基金理财标准材料ppt课件.ppt

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1、基金理财讲座目录第一部分理财金律第二部分如何用基金理财第三部分中国光大银行精品基金理财战略2理财金律二个问题五大金律三个步骤投资，你选择什么产品3问题一：维持一个家庭需要多少钱？4子女教育金需要多少钱节约教育一般教育贵族教育幼儿园18,00024,00052,000小学60,000105,000150,000初中25,00065,000100,000高中25,00065,000100,000大学60,00080,000120,000研究生30,000100,000200,000总计164,000439,000720,000根据《理财周刊》相关文章整理，基于上海市，其中个体

2、差异较大。5如果子女计划在国内读大学，费用的增长如下所示：（基于现时费用，未来5年、10年、15年的费用）假定未来的通货膨胀每年为3％，学费每年按照通胀率增加单位：万元人民币费用不断上涨（国内）6费用不断上涨（海外）如果打算让孩子出国读大学，还得准备更多求学地区目前费用5年后10年后15年后美国1,190,9651,340,9071,509,7271,699,802加拿大614,280671,591734,250802,755英国692,560787,397895,2221,017,812澳洲586,309666,597757,879861,662学费及生活消费(单位：人

3、民币；香港、英国及澳洲：3年；美国及加拿大：4年)假设学费随通胀上升：香港：1.3%、美国：2.4%、英国：2.6%、澳洲：2.6%及加拿大：1.8%(1993至2003年每年平均数)资料来源：ThomsonDatastream7退休生活靠自己养老金与工作收入有差距月薪4,000元旧政策下每月养老金890元新政策下每月养老金770元注：假定月薪4,000元,养老金缴纳期限为10年,当地平均收入为3,000元,按照现有法定比例缴纳,则退休后每月可领取890元养老金。2006年1月1日起,养老保险新方案开始实施,则每月可领取770元。资料来源：劳动和社会保障部还想维持原有生活

4、水准政府及企业支付的退休金个人需承担的部分8您是否有足够的退休准备假定退休后每月开支3000元人民币（现值计价）目前的年龄相当于60岁时每月开支的资金数(元)所需储备的退休金(元)258,4411,522,004307,2811,312,843356,2811,132,532405,418998,284454,673842,592504,031726,833假定每年通胀为3%;预计退休年龄60岁,寿命80岁；60岁以后的储蓄假定获取相当于通货膨胀的收益率。9问题二：通货膨胀对个人财富的侵蚀通货膨胀侵蚀您的财产！保值1998年的100元购买力仅相当于1978年的26.96元

5、！通货膨胀率10年后的购买力20年后的购买力30年后的购买力2%8171667654543%7374543840104%6648442029385%5987358521466%5386290115637%4840234211348%434418878209%3894151659110%34871216424通货膨胀对购买力的影响（现在的10000元）10金律一：长期投资，及早投资（1）10％年回报率张先生李先生开始年龄20岁26岁每月扣款500元500元扣款年限40年33年60岁总回报316万154万资金的时间价值和复利价值11金律一：长期投资，及早投资（2）光阴似金，及

6、早投资12复利，造就千万富翁神奇的72法则：本金翻一倍的时间，大致等于72除以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率。举例：收益率为20%：资产翻番时间为72/20=3.6年；收益率为10%，资产翻番的时间为72/10=7.2年；收益率为5%，资产翻番的时间为72/5=14.4年；收益率为2%，资产翻番的时间为72/2=36年；。13金律二：养成定期投资的习惯定期定额，不断投资表中假定年收益率为10％14金律三：合理配置资产获得理想收益5种不同投资25年后增值到94280025年后增值到338635将100000元投资一种每年5%收益的保本型产品将100000元平均投资到5种

7、收益不同的品种投资者1投资者2942800338635100000100000组合投资的力量15资产配置原则资产配置：将理财的钱在各投资工具中进行分配，分散单一产品的投资风险。100原则：用100减去你的岁数就是你应该投资在激进投资工具上的比例，股票基金等。2/3原则：刚工作的人可以将资产的2/3投资在偏积极的投资工具上，而接近退休者应当将2/3的资产投资在偏保守的投资工具上。根据市场情况及自身情况进行积极调整。16金律四：适度风险，获得更高回报风险和收益是相匹配的：完全避开了风险，就等于避开了可能的高回报要敢于承担适度的风险