某保险公司主管训练教材.ppt

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1、吉祥随心保生活可以更美好个人简介姓名：何琳琳从业时间：2001年8月经历：业务员、业务主任、兼职讲师、组训，现任：合众人寿滨州中心支公司训练专员荣誉：“兼讲新秀奖”、“08年省公司讲师比武三等奖”寿险悟语：用专业和真诚赢得感动。用诚心和服务造福于民！课程目标一、明确产品责任二、认清当前形势三、掌握产品销售流程产品责任回顾产品形态描述保险责任保险期间投保年龄缴费年期１、身故及全残保障；２、满期生存保障。灵活自选，10年、15年、20年年期和至被保险人年满55、60、65、70周岁的保单周年日等7种28天—55周岁趸交、3年、

2、5年、10年、15年、20年和交至被保险人年满55、60、65、70周岁的保单周年日10种合众吉祥人生两全保险责任名称风险和利益描述给付额身故金分红有权参与，按照保监会规定根据公司每年经营情况确定红利分配,于保单周年日分配并送分红业绩报告累积生息、抵交保费保单贷款申请并经同意,贷款6月/次,利率以日复利,到期一并归还,若未能足额归还欠的作为新贷款本金.本金+利息>现金价值--保险合同终止(现金价值-各项欠款)80%自动垫交宽限期满仍未交,用现金价值的扣除各项欠款的余额自动垫交应交保费,垫交>现金合同中止公司替交按贷款计算被

3、保险人于合同生效180日内因疾病身故未满18周岁的被保险人因意外或180日后因疾病身故110％保费无息返还保费满期生存金被保险人保险期满仍生存保额年满18周岁的被保险人因意外或180日后因疾病身故保额180天18岁退保费110％保费生命价值保障10万元（意外身故或180日后因疾病身故）满期生存给付10万元保障期限（10年、15年、20年、到55、60、65、70岁）分红病故（意外身故或180天后病故）利益时间合众吉祥人生两全保险利益图示情景演练方法：1、给予10分钟的时间记忆所学过的内容；2、随即提问项目的方式，进行回答；

4、3、一对一的站桩训练当前形势分析央行最新公布的数据2008年12月15日，城乡居民储蓄存款余额达20万亿元，是20年前的98倍；但是越来越富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱。透过银行保险业务的增长看理财产品全球央行史无前例集体大降息——意味着全球储蓄进入到低息至无息时代中央银行近期最新变动现行利率日本央行08年10月31日0.10%英国央行09年1月6日1.5%美联储08年12月16日0-0.25%香港特区08年12月17日0.50%中国央行08年12月23日2.25%存银行活期0.36%一年期贷款基准利率一年期存款基准利

5、率金融危机下的理财攻略市民必读4.14%3.87%2.25%3.60%2.52%2009年不是与同业的竞争，而是与银行的竞争！利率2.25了，会不会还降啊？减息空间多大存分歧对于后市利率预期，任若恩表示，2002年时一年期存款利率最低达1.98%，但这次有可能会继续下降至1%～1.5%。大摩：09年年中利率或达1.66%又讯摩根斯坦利亚太区首席经济学家王庆昨日在接受记者采访时表示，此次央行将利率一下子砍掉108个基点，大大超出市场预期，这对市场的流动性的增加、投资成本的减少都是正面的消息。预计明年年中，中国的利率还应有10

6、8个基点的下降幅度，一年期的存款利率会达到1.66%09年利率可能调低至1%2008年11月27日大洋网-广州日报上次亚洲金融危机后,居民实际利率1.584%.银行储蓄房产投资股票证券曾经压在保险业头上的“三座大山”然而现在：跌！！房价、利率、股市通通呈现出一个趋势……昨日起，一年期定期存款利率由3.60%下降1.08个百分点至2.52%，与2.5%的寿险预定利率仅相差0.02个百分点（目前已经出现了一年期存款基准利率2.25%与寿险产品预定利率2.5%倒挂）。业内人士表示，如果央行继续降息，对于投保人来说，意味着投保比储

7、蓄将更有吸引力。但对于保险公司来说，可能出现隐性利差损，保险公司不得不考虑通过费差等来弥补，一些保险公司可能会考虑停售部分旧的保险产品，并对新推的产品进行重新定价，新产品预定利率可能低于2.5%的上限。寿险产品或要重新定价2008年11月28日04:05来源：信息时报金融危机传导到中国，央行几次降息，不少人对保值的理财产品趋之若鹜，这些险种的投资渠道较多，大多有较强的抗利率风险的能力，是保险公司主动适应利率变化的重要举措。保单犹如一份长期财务契约，一旦投保人和保险公司约定了预定利率，那么在保单有效期内，约定的预定利率不会变

8、更。保障功能是其使用价值，而一旦遇到利率下调，其投资价值无疑凸显。回过头来看1998年前投保的高利率保单现在是大大地增值了。人们存钱的目的多是为了防老防病，或为教育投资做准备，其实保险也具备这些功能，不仅如此，储蓄型分红险种不但具备保障功能，而且投保人还可从保险公司的经营成果中享受到一定的投资回报，这种