关于加强邮储银行反洗钱工作的思考.doc

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1、关于加强邮储银行反洗钱工作的思考关于加强邮储银行反洗钱工作的思考发表时IW：2O11-12-89:17:48关于加强邮储银行反洗钱工作的思考邮政储蓄银行在反洗钱工作中虽经努力取得了一定成效，但受经营策略、市场定位、人员索质、体制机制等因索的影响和制约，反洗钱工作还存在一定的问题，需结合自身的实际情况及时合理地改进，从而全面提升反洗钱工作水平，有效促进反洗钱工作的开展。1邮储银行反洗钱工作的现状邮储银行历来十分重视反洗钱工作，认真遵照相关法律法规要求，积极做好各项工作。尤其在人民银行的指导和帮助下，反洗钱工作取得

2、了较大进步。11相关制度口渐完善邮储总行相继岀台了客户洗钱风险等级评估管理办法、客户洗钱风险等级划分管理办法、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法和客户大额交易和可疑交易报告管理办法及操作规程等规章制度。在此基础上，各级邮储银行也制定了相应的具体操作规程和实施细则，使反洗钱操作更加具体化、规范化。12逐步完善组织机构设置各级邮储银行成立了以副行长为组长，风险合规部、综合业务部、办公室、财务会计部等职能部室负责人为成员的反洗钱工作领导小组，日常反洗钱工题，没有采取相应的整改措施，导致相同的问题重复出现

3、。在反洗钱机构设置上，由于人才缺乏，精通业务的人员不足，难以真正有效地开展工作。24特殊的管理体制，给反洗钱工作增加了难度经营邮政储蓄业务的网点分为邮储银行的自营网点和邮政企业的代理网点。其中代理网点的人事权、财务权全部归邮政企业所有，邮储银行要想加强反洗钱工作，必须得到邮政企业的大力支持和配合，这无形中牵扯了部分精力，增加了工作难度。25差异化的市场定位，使反洗钱工作面临着挑战邮储银行的定位是：以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础性金融服务。这使邮储银行绝大部份网点位于城市社区、农村

4、以及城乡结合部。随着国家对反洗钱工作力度的加大，洗钱行为呈现岀从大城市向小城市转移，小城市向农村转移的趋势，这给邮储银行反洗钱工作带来了新的挑战。26反洗钱手段落后，缺乏科技支撑反洗钱系统功能不完善。邮储银行虽建立了大额交易和可疑支付交易管理系统，但反洗钱工作数据的采集、加工等仍然停留在手工操作和经验判断上，没有建立对大额、可疑交易实时监督上报的完整系统，导致反洗钱报告与采取的措施缺乏及时性与针对性。27缺乏良好的反洗钱环境当前反洗钱外部环境较差，严格执行反洗钱制度的商业银行既难得到地方政府的支持，也难得到人民

5、群众的理解。地方政府为了扩大招商引资力度，往往认为反洗钱会影响到政府的招商引资；人民群众由于对反洗钱认识不足，也认为商业银行多此一举、故意刁难客户。3多措并举，加强邮储银行反洗钱工作31全行高度重视，深刻领会反洗钱的重要意义,把握反洗钱的内涵首先，要意识到反洗钱是银行的法定义务。反洗钱的一法四规明确规定了商业银行在反洗钱工作中的义务，是反洗钱的第一道防线；其次，反洗钱也是风险管理。一旦银行被洗钱分子所利用，或是参与了洗钱活动，必然会受到法律的制裁，同时给自身带来严重的经济和声誉风险；最后还要意识到，反洗钱的受益

6、者包括银行自身，通过打击非法洗钱行为，创造健康向上的金融环境，不仅会有利于国家、社会，也会使商业银行受益。32将反洗钱文化纳入企业文化建设通过反洗钱文化建设，进一步增强全员的反洗钱意识,并融入到银行的核心理念中去。以举办反洗钱征文、反洗钱活动为契机，加强反洗钱文化建设。13加强同邮政企业的沟通协调，携手做好反洗钱工作通过加强同邮政企业的沟通协调,一方面争取邮政企业的支持和配合，另一方面进行合理分工，积极发挥邮政企业相关职能部门的作用，做好邮政代理网点的反洗钱工作。34建立完善的反洗钱规章制度，出台可操作性强的实

7、施细则进一步完善反洗钱规章制度,规范反洗钱工作流程。要将反洗钱理念灌输到各项业务中，尽快制定一套详尽的反洗钱工作操作流程，增强可操作性，明确职责。35设立反洗钱内设机构，明确责任义务，强化责任追究按照反洗钱法律法规的要求，建立反洗钱工作领导小组，明确各岗位职责，将反洗钱工作纳入考核当中，制定和执行具体的反洗钱工作制度。建立健全反洗钱检查和考核制度，有效督促全行员工认真履行反洗钱工作职责和义务；把反洗钱工作与强化内部管理紧密结合，建立审计部门对网点和反洗钱管理部门进行定期检查的工作制度；每年对内控制度和日常检查工

8、作进行专项检查和评估，进一步细化、量化、硬化考核项目，奖罚分明。36在业务系统的设计上兼顾反洗钱的要求，提升反洗钱科技含量提升反洗钱专业软件性能，使该系统涵盖邮储银行的各项业务，及时增加对新业务的识别功能；实现反洗钱系统计算处理能力的智能化和快速化，分析短期乃至长期的交易数据，从而提高识别能力，做到又快又准确；系统操作层面不应限.