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第六组团队成员演讲:王立彬理财规划:晋钰然,曹玉柱,王晏,郭玺,芦伟。 个人理财:小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚. 理财方案一,明确人生阶段,确定投资方向。二,分析投资目标。(短期目标,中期目标,长期目标)三,制定具体投资计划与实施。 方案目标小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车.住房:地点:西安房均价:6500元/平米面积:80平米所需资金:52000元首付资金:156000元车辆所需资金:70000元首付资金:30000元目标186000元 方案的分析一,确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期,主要为成家做准备。二,分析投资目标。短期目标:现有资产,负债结构调整。中期目标:为购房,购车筹集专项资金,提高保险保障。 方案的实施1根据量入为出的原则,小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出,有计划地开支,不能如先前的不知钱花在何处。 2每月剩余资金3200元。(1)基金定投:每月将1000元投入基金,预期基金年收益率15%。M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/xM:预期收益a:每月定投金额x:一年收益率n:定投期数(公式中为n次方)计算结果:投资年限到期本金收益和:93044.86投资年限到期总收益:33044.86资产增加率:55.07% (2)理财型保险:分红型.每月投入1000元.每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。(3)最后每月剩余300元当作备用金收益:158000元 3定期存款:3000元根据整存整取的年利率:5.52%收益=3828元4国债:4000元,预期年收益率6%期限5年,收益=5200元 5对于每年奖金5000元,可以投资于基金预期总收益:158000+3825+5200+28000=195025元 家庭理财:张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活. 资产负债现金及活期存款0房屋贷款0人民币定期存款200000其他负债0房产820000养老金60000公积金24000股票及投资基金20000总资产1224000总负债0单位:元家庭资产负债表 收入支出夫妻总收入128000衣食费26000存款利息收入95000交通费4000其他收入0医疗费2000物业费6000赡养父母25000总收入137500总支出63000单位:元当前家庭年度现金流量表 方案的分析一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制定.二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风险承受家庭.三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划. 理财目标:育儿;换房,准备教育经费;增加家庭保障;养老。家庭现状:中等收入家庭,当前无负债,负债情况良好,主要支出为衣食及赡养父母.投资计划1.建立应急准备金就目前家庭收支及物价情况,建议以3个月消费额建立约15000元的应急保障金,用以应对突发状况该笔钱存活期存款2.保险规划夫妻双方仅有社保,为提高家庭保障。建议购买商业保险当前理财建议: 考虑其家庭及个人状况,建议:丈夫首先是意外伤害保险,第二是重大疾病,然后是养老妻子同上老人首先是疾病保险,其次是意外伤害和死亡。鉴于一年后育儿,妻子应购置商业商业生育保险,主要保障孕育起母子安全健康(2万元的货币基金可用于生育及保险)例:民生人寿--母婴安康疾病保险长城“爱相依”---母婴疾病保险 孩子出生后购买疾病,意外伤害,教育等保险夫妻:意外伤害险占40%,重大疾病30%,养老30%父母:疾病40%,意外30%,死亡30%孩子:意外30%,疾病20%,死亡10%,教育40%购房计划:20万现金可投股票,债券(两人均具备专业金融知识)5年后,82万房产+20万投资及收益+公积金≧105万,首付大于50%,余款按等额本息付款 谢谢观看Theend