财务公司信托融资服务.doc

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1、信托方案交银国信财务公司信托融资服务方案一、信托基本要素1、信托规模：采取开放式信托结构，即信托期限内可以接受委托人申购信托单位；单笔信托融资的金额在信托总规模以内，由委托人确定；2、信托期限：存续至信托持有的贷款债权中最后1笔贷款期限届满之时，单笔信托融资的期限由委托人确定；3、融资成本：信托融资的利率由委托人确定，信托报酬不超过信托融资余额的0.5%/年。4、信托项目有关各方：(1)委托人/受益人：财务公司(2)受托人：交银国际信托有限公司(3)信贷资产转让方（受让存量贷款模式）：财务公司(4)借款人（发放增量贷款模式）/债务人：委托人指定的客户(5)财务顾问/结算银行：交通银行二、

2、交易结构（一）发放增量贷款模式财务公司作为委托人，交银国信作为受托人设立单一资金信托，信托资金用于向财务公司指定的借款人发放贷款，闲置资金限于银行存款。交通银行4信托方案担任本项目财务顾问，为信托项下的借款人开立贷款专户、提供贷款本息结算服务，并为交银国信提供协助尽职调查、协助方案设计、协助项目后续管理等财务顾问服务。交银国信按期向财务公司兑付信托利益，兑付方式为信托财产原状分配方式（现金或现金与债权混合的方式，但如有债权分配，则债权于信托期限届满时分配）。交易结构图示如下：财务公司交银国信借款人1、资金信托2、贷款4、财务顾问服务3、开户划款结算5、收益分配交通银行（二）受让存量贷款模

3、式财务公司作为委托人，交银国信作为受托人设立单一资金信托，信托资金指定用于受让财务公司合法持有的标的信贷资产，闲置资金限于银行存款。标的信贷资产的债务人为财务公司已发放贷款的借款人。财务公司有义务通知债务人及担保人关于信贷资产转让事宜。交通银行担任财务顾问，为信托提供资金结算、协助尽职调查、协助方案设计、协助项目后续管理等服务。交银国信按期向财务公司兑付信托利益，兑付方式为信托财产原状分配方式（现金或现金与债权4信托方案混合的方式，但如有债权分配，则债权于信托期限届满时分配）。交易结构图示如下：财务公司交银国信债务人1、资金信托3、持有债权5、财务顾问服务4、结算6、收益分配交通银行财务

4、公司2、受让债权支付对价三、操作流程（一）发放增量贷款模式1、由财务公司承担借款人资料搜集，确保资料真实、有效、合法、合规；2、财务公司与交银国信签署信托合同，将合法持有的资金委托给交银国信设立单一资金信托；3、财务公司代为办理和借款人、保证人签署相关协议，并确保协议签署程序合法、合规，真实、有效；交银国信按照财务公司指令向借款人发放贷款；4、信托项下借款人在交通银行开立贷款专户，用于接受交银国信的贷款，按期足额将贷款利息或本金划入还款账户，授权交通银行划付至信托专户；4信托方案5、交通银行向交银国信提供财务顾问服务，包括但不限于协助前期尽职调查，协助项目方案设计与成立，以及协助项目成立

5、之后的管理；6、交银国信以信托财产原状方式按约定向财务公司兑付信托利益，但如有债权分配，则债权于信托期限届满时分配。（二）受让存量贷款模式1、财务公司与交银国信签署信托合同，将合法持有的资金委托给交银国信设立单一资金信托；2、交银国信与财务公司签署信贷资产转让协议，标的信贷资产债务人为财务公司已发放贷款的借款人；3、标的信贷资产债务人按期将贷款利息或本金划入在交通银行开立的还款账户，授权交通银行划付至信托专户；4、交通银行向交银国信提供财务顾问服务，包括但不限于协助前期尽职调查，协助项目方案设计与成立，以及协助项目成立之后的管理；5、交银国信以信托财产原状方式按约定向财务公司兑付信托利益

6、，但如有债权分配，则债权于信托期限届满时分配。交银国际信托有限公司2011年7月4日4