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1、个人及家庭理财新员工入司班课程鼎泰集团教育培训部2011年11月ContentTitle1Contents1ContentTitle22ContentTitle33ContentTitle44ContentTitle55根据个体之资产状况风险偏好财务目标其他需求采取一整套规范之模式，寻找一个最适合的理财方式个人理财之定义个人理财之根本目的平衡一生中的收支差距让一生中所赚的钱刚好在一生中都用完，所谓“破产上天堂“，这是需要规划模拟的。过更好的生活房子、汽车、美食…回馈社会孙中山曾说，有千万人能力者，当造千万人之福。如比尔盖茨是全世界最有钱的人，也是全世界捐款最多的人。生涯规划与理财计划理财目标生
2、涯规划退休居住事业家庭理财计划节税投资保险贷款理财与投资是不同之概念，但二者关系密切。简单的说：投资之目的就是获利，其间涉及风险；理财却包括计划、管理及解决各种财务及相关之问题。投资是理财之行为之一，故理财涵盖投资。投资和理财之关系生活理财投资理财关注人生目标及生命和健康之保障关注财富管理、投资收益、资产保值增值个人理财之分类短期目标中期目标长期目标客户每年需要制订和修改5年以内实现例：日常生活开支减少10%财务目标之种类短期目标中期目标长期目标在必要时可进行调整6—10年实现例：子女教育储蓄、买房财务目标之种类短期目标中期目标长期目标10年以上实现例：退休生活保障长期储蓄目标财务目标之种类理
3、想消费水平过度消费保险需求实际消费长期目标短期目标各种财务目标在财务策划中之重要性理财规划之6大范畴现金流管理遗产规划风险规划投资规划税务规划退休规划股票基金债券外汇黄金房地产信托现金流管理：指对日常收入及收入用于目前之生活支出以及为了未来某个财务目标而进行有效积累的分配管理。税务规划：包含对收入税收法律，资产及继承税务之理解和运用。风险规划及管理：关注处理身故，失去收入或财产之风险。包含使用保险产品及策略6大范畴之定义投资规划与管理：几乎所有的人都有一些必须通过投资及管理投资来实现之财务目标。这些目标包括购房，支付大学教育费用或退休后生活需要等退休规划与管理：到目前为止最普通的积累目标就是要
4、实现退休后之财务独立。这包含了社会保障体系，企业赞助之退休计划及个人之积累。遗产规划与管理：是指将财产转移给子女并努力避免过程中之税收等损失。6大范畴之定义生命周期收支图金额年龄个人资源养成支出(E)工作期储蓄（S）工作期生活支出退休期生活支出（R)破产上天堂理财规划的架构—认识自己的投资性格梦想分析自己目前状况设定财务目标并将之金钱化退休计划购屋计划教育金计划离目标年数期望报酬率届时需求额每月收入每月需储蓄金额每月支出预算=未来梦想— 短中长期的理财目标目前的可投资额及未来的年储蓄能力如何推估自身财务状况支出：资产：负债：余额：净值：收入：理财十字架1、生命资产2、不动产3、股票/基金4
5、、保险5、储蓄6、其他资产1、房屋贷款2、汽车贷款3、生活成本工作期费用退休期费用健康费用教育费用1、工资收入（挣钱）男女2、理财收入（赚钱）不动产金融资产企业投资3、其他收入（机会）1、家庭开销、孩子开销2、房屋贷款、汽车费用3、理财支出4、保险支出5、其他支出案例演示收入：支出：资产：负债：1、工资收入：1、家庭开销：孩子开销：男：10,000元/月女：3,000元/月房：2,000元/月余额：净值：4,000元/月2,000元/月0元/月2,000元/月1,000元/月500元/月1,000元/月15,000元/月10,500元/月4,500元/月0元/月3、其他收入：2、理财收入：5、
6、其他支出：2、房屋贷款：汽车费用：3、理财支出：4、保险支出：其他资产：生命资产：25年3,900,000元0元其他负债：生活成本：工作期费用:退休期费用:健康费用:教育费用:25年3,150,000元25年1,000,000元2人/600,000元500,000元0元房屋资产：200,000元120,000元+汽车资产：150,000元保险资产：250,000元储蓄资产：100,000元480,000元房屋贷款：4,720,000元5,730,000元-1,010,000元贬保贬增增赚钱能力/经济来源有保证?生活成本变成支出随时间流走了生命中这些负债？准备好了吗？生命中最大的资产您保护
7、过吗？设立自身理财目标之关键问题在理财上最主要的目标是在期限内累积届时需求额的资产，因此必须要问两个问题：1.WHEN，也就是何时要完成，如何时结婚、购屋、子女上大学，及何时退休2.HOWMUCH，届时需要累积多少资产，或从退休起每年要准备多少生活费等四种典型的理财价值观蚂蚁族—先牺牲后享受，顺水推舟可乐梦余生蟋蟀族—先享受后牺牲，需要强迫储蓄蜗牛族—为壳节衣缩食，自备购屋资金慈鸟族—为儿辛苦为儿
