明显，从2001年的7.67%到2010年的62.75%，占据保险资金最大资产配置工具的地位。总体来看，我国保险投资相对稳健，能够支持我国保险市场的发展。但随着我国保险资金的规模进一步扩大，以及国内外经济形势的影响，有必

8、要进一步完善我国保险资金运用的渠道，提高保险资产管理的监管水平。（三）市场集中度有所下降。2001年—2012年间我国人身保险的市场集中度呈明显的下降趋势。中国人寿保险公司的市场份7额由2001年的57.05%下降至2012年的32%；平安寿险公司的市场份额由2001年的28.17%下降至2012年的13%；太平洋寿险公司的市场份额由2001年的10.07%