小额贷款有限责任公司总经理工作汇报材料.doc

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1、加强风控管理完善信贷服务ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限责任公司总经理工作汇报材料ⅩⅩⅩⅩ小额贷款股份有限公司成立于2009年3月，经营场所为ⅩⅩ市弋江区中南建材城4号楼，注册资本4000万元。公司现有从业人员18人。2009年上缴税收152万元，实现利润331万元。一、业务经营情况开业以来，我公司确立了“客户第一、员工第二、社会责任第三、股东第四”的核心价值理念，肩负着“帮助需要帮助的人”的核心使命，坚持安全性、流动性、效益性相统一的经营原则，在各级政府重视支持下，通过全体员工的努力，取得了一定的经济、社会效益。截止到2010年6月末，我公司累计发放贷款2.92亿元（4

2、78笔），累计收回贷款2.25亿元（251笔），贷款余额6647.9万元（227笔），其中“三农”贷款余额2221万元。累计实现税收269万元，已计提贷款损失准备金125万元，实现净利润576万元。至今未发生一笔贷款风险损失。二、业务创新情况公司在经营中，注重产品创新。信贷产品除保留农户贷款、个体工商户贷款、中小企业贷款、VIP客户综合授信贷款和创业贷款五种基本信贷产品外，增加了转业军人贷款和下岗再就业贷款两款信贷产品，所有信贷产品的贷款均为综合授信项下经营性循环贷款，可随时还贷，等额非等额还贷，最大限度地减轻客户利息负担，特别是对转业军人和下岗再就业人员我们切

3、实考虑他们的实际困难，通过最低利率、延长贷款时间、增加贷款额度等方式给与他们最大的帮助。针对小企业贷款和农户贷款按传统方式发放贷款难的现状，在弋江区小企业和农户充分调研的基础上，形成了《弋江区农户和个体工商户小额贷款调查及其实施方案》和《对弋江区19户农业企业融资需求的专题调查报告》，推出了“农民三户联保”和“家庭式担保农户贷款”、“房产二次抵押”、“公务员序列担保”、“辖区内船户、船务公司连带责任贷款”、“项目经理在建工程挂靠建安公司连带责任贷款”、“贷款户应收账款欠款方（优质企业）承诺函保证贷款”、“保险质押”等新的切实可行的抵押担保方式，共为弋江区内的马塘

4、、鲁港、火龙岗三地农户及失地农民办理176笔“农户贷款”，最大单户贷款额5万元，最小单户贷款额1万元；船务公司贷款18笔；项目经理挂靠建安公司连带责任贷款23笔；对高新开发区内的微小企业，经管委会推荐我公司考核组成园区内微小企业“三户联保”，如“汇江建材”、“汇成锅炉”、“东升彩印”发放中小企业经营循环贷款130万元，单户最高50万元，最低30万元。三、制度建设情况一是建立科学的法人治理结构；二是完善“三会一审”决策机制，实现董事会领导下的总经理负责制和总经理领导下的部门岗位分工责任制；三是加强内部控制制度建设；建立健全风险控制机制，制定了信贷业务操作流程和各岗

5、位职责；四是实施人才战略并打造学习型企业，鼓励员工终身学习和终身教育，建立了学习室、订阅了各类金融报刊，并实行每周一次的培训制度，为提升公司整体素质和打造知识型团队奠定了基础；五是加强以诚信为基础、业务品种创新和品质服务为核心的品牌建设，六是加强企业文化建设，为公司发展注入动力，不断提高企业在市场上的核心竞争力。四、风险控制情况公司高度重视发展业务与控制风险的关系，从源头做起，设置了前台信贷部和后台风控部以及后勤保障财务部，机构精干高效；建立了完善的贷款调查及信贷审批流程，所有信贷业务严格按照公司的《信贷业务操作规范及实施细则》和《贷审会议事规则》进行，所有贷前

6、调查均施行双人调查负责制，主要包括1.双人调查确定贷款企业的各种法律文书的有效性以及贷款用途的真实性。2.核实财务报表与企业经营实际、银行流水、存货、购销合同的真实性。3.调查应收应付账款账期账龄的有效性以及固定资产变现能力、销售总额、客户分布、盈利能力、行业前景、品牌优势、短期、长期偿债能力，确定合理的贷款额度和还款来源。4.负债科目的调查，包括银行借款、征信记录、股东借款、民间借款情况确定真实的资产负债率5.落实抵押或保证、承诺、股东连带等担保方式，并核实保证个人或保证企业的实际偿债能力。6.非财务调查。通过第三方获得信息支持、税务综合评价、行业有影响力的人

7、、上下游企业的调查、税务缴纳收入、水电费、领导层的综合素质、股东及自然人的资产分布综合给与评估。7.贷后跟踪。控制贷款流向，定期关注借款人经营情况和变化，从严掌握业务风险控制。我公司规定10万元以上贷款申请必须上公司贷审会5委员签名表决，10万元以下的急办贷款可采取委员会签方式，200万元最高贷款额度由经营层的最高权力机构贷审会审批，不须报董事会审批。贷后风险管理及不良贷款的处置按照公司《资产损失赔偿制度》执行。同时组成由法律顾问全程参与的追讨小组实行有效追偿以及抵债资产的变现处理。公司确立“人才是公司发展的第一资源”战略，加强专业化服务团队和决策团队建设，提升

8、全员风险控制能力。公司员