银行业在未来财富管理中的问题及应对策略探析.doc

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1、银行业在未来财富管理中的问题及应对策略探析随着我国国民财富的迅速增长，高净值人士的理财需求口益增加，各类机构纷纷开展私人财富管理业务。2014年2月，国家正式批复青岛为财富管理金融综合改革试验区，财富管理作为金融行业的重要组成部分，上升到了国家层次的战略高度。本文通过概述国内外发展概述，以银行•业为例，分析银行业在财富管理市场的优势和劣势以及面临的机遇和挑战，探讨应对之策。一、财富管理市场发展概述财富管理业务通常是指面向财富人群（家庭），为其可投资资产的保全、增值、配置诉求而提供一系列金融产品和服务。财富管理发源于欧洲,在西方国家有着悠久的历史。专业的财富管

2、理机构被人们看作是财富的忠实守护者，大部分富裕家庭都选择将自己的财富交给专业的理财师和财富管理机构打理，专业的理财师和财富管理结构会为Z服务多年，并为其家庭提供从消费支出、子女教育乃至退休安排等全面的规划服务。在我国，财富管理行业仍然处于发展初期，各类机构仍在探索适合自身发展阶段的财富管理业务的模式。目前，财富管理市场提供财富管理服务的就有商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司、第三方财富管理公司等多个市场主体。各财富管理机构在产詁提供、客户服务、资产配置能力各有优劣。二、主要银行2014年财富管理业务状况在组织架构层面，针对私人财富管理这块巨大的

3、诱人蛋糕，各家主要银行均成立了私人银行部，以求为高净值人士提供更好更优质的服务，占据有利的市场地位。其中五大行的交通银行提出了致力于打造以财富管理为主体，普惠金融、消费金融、互联网金融为特色的大零售业务格局的战略方针，其个人财富管理以跨境金融、健康养牛、私人信托为主要特色。中国建设银行则在组织架构中成立了财富管理与私人银行部，作为一级部门，其业务以资产管理为核心，以多元化产品服务组合和综合解决方案为手段，提供投资移民、婚姻财产保全、家族财富传承、资产负债综合报告等顾问咨询和专业报告服务，专注于服务客户财富管理全过程。而作为在业内以服务著称的招商银行，则在更早

4、的时候成立了私人银行部，其私人银行业务秉承“助您家业长青是我们的份内事”的理念，为高净值客户提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务。在私人银行客户数量和资产规模上，各家银行在2014年均取得了不俗的成绩。根据2014年各银行年度财务报告显示，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、招商银行、屮信银行这五家银行的私人客户数量累计达到了22.06万，其中私人银行客户数量最多的为中国银行，达到了7.4万户，不过其在2014年度的增长速度在五家银行中最慢，仅为10%；客户数量增长最快的为中国工商银行，增长率为37.5%,增加了7357户。上述五家银行外加交通银行

5、，总共管理的私人银行客户资产规模为3.34万亿。其中客户资产规模最大的为招商银行，其管理的资产规模高达7526亿，同时中国银行和中国工商银行管理的私人银行资产规模也都进入了7000亿大关。为了促进私人银行业务的稳定可持续发展，各家银行均纷纷形成了目标客户、贵宾客户、财富客户、私人银行客户等客户分层体系和相对应的服务体系。截止到2014年年度，交通银行建成了70余家沃德财富跨境金融服务中心，达标理财客户数和达标沃徳客户数较上年同期分别增长了9.53%和18.85%。招商银行在过去的2014年度屮分别在兰州、昆明、上海等地新设了六家私人银行中心，形成了由37家私

6、人银行中心、59家财富管理中心组成的高端客户服务网络。中国银行凭借其自身优势，也建立了由34家私人银行、280家财富中心和6808家理财中心构成的服务格局，其中高端客户数同比增长超过了10%。三、银行在财富管理市场的优劣势及曲临的机遇和挑战优势主要体现在三个方面。一是由于银行作为吸收存款的金融机构，在众多金融机构中具有最悠久的丿力史，在财富管理方面，也早于其他财富管理机构，2003年便引入私人银行，2005年开办理财业务，相比其他金融机构，天然的具有信用优势。客户对银行有种独有的信任感，更愿意把资产和财富交给银行去打理。二是银行具有庞大的客户基数，沉淀了海量

7、的客户数据。通过大数据分析，能更好的发现客户需求，更好的满足客户的要求。三是资本优势。银行业是资本密集性行业，相比其他财富管理机构，银行具有更多的资金可以投入到硬件建设、系统研发、产品开发，为客户提供更优越的服务体验。劣势主要在于：一是专业人才的匮乏。至2015年3月31R,由国际金融理财标准委员会认证的中国大陆CFP系列持证人总人数为182,410人，其中AFP持证人总人数为154,656人，CFP持证人总人数达到22,251人，EFP持证人达到4,361人，C叩持证人为1,142人。而截至2014年12月31H,全球获得CFP资格认证的专业人士达到157

8、568人，中国大陆仅占全球的14.12%0二是考核机