商业银行创新物流金融业务探析.doc

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1、商业银行创新物流金融业务探析摘要：通过对现阶段商业银行物流金融业务存在的风险问题的分析,提出应改进担保基金模式；丰富物流融资产品；简化物流企业贷款流程；加大物流融资风险排查；加强物流融资信用等级建设；政策支持物流金融创新。关键词：物流金融；互助担保基金；信用等级；风险排查中图分类号：F252文献标识码：A文章编号:1005-913X(2015)11-0165-02物流金融作为金融和物流融合的产物，不但能提升第三方物流企业的服务质量、经营利润，而且能够协助企业拓宽融资渠道，降低融资成本，提高资本使用率。物流金融能有效地提升企业一体化服务水平，

2、增强企业竞争力，增加企业业务规模，扩大企业经营利润。乂能帮助金融机构减少信贷风险，扩大贷款规模，甚至能够帮助金融机构处理一些不良资产。当前商业银行物流金融止处在方兴未艾、快速增长阶段。伴随着金融机构的创新意识不断加强与愈演愈烈的竞争，为在激烈竞争中占据一席之地，金融机构亟待寻求业务突破与创新，物流金融服务创新将成为其占据竞争优势的制高点。一、商业银行物流金融业务发展现状中国物流金融的发源也是从金融机构金融服务创新开始。2001年中国建设银行带头试行质押融资业务，2005年12月22日其与中国物资储运总公司签订了《银企互助和谈》。2013年1

3、月，中国民生银行摩拳擦掌“大商城”物流金融IC卡，此卡支持首批签约的57家物流公司代收贷款。总体而言，在物流金融业务发展中，股份制商业银行起步比较早，存货质押、仓单质押等业务逐渐开展，正在形成一个相对完善的物流金融业务体系。国有大型物流企业较早地介入了物流金融，屮国物资储运公司在1999年就与交通银行互助，完成8000万元的自管库仓单质押融资和羁系营业，首创了我国物流金融的先河。通过对36家银行调查报告可见，截至2013年年末已经有30家国内金融机构在物流金融业务拓展过程中有所建树，另外，有6家银行选择将物流金融业务作为内部推广项目。中国物

4、资储运公司在1999年开启了仓单质押服务先河，开始向客户提供融资服务。工商银行、建设银行、中国银行以及中信银行等机构相继与中储集团建立战略合作关系，旗下的中储股份公司于2005年达到约50亿元的融资规模，实现仓单质押收入875万元。2008年中储股份公司仓单质押市场份额独占鳌头，2010年实现收入13621万元，再创新高，反映了物流金融在屮国的巨大发展潜力。由于2013年仓单质押业务开始进入整顿期，收入和利润受到影响开始冋落。仓单质押业务同比下降37.18%,但其毛利润基本维持稳定。二、商业银行物流金融业务现存问题及障碍（一）市场风险201

5、5年我国整体经济走势疲软，各行各业都面临着较大压力。根据人民银行提供最新数据，商业银行及国有银行2015一季度的贷款不良率直线上升，经济形势严峻。随着经济形势的疲软，各行各业都受到了不同程度的影响，市场普遍需求降低，物流行业因此也受到较大的冲击。（二）信用风险在物流金融活动中，融资企业多是中小型企业，此类企业正处于成长阶段，不具备完善的财务制度和严格规范的管理，因此，无法提供给银行完整、详细的信息；业务波动较大，具有不确定性；自身规模小，融资能力低，产品水平普遍较低，因此，抗风险能力很低，这些因素直接影响了企业按规定履行合约还款的能力，给银

6、行带来了很高的信用风险。银行对于中小企业的信息筛选工作成本很高，不易进行，因此，导致银行信用风险识别成木高，给企业贷款的可能性低。物流企业在物流金融活动中充当着中介的角色，但是为了其自身利益以获得更多的客源，物流企业可能会帮助中小企业向银行提供虚假信息，从而给银行带來了决策性的失误；加之契约、合同等的不完善，也会使得主体间的委托和代理关系不那么稳定,造成了不确定性因索出现，从而带來信用风险。另一方面，物流企业所掌握的信用风险管理数据是原始数据，这些信息的来源和有效性均有待考证，银行在这些数据的处理上也存在统计不足等突出问题。（三）政策导向不

7、明物流业的高速发展并未引起相关政府部门的高度重视，并没有明确的政策导向加强对物流行业融资扶持。例如，“中国民生银行长沙市物流行业商户互助合作基金”的内部规划中的项目优先级别也为一般支持。政府和银行的扶持力度不强，且具体的政策导向也不十分明确。鉴于目前第三方、第四方物流业发展的相对滞后，导致以第三方物流、第四方物流为主要推动力的供应链金融发展速度迟缓，还有待于政府出台鼓励性政策推动供应链金融发展。此外，促进物流金融发展的配套制度缺失，表现在相关信用制度、质押制度、担保保险制度等不健全，相关法律法规不完善，从而增大物流金融服务风险。（四）经济规

8、模有限当前我国物流行业发展相对落后，严重制约了我国物流金融服务的拓展。现阶段国内物流企业普遍存在经营范围窄、业务单一、缺少物流专业人才、企业管理水平低下等诸多问题。随着2014年