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1、xxxx理财讲座第二套课程范例(针对未入市客户)第一单元理财知识分享『节俭、储蓄是一种美德』，但现今的社会，光是会攒钱，似乎远远不够！传统理财观现代理财观理财是为了～打败通货膨胀发挥复利效应平衡一生中的收支差距1.打败通货膨胀，保住钱的价值通货膨胀象一只怪兽，它会吃掉金钱购买的能力5年后100万元的购买价值=100x（1-5%）5=78万元2.发挥复利效应，提早达成致富爱因斯坦一针见血表示：世界上最强大的力量就是『复利』复利终值=现值x（1+投资报酬率）n5年后100万元复利效应变成=100万元x（1+3.6%）5=119万（
2、以定存为例）如果被动的把钱存放在定存作为唯一投资方式，结果是白忙了一场，永远难以致富投资报酬率3.6%-通货膨胀率5%=-1.4%年龄年度每月投资金额累计储蓄本金年投资报酬率年度末总金额2311,00012,00015%12,8602421,00024,00015%27,7882531,00036,00015%45,1152641,00048,00015%65,2282751,00060,00015%88,5742861,00072,00015%115,6732971,00084,00015%147,1293081,00096
3、,00015%183,6413191,000108,00015%226,02232101,000120,00015%275,217年投资报酬率15%的复利效果假设年平均报酬率12%为例整笔投资1元→六年后增值为2元每月投资1元→六年后增值为100元高等教育基金规划：假设小孩现年6岁，12年后高等教育经费需要40万整笔投资10万元→六年后增值为20万元→十二年后增值为40万元每月投资2000元→六年后增值为20万元→十二年后增值为40万元假设您50岁退休，未来还有30年跟您的爱人共度舒适、不跟儿女伸手、有尊严的老年生活，需要准备
4、多少钱？2000元x12月x30年x2人=养老基金准备方案：1，440，000元长期以后要用到的钱一定要考虑通货膨胀的因素现在退休1，440，000元（物价5%↑）养老基金准备方案：15年后2，993，616元一生中赚钱的时间大约30年30年赚的钱，必须支付30年家庭生活支出，子女教育费用，还需要有储蓄来支付30年退休生涯花费20岁0岁80岁50岁养成期间工作期间退休期间3.投资是为了平衡一生中的收支差距时代快速变迁养儿防老理财养老哪个比较可靠？养成期间工作期间退休期间20岁0岁80岁65岁万一孩子不争气或不孝顺，红色线会更长
5、！最新概念：养老防儿为何要作退休规划退休年龄逐渐提早平均寿命逐年延长即将步入高龄化社会有尊严的老年生活养儿不一定能防老社保制度未完全建立预作退休规划的六大理由国家学费生活费4年4+2年韩国2.5万3万22万33万马来西亚3.5万2万22万33万新加坡6万3万36万54万日本5万6万44万66万加拿大9万7万64万96万英国12万6万72万108万澳大利亚13万6万76万114万美国13万8万84万126万高等教育基金的准备准备期基础期成长期收成期退休期20～29岁30～39岁40～49岁50～59岁60岁以后人生不同阶段的理财
6、任务想要成龙成凤，想要提早退休，想要家庭经济富足，何时开始计划？当然是-----越早越轻松！建议：每天少花一百元拿来投资，假设有30年的期间，投资基金年平均报酬率就算只有8%，累积的财富就是万元。408您是富人还是穷人？收入支出+资产1.现金2.存款3.有价证券4.不动产5.汽车富人收支表收入支出-负债1.借款1.信用卡卡债2.房屋按揭贷款3.汽车按揭贷款穷人收支表收入支出薪水+6,000元生活开销-3,000元房贷本息-4,000元———————————当期现金流量缺口-1,000元-负债房贷40万+资产房屋市值60万穷人收
7、支表*有钱人或穷人的关键不是资产大于负债，而应该是口袋里是否有钱！收入支出薪水+10,000元生活开销-4,000元添购资产-3,000元卡债本息-1,000元车贷本金-2,000元———————————当期现金流量0元-负债信用卡债9,000元汽车贷款45,000元+资产高级音响（10,000元）5,000元LV包包（6,000元）2,000元休旅车（90,000元）40,000元iphone手机（5,000元）2,500元IBM电脑（10,000元）5,000元穷人收支表-折旧性资产收入支出薪水+6,000元生活开销-4,
8、000元———————————当期现金流量2,000元-负债0元+资产存款（30,000元）33,765元股票（30,000元）52,470元保险（20,000元）20,000元富人收支表-增值性资产股票、利息收入+2,186元(月平均)收入支出工作薪资(主业)需要：生活必需
