小贷公司信托融资合作方案.doc

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1、小贷公司信托融资合作方案、合作背景■小贷公司：通过该融资方案的实施,可提高小贷公司信贷资产的周转次数和效率，在不增加注册资本的情况下提高资金使用率，增加公司利润;!公司「降低投资者风险,提高担保业务收入，拓宽业务种类和渠道;■信托公司：为信托资金寻找适宜的投放渠道,让信托公司和其客户获得收益；综述，通过该合作方案的实施，可以使市场上的资金得到充分流转和利用，亦加快资金需求方和供给方的对接，在控制风险的前提下，利于提高社会的资源配置效率，加快资金的运转，同时为合作的各金融机构带来收益。二、业务模式合格投资者（优先级）小贷公司大股东（次级）信托公司（受托人）（设立信托计划、复核

2、资产清单）集合资金信托计划小贷公司大股东（投顾、筛选、冋购资产），并提供反担保支付转让价款担保转让债权收益木资产管理公订转让债权收益权各小贷公司瀚华担保股份有限公司（若小贷公司大股东未及时受让相关债权，则由瀚华扌H保承担扌I!保责任，代大股东支付受让价款）三、业务简介:■名称：***集合资金信托计划■业务规模：原则丄不超过5000万（不超过小贷公司注册资本的50%,超过5000万需特批）■产站期限：12个月；■信托成10.5-11%/年（一年期估计）■担保费：3%-3.5%/年■投资用途：信托资金用于受让交易对手即齐小贷公司出让的债权收益权（标的债权资产为其持有的合法信贷资

3、产）■交易结构简述：优先委托人和劣后委托人按不高于7:3比例认购信托计划，优先委托人为合格的个人投资者和机构投资者，劣后委托人为小贷公司大股东。小贷公司将债权收益权转让给资产管理公司，信托资金用丁受让资产管理公司持有的债权收益权，小贷公司大股东承诺到期无条件回购。标的债权收益权由瀚华扌n保股份有限公司提供保证扌n•保，小贷公司大股东提供反担保。同时如果小贷公司人股东未按约定向信托计划冋购债权收益权，则由瀚华担保承担保证责任，代大股东支付相应价款给信托公司。四、反担保措施■小贷公司大股东做连带责任保证（必需）■应收账款质押（必需）五、小贷公司标准■初筛标准：1注册资本5000

4、万元（含）以上2•小贷公司所在地为地市级以上的城市；3.成立时间一年以上;■审批条件：1•实际股东不少于2-3名（深圳可以单一股东）；2.至少一名审批决策人应有5年以上从业经验，业务人员不少于3名，注册资金1亿元（含）以上的机构不低于5人（包括业务部门负责人）；3•名义存量客户不少于30家；3.最近12个月的银行流水统计其贷款发生额不低于注册资本金的2倍；4.自有运营资金不低于注册资金的50%,或自有运营资金不低于5000万元;5.无不良软信息；五、资产包标准（原则上的）：■对某一借款人/债务人所亨有的债权比例不得超过信托资金的20%；■对借款人/债务人不得为房地产开发企业

5、；■对同一行业的借款人/债务人所亨有的债权比例不得超过信托资金的35%；■债务人应为屮国境内主体（机构法人及自然人），且在人民银行征信系统屮没有违约记录；■拟受让的债权单笔规模不低于100万，且不超过2000万；■拟受让的债权屮债务人并未将相关款项用于有价证券交易、期货交易、房地产经营、风险投资等法律法规及金融监管规定禁止流入的领域；六、各方主要的责任及义务■小贷公司：a.配合好担保及信托公司，按照附件二所列示的资料清单准备相应材料;b・准备资产包，并提供标的债权收益权的相关信息和资料，并确保标的债权收益权符合信托合同标准；c・若资产包出现坏账或逾期，其大股东应履行期合同义

6、务，及时受让标的债权收益权担保公司:a.对小贷公司相关资质和经营情况进行尽调审核；b.复核资产包，切实控制好业务风险；c・如果小贷公司大股东未按约定向信托计划回购债权收益权，则由瀚华扒保承扒保证责任，代小贷公司人股东支付相应价款给平安信托。■信托公司：a.拟定操作流程并复核资产清单;b.确保资金的到位和信托计划的如约发行;