工行卡贷类产品方案—二手车—普通模式.docx

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1、汽车金融零售业务产品工行卡贷类产品方案—二手车—普通模式一、资金来源：工商银行公司为客户申请办理工商银行信用卡，信用卡额度以工行审批结果为准。二、交易模式：卡贷客户与公司签订《金融服务协议》，客户与工商银行签订《信用卡购车分期付款合同》，客户与经销商签订《购车合同》。三、车辆类型：二手车四、融资期限：12期、24期、36期五、适用范围：公司各业务板块六、客户群体客户群体为拟用信用卡分期购买二手车的个人，需满足工商银行信用卡开卡要求，同时通过公司风控要求。七、费率费率由操作模式确定，不同操作模式的费率不同，详细信息请看方案概述。八、

2、方案概述客户缴纳首付款至二手车经营户，通过公司风控部审核后，公司将剩余车款垫付至二手车经营户；客户信用卡办理完毕后公司刷卡将垫付款项划回；客户通过代扣方式每月还款至公司，公司每月代客户还款至其信用卡。融资期限内的保费由客户自行选择是否进行分期，若选择分期，请遵循《保费分期操作指引》。产品根据费率收取的不同方式，分为等额本息模式、综合模式。具体信息如下1、等额本息模式等额本息模式为客户将公司手续费及银行手续费均摊至每月的还款额中。费率详表为（注：按融资额的百分比计算，若有调整，遵循新费率详表）：期数费率万元系数12期7.5%895.

3、83324期15.5%481.25036期19.5%331.944首付款=车辆评估价格*首付比例（比例>=30%，由审批结果确定）融资额=车辆评估价格*（1-首付比例）银行借款额=融资额月还款=融资额*（1+对应期限费率）/融资期限2、综合模式综合模式为客户选择将公司手续费在公司垫付款之前一次性支付，银行的手续费分期均摊至每月的还款额中。费率详表（注：按融资额的百分比计算，若有调整，遵循新费率详表）：期数总费率手续费收取方手续费费率12期7.67%银行5.67%弘高2%24期14.1%银行10.1%弘高4%36期17.5%银行11

4、.5%弘高6%首付款=车辆评估价格*首付比例（比例>=30%，由审批结果确定）融资额=车辆评估价格*（1-首付比例）银行借款额=融资额一次性支付手续费=融资额*对应期限弘高收取费率月还款=融资额*（1+对应期限银行收取费率）/融资期限九、风控政策为加快审批效率，风控部优先对二手车业务进行审批，系统自动置顶二手车风控审批流程。审核流程根据业务发生部分区分：部门风控终审审批人机构事业部卢西超租赁部凌幽雅社区业务部凌幽雅二手车事业部袁肇良货运汽车金融事业部左丽娇汽车零售金融事业部王倩十、操作流程请遵循《信用卡购车分期业务操作手册》。十一

5、、适用合同适用工行卡贷产品合同及资料：1、征信授权书2、个人购车分期申请表3、汽车金融服务协议客户留存版、公司留存版各一份4、信用卡购车分期付款合同两份5、个人汽车分期付款业务申请书6、信用卡申请表7、抵押合同两份8、机动车抵押登记/质押备案申请表9、委托授权书（仅需车辆上长沙牌照的客户签署）10、保险分期合同（或有，仅需保险分期客户签署）11、保险分期承诺函（或有，仅需保险分期客户签署）12、询价函（或有，仅需保险分期客户签署）