关于农村合作金融机构转型发展的探讨.doc

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1、关于农村合作金融机构转型发展的对策与建议面对当前复杂多变和竞争激烈的金融形势，作为地方性农村合作金融机构，如何在“夹缝”中求生存、谋发展，增强自我“造血”功能,全面提升核心竞争力，实现质量、规模、效益协调发展，是当前农村合作金融机构推进转型发展中面临的一项重要课题。本人提出以下推进转型发展的对策与建议：(-)找准定位，加快服务创新，巩固和拓展农村市场阵地。根据县域经济和金融市场需求的发展形势，对农村信用社而言，既是一次难得的机遇，更是一次严峻的挑战。农村信用社要本着“立足县域经济，服务’三农’和中小企业”的经营理念，及时转换思路、调整

2、战略。1、产品和服务的设计要逐渐向客户多元化的需求转化。坚决树立和贯彻“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，彻底改变原来的就服务而服务、就产品而产品的“一视同仁”的服务方式，改变现有的账户管理转变为客户服务管理，积极推行客户经理制建设，全面实施客户差别化、个性化服务；要结合各个层面的客户产品需求，对现有的业务、产品进行整合、包装，设计不同的组合，使现有产品、业务发挥最积极、最有效的作用；同时，在市场调查研究、掌握现有及潜在客户需求的基础上，建立客户服务需求信息库，并根据目标市场、目标客户群的需求，及时调整产品研发计划，以变应变，推

3、出“适销对路”的产品和服务，加快开发衍生金融产品和投资理财等业务，满足不同层面、不同类别客户的个性化需求。2.技术创新向高质量的服务方向发展。充分发挥省联社日渐成熟的科技网络和准备全面上线的数据大集中系统，大力发展无柜台的自助服务模式，在商贸区、中高档社区、专业市场、行政集中区内加快增设一批自助服务设施，在方便客户实现自我服务需要的同时，依托科技平台，增加新的服务内容和智力和科技含量，如建立“网络银行、电话银行”等电子化服务网，实现从经营主体向服务主体的角色转换，提高市场竞争能力。艮加快建立以市场为导向的营销模式。设置专门营销机构，通

4、过开展市场调研，及时搜集各类市场信息，逐步建立和完善市场信息网络，建立起一个包括国家宏观信息、区域信息、同业信息在内的强大信息资源库，为统一规划和部署市场营销策略提供决策依据，同时针对客户的不同需求，设计特定的营销组合，通过向选定的目标客户群体提供独特的金融产品、服务和营销组合，使客户需求得到更为有效的满足，从而达巩固和拓展市场客户，实现可持续发展。(-)推进集约化发展，实现经营要素的优化配置和科学利用。集约化经营就是要以提高经营发展质量和效益为根本，通过业务结构优化、资产质量提高和经营效益提升，改变粗放经营增长方式，走内涵式发展道路

5、。1、着力抓好网点建设。随着农村合作金融机构逐步向现代金融企业转变,必须按照成本与效率的原则,搞好综合测算,统筹考虑形象建设、科技和安全防范设施投入等因素，优化机构网点布局，改变网点多、费舟高、质效低的局面，建立精干、安全、高效、优质网点。对业务基础好的网点，按业务量、经济条件、基础设施及保本点等情况进行测算，合理定员、定岗，并集中资源打造多功能、市场拓展型精品网点，不断增强网点服务功能和辐射力，培育业务发展新的增长点。2积极推行扁平化管理。一方面要整合部门资源，细化机构(部门)岗位和职责，突出联社本级管理、指导、协调、服务职能，完善

6、“决策一执行一监督”运行管理体制，进一步构建层次分明、职责明确扁平化的组织架构，实现联社区域管理和业务条线管理的矩阵式管理体系，提高运行效率和工作成效；另一方面要以电子化、网络化建设为支撑，把信用社的前台操作系统与后台管理系统直接联系起来，集中数据，统一整合管理，建立全面的风险管理系统，构建“前屮后台相互分离、相互制约”风控管理模式，并对业务流程评估改造，实现由单纯的信舟风险管理向包括信用、市场、操作风险在内的全面风险管理转变，提升风险防控能力。3,调整优化业务结构。首先，在负债业务上要从数量型向效益型转变。注重储源信息的收集、交流、

7、反馈，重视资金流动信息，维护好原有系统户和重点户、有贷户、潜在型中小户四类客户，并在扩大储蓄存款基础上，狠抓对公存款，增加同业存款，尤其要重视增加政府部门、企业、机关团体、农村财政性存款，以保证存款来源稳定增长；要努力开展存款业务的创新，积极把存款与贷款、结算、屮间业务等相结合，开拓存款新业务和推广新储种，积极开办代发工资、代收代付、养老储蓄、存贷挂钩储蓄等业务，并充分用好用活现贷款、再贴现和转贴现等新的筹资方式、扩大负债总量，降低筹资成本，使存款总量的扩张和结构的优化同步实施,实现负债结构的最住优化。其次，在资产业务上要实现效益提高

8、和风险降低并重，一方面在优化信贷投向和结构的基础上，实行资产负责比例管理，通过考核存贷款比例、资产流动性比率、单一贷款比例、中长期贷款比例、贷款质量和资产利润等量化的指标，建立新的资金运作机制，保持资产与负债的总量平衡；