移动支付发展趋势分析及工商银行未来布局.doc

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1、移动支付发展趋势分析及工商银行未来布局(2013-06-22)中国工商银行股份冇限公司电子银行部总经理蔡东2012年被很多业内人士视为移动支付的“发展元年”，一方面，央行正式发布了《中国金融移动支付系列技术标准》，困扰行业发展多年的标准不统一的难题得以破解，为行业的健康发展提供了有力保障;另一方面，金融机构、电信运营商、第三方支付机构等产业链各方纷纷加大投入力度，全面挺进移动支付市场，艾瑞咨询数据显示，去年移动支付市场交易规模已达1511.4亿元，同比增长89.2%。未來3年将是中国移动支付产业发展的重要阶段，密切行业合作，加快业务创新，拓展应用场景，搭建移动支付生态系统，

2、积极稳健有序推进产业化进程，将是推动我国移动支付产业发展的首要任务。一、移动支付业务的概念、特点与发展现状移动支付是为客户提供的使用移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的服务，主要分为近场支付和远程支付两种。相对于传统支付，移动支付具有多种特点，一是用户普及：于•机普及率远远高于电脑，这预示着移动支付具有先天的客户群优势;二是网络定位：手机机随人动的特性，加上位置传感器(GPS)等组件，使得移动支付的泄位服务相比于传统互联网支付更加精确;三是终端多样:除了苹果、三星、摩托罗拉等主要智能手机品牌，全球不同品牌不同规格的手机成千上万，不同的手机对应不同的操作系统，不仅操作特

3、色各有千秋，开发部署也形式各异；四是应用碎片：专业咨询机构调研显示，目前客户主要在出差路途、会议间隙和公交地铁中使用移动支付，这些等待时间属于人们日常生活中典型的“碎片化”场景。在政策和市场的强力驱动下，移动支付已逐步成为产业热点，市场蕴藏着巨大的商机和增长空间，H前国内已逐步形成以商业银行、电信运营商和第三方支付机构为核心的移动支付服务格局。其中商业银行主打手机银行，功能范围最广，囊括了支付、交易、营销、客服等多个领域；电信运营商主推非接触式手机支付，通过近场支付为客户提供移动电子商务服务;而第三方支付机构则是将传统互联网的充值、缴费业务迁移到手机终端，缴费、手机充值是其

4、最人的业务应用；另外，新兴的社交平台依托庞大的客户群体积极介入移动支付领域，有消息称，腾讯微信的下一个版本将上线移动支付功能，新浪微IS也正在人力研发微博钱包应用。屮国移动支付市场所展现的发展潜力与前景令人兴奋，但由于受支付技术商用、基础受理环境建设、用户习惯培养以及产业链利益平衡等多垂因素影响，中国移动支付产业仍处于发展的初级阶段，虽然各参与方积极布局，大多数移动支付业务与产品且仍处在试点阶段，没有形成健全的移动支付生态系统。未來3年移动支付有望逐步发展成为主流的支付手段，整个移动支付产业链将会有更多参与方加入其中，而竞合发展将成为移动支付产业链参与方的战略主题。二、工商

5、银行移动支付建设情况及未来布局当前，资本监管加强、利率市场化加快、金融脱媒加剧等各种新形势，对银行业转型发展提出了更加迫切的要求。同时，新一轮科技革命正孕育重大突破，“云计算”、“大数据”、移动互联等新兴信息技术，在改变社会经济运行模式和客户行为方式的同时，深刻影响着金融运行，以移动支付为代表的移动金融业务，预示着未来金融服务的发展方向。工商银行把握抢占市场先机和通盘谋划金融业务两大关键点布局移动支付业务，经过近几年的发展，己经建设形成了功能完备、形式多样的移动支付产品体系，满足了客户的F1常支付需求。综合金融服务方血，工商银行于2008年7月推出手机银行(Wap),201

6、1年推出基于ios、Android>WindowsPhone三大平台的客户端手机银行,提供账户管理、转账汇款、理财、缴费等23大类240余项服务;移动生活服务方面，工商银行于2012年推出基于智能终端的移动生活服务，提供B2C商城、机票、电影票、手机充值、高尔夫等精彩生活与快捷支付的一体化服务。远程支付服务方面，除了传统手机银行B2C支付之外，工商银行于2011年10月推出了全渠道小额支付产品-工银e支付，客户可自助申请开通，并以手机接收动态密码的方式完成互联网、手机、电话等渠道的在线支付交易。近场支付服务方面，工商银行进行了大量的分析研究和技术储备，目前已支持NFC-ST

7、M.双界面STM卡及双界面SD卡等方案，并于2010年9月开始与移动、联通、电信三家运营商开展合作在多家分行试行推广业务。与此同时，工商银行正积极开发部署NFC-SD模式与基于TSM平台的NFC-SIM模式的移动支付创新产nuo近日，工商银行移动银行客户已突破1亿户，成为国内拥有最庞大移动金融客户群的商业银行，这是工商银行信息化建设史上乂一个重要里程碑，同时也充分展示了现代信息技术与金融创新的深度融合与快速发展。一个金融差异化发展时代即将来临，工商银行正加快从银行信息化向信息化银行的转变，这个过程并不是简单的信息技