国际商业银行信贷实务.ppt

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1、第四章国际商业银行信贷实务学习要点理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解国际商业银行信贷的分类方法。理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行业监管的要求。了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团贷款的概念、主要当事人、类型和特点。掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法，理解国际银团贷款的程序，了解国际银行信贷的适用法。第四章国际商业银行信贷实务第一节国际商业银行信贷概述一、国际商业银行信贷的概念国际商业银行信贷（InternationalBankingCredit）是一国独立银行或一国（多国）多家银行组成的信贷银团。⑴在国际金融市场进行⑵借

2、贷人与借款人分属不同国家⑶采用货币资本（借贷资本）形态⑷货币贷款不限定用途二、国际银行信贷的分类㈠.按期限分类短期银行信贷中长期银行信贷㈡.按贷款对象分类对企业放款银行间放款对外国政府机构及国际经济组织放款㈢.按组织形式分类单一贷款银团贷款三、国际银行信贷的特点⑴贷款用途不受限制⑵手续简便⑶贷款条件严格，成本高⑷贷款风险高⑸其规模受国际商业银行吸收存款规模限制四、国际银行业的监管㈠1988年的《巴塞尔协议》㈡《巴塞尔新资本协议》第二节国际银团贷款概述一、国际银团贷款的产生和发展InternationalSyndicatedLoan市场

3、角度：在借款数额大到一家银行无法承担的时候，银团贷款便产生了。政府和法律角度：各国银行大都禁止一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例二、国际银团贷款的当事人当事人贷款人担保人借款人牵头行参与行代理行㈠贷款人1.牵头行(LeadBank)是安排国际银团贷款的组织者和领导者。2.参与行(ParticipatingBank)同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行。3.代理行(AgentBank)执行银团贷款协议的管理者。㈡担保人担保人是担保借款人到期偿还本息的一方，当借款人无力偿还贷款时，担保人必须根据贷款协议及担保书

4、的规定，无条件履行担保义务。㈢借款人1.借款人的条件2.借款人的利益三、国际银团贷款的类型㈠直接银团贷款(DirectSyndicatedLoan)指国际银团内各家贷款银行直接向外国借款人贷款，整个贷款工作均有指定的代理行统一管理。其特点：1.牵头行的有限代理作用2.参与行权利和义务相对独立3.代理行的责任明确㈡间接银团贷款(IndirectSyndicatedLoan)指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷款，然后该行将参与贷款权分别转售给其他银行，即参加贷款的各家成员行，贷款工作由牵头行统一管理。其特点：1.牵头行身份的多重性2.参

5、与行和借款人债权债务的间接性3.缺乏比较完整的法律保证4.相对比较简单、工作量小四、国际银团贷款的特点1.贷款规模大2.贷款期限长3.以浮动利率作为利率4.借款人支付相同的贷款利率5.贷款责任由各个参与行分担6.贷款银团仅拥有一个共同的贷款协议7.交易的公开性第三节国际银团贷款的条件、报价与程序一、国际银团贷款的信贷条件㈠币种的选择⑴“借软贷硬”原则⑵充分考虑借款成本⑶贷款的借、用、还各环节所使用的货币尽量一致以避免由于汇率变动产生的汇率风险⑷选择流通性较强的可兑换货币㈡利息和费用1.贷款利息2.前端费（参与费、报销费、管理费、杂费）

6、3.代理行费4.承担费承担费=未支取款项×费率×期限㈢贷款期限例：一笔5年期的5000万美元的贷款，于1996年5月10日签订贷款协议，确定承担期为半年，并规定6月10日起开始支付承担费，承担费率为0.25%。该借款人实际支付贷款情况为：5月12日：1000万美元；6月5日：2000万美元；7月12日：500万美元；8月9日：700万美元。到11月10日仍有800万美元未动用，自动注销。问：该借款人支付的承担费情况。解：6月10日至7月11日：(5000-1000-2000)×0.25%×32/360=4444.44(美元)7月12日

7、至8月8日：1500×0.25%×28/360=2916.7(美元)8月9日至11月9日：800×0.25%×93/360=5166.67(美元)承担费合计：4444.44+2916.7+5166.67=12527.78(美元)二、国际银团贷款的报价㈠银团贷款的价格构成及影响因素1.基本利率LOBORSIBORHIBOR2.利差3.费用前端费代理费㈡银团贷款的报价策略1.高利差、低费用2.低利差、高费用银团贷款的报价策略主要通过利差及费用的组合上反映出来的。三、国际银团贷款的程序㈠银团贷款的组建过程1.初步协商过程银团贷款的审查（对借

8、款人的审查）2.确定组团框架阶段⑴确定牵头行⑵组织银团3.贷款分销和签约阶段⑴直接银团贷款中：先贷款分销后签约⑵间接银团贷款中：先贷款签约后分销㈡银团贷款的管理四、国际银团贷款的主要文件及其内容㈠银团贷款协议1.形式规定