投保实务培训_LP.ppt

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1、个人寿险投保实务新契约部October21个人寿险投保实务保险及法律知识核保基础知识投保规则保险法第十七条订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。思考：1、如实告知义务是单方义务还是双方义务？2、如实告知义务是有限告知还是无限告知？保险法第五十五条投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监

2、督管理机构规定的限额。思考：1、爷爷奶奶可以给孙子孙女投保吗？2、可以投保哪类保险？保险法第三十二条保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。思考：保险公司是否会泄露客户资料？保险法第八十九条保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：（一）所欠职工工资和劳动保险费用；（二）赔偿或者给付保险金；…………破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。思考：1、保险公司是“万里长城永不倒”吗

3、？2、为什么保险公司要“稳健”经营？个人寿险不得承保团体险业务投保人必须为自然人，不得为单位、团体、法人等机构、组织不得跨地域展业以投保人及被保险人在提出投保申请时是否长住本地为依据未成年人身故给付保险金额限10万元保监会规定常用法律知识保险合同主体保险人投保人：具有完全行为能力保险标的（人寿险）被保险人保险产品主险险种要求为自然人，且必须有国家法律承认的身份注：上述内容变化，必须重新投保个人寿险投保实务保险及法律知识核保基础知识投保规则核保是干什么的？核保就是进行风险选择评估分类选择保险公司并非来者

4、不拒！核保的定位核保的目的——维持公平客户代理人保险公司核保员核保的作用死亡率实际2预估实际1年龄利差费差死差承保条件个人寿险投保实务保险及法律知识核保基础知识投保规则名词解释一般投保规则任何投保申请均适用每一投保人、被保险人等均适用任何险种（包括新险种）均适用特殊投保规则先要符合一般投保规则特殊投保规则中各项规定要同时满足新险种投保规则中未特别说明的规则适用现有投保规则风险保额指每一有效保单在该保单所载的保险期限内，保险事故发生时（身故、高残、罹患重大疾病等），条款约定给付的最高限额。几方面含义：一

5、般计算的是被保险人的风险保额计算全部有效保单及正在申请的投保书计算最高给付金额：定期意外险为保险金额的5倍凡有死亡、全残、重疾责任的险种均计入凡只有住院、年金、教育金给付责任的险种均不计入名词解释名词解释体检额度计算全部有效保单及正在申请的投保书计算两个险种的风险保额：寿险＋重疾重疾高保额件计算全部有效保单及正在申请的投保书符合下列任意一条：寿险风险保额＞100万意外险保险金额＞100万寿险＋意外险＞150万注意：不得先行收取保险费！核保通过后方能收取只计算含死亡、全残责任的险种不包含重疾的风险保额高

6、保额件≠体检件！名词解释职业与保额从事两种以上职业者，取较高职业类别一般投保规则一般投保规则投保人年收入与累计年交保费年总收入≥3万元：累计年交保费占年总收入的比例为≤20％年总收入＜3万元：累计年交保费占年总收入的比例为≤15％如超过上述比例，应提供额外的财务资料一般投保规则被保险人年收入与累计风险保额注：年收入指合法、稳定收入。最低保额与保费限制最低年交/一次交清总保费定期意外伤害保险≥100元其他险种≥1000元其他交费方式按系数折算最低月交总保费≥500元主险最低保额≥10000元一般投保规则

7、一般投保规则投保年龄以费率表为准，0岁者注意是否满60天交费方式月交件必须选择银行转帐方式未成年人投保规则未成年人定义：＜18周岁累计（寿险＋意外险）风险保额≤10万元有死亡责任的险种投保人限被保险人父母重疾险保险金额≤主险保险金额住院津贴险≤3份一个以上孩子（未成年）家庭投保所有孩子均有保险（不限本公司，注明）保险金额相差≤5万元学生/无业/离退休人员投保规则学生定义：18～25周岁（含）无固定收入的全职学生保额限制寿险风险保额≤30万意外险保险金额≤20万重疾险保险金额≤主险保险金额住院津贴险≤3

8、份父母寿险风险保额＞100万，学生寿险风险保额可≤50万家庭主妇投保规则寿险风险保额≤30万意外险保险金额≤20万重疾险保险金额≤主险保险金额住院津贴险≤3份最高不得超过丈夫保额孕妇投保规则体检（普检＋尿检）或孕妇保健手册寿险风险保额≤30万重疾险保险金额≤主险保险金额意外险保险金额≤10万所有津贴险≤2份孕28周以上不得投保重疾险现役军人及警察投保规则职业代码为1900003者不受本规则限制寿险风险保额≤30万意外险保额金额≤20万重疾险保险金额≤主险