【第十一天】理财系列课程之基金.ppt

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1、基金基础知识内部培训材料严禁外传讨论：温州商人的故事1、钱一定要交给专家管理2、钱具有规模效应才能赚钱3、要承受一定的风险4、化解风险的最好办法就是信息透明5、获取收益的钱要用来分配什么是基金集合资金专家管理组合投资分散风险分配收益基金投资人---投资人基金经理人---基金管理公司基金信托人---基金保管公司基金代理人---银行、证券公司基金受益人---投资者基金的要素开放式基金将成为市场上的主流类型基金的类型根据组织形态的不同——公司型VS契约型根据经营目标和投资目标的不同——成长型、收入型、平衡型根据基金受益凭证变现方式的不同——开放型

2、VS封闭型其它类型——按投资对象的不同（股票型、债券型、指数型、货币型、ETF、混合型）——按投资货币种类等开放式基金的优势市场选择性强流动性好透明度高便于投资开放式基金的收益及分配现金＋再投资方式收益来源◆利息收入◆股利收入◆资本利得收入基金实战技术1、把证券投资作为副业，又没有时间照顾的投资者2、有意进行证券投资，但缺乏证券知识的投资者3、风险能力承受能力较低的证券投资者4、期望获取较为长期稳定收益、不追求暴富的投资者什么人适合投资基金开放式基金投资操作流程阅读有关法律文件开立基金账户购买基金卖出基金申请基金转换非交易过户红利再投资购买

3、基金时考虑的因素购买基金的费用基金的净值基金的收益基金的评级买什么样的基金呢？开放式基金的费用基金投资人直接负担的费用（投资者申购赎回转换时发生的直接费用）认购费申购费赎回费转换费基金管理费基金托管费其它费用基金运营费用（从基金净值中扣除的间接费用）扣除费用之后的收益水平给投资者带来的满意程度才是最重要的。基金认购申购的计算方法认购价格=基金单位面值+认购费用申购价格=单位基金净值×（1+申购费率）申购单位数=申购金额／申购价格例：一位投资人有100万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为1.5元，求可申购单位数？申购价

4、格=1.5×（1+2%）=1.53申购单位数=100万／1.53=65.333万基金单位（非整数份额取整数）基金赎回的计算方法赎回价格=单位基金净值×（1-赎回费率）赎回金额=赎回单位数×赎回价格例：一位投资人要赎回100万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为1.5元，求赎回金额？赎回价格=1.5元×（1-1%）=1.485元赎回金额=100万×1.485=148.5万元基金转换的计算方法一位投资者于某日通过网上交易平台将其持有的华安现金富利（简称A）12000份转换为华安创新（简称B），A的基金单位净值为1元，假设转换申请当日

5、B的基金单位净值为1.140元。A赎回费率为0%，基金转换费率为0.6%，求转换后的份额？A赎回费=转出份额×A当日基金单位资产净值×A赎回费率=12000×1×0%=0元转出金额=转出份额×A基金单位资产净值-赎回费=12000×1-0=12000元转换费用=转出金额×基金转换费率=12000×0.6%=72元转入金额=转出金额-转换费用=12000-72=11928元转入份额=转入金额／B当日单位基金资产净值=11928／1.140=10463.16份基金的信息获取公开媒体：如三大证券报《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》等；公

6、司网站：登陆基金公司网站，查看最新净值、历史净值通过客服电话直接人工查询、各代理销售机构公开发布代销基金信息途径：柜台、客服电话等基金专业网站：和讯网站、金融界、中国基金网等基金的评级：晨星（morningstar）基金评级