补充货币供给及信用创造.ppt

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1、补充：信用创造存款货币的创造：在实行部分准备金制度条件下，商业银行体系可通过其放款和投资等活动创造出数倍于原始存款的派生存款。创造存款货币的前提条件：部分准备金制度、转账结算。基本概念——原始存款与派生存款原始存款：是指商业银行吸收的，能增加其准备金的存款。原始存款是商业银行进行信用扩张和创造派生存款的基础。派生存款：是指商业银行用转账结算方式发放贷款或进行其他资产业务时所转化出来的存款。额外的一点说明：将存款货币划分为原始存款和派生存款只是从理论上说明两种存款在银行经营中的地位和作用不同，事实上，在银行存款总额中是无法

2、区分谁是原始存款谁是派生存款的。基本概念——存款准备金与存款准备金率存款准备金：是指商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备。存款准备金率：存款准备金占银行吸收存款总量的比例。法定存款准备金率：由中央银行规定的最低限度的存款准备金率。超额准备（超额存款准备金）：是指银行保留的高于法定准备率的准备金。包括借入准备和自由准备。借入准备：银行向中央银行短期借款形成的准备金。自由准备：银行存入中央银行多余的短期资金。提问：存款准备金率和存款准备金利率的区别？各

3、种存款准备金的关系存款准备金＝库存现金＋商业银行在中央银行的存款＝法定存款准备金＋超额存款准备金法定存款准备金＝存款总额×法定存款准备金率超额存款准备金＝存款准备金－法定存款准备金小知识：超额存款准备金也就是通常所说的银根，银根的松紧或多少是金融机构用于保证支付和扩大信贷能力（派生存款）的核心和关键，直接体现了金融机构的即时流动性，但是超额存款准备金是低息资产，为了追求利润，超额存款准备金有一个规模适度的问题。存款货币的创造过程为简化分析，基本假设如下：银行体系由一家中央银行和至少两家商业银行所构成，且最初银行体系的存

4、款为零；部分准备金制度，沒有超额准备，且法定存款准备金率为20％；只有活期存款，没有定期存款；沒有现金流失。存款货币的创造——情景1A银行接受客户存入的10000元现金此时A银行法定准备需多少，超额准备为多少？A银行的资产负债表如下：资产负债准备金10000存款10000总额10000总额10000存款货币的创造——情景2A银行在提取2000元法定准备后把8000元贷给张三A银行的资产负债表如下：资产负债准备金2000存款10000贷款8000总额10000总额10000（四）信用创造存款货币的创造：在实行部分准备金制度

5、条件下，商业银行体系可通过其放款和投资等活动创造出数倍于原始存款的派生存款。创造存款货币的前提条件：部分准备金制度、转账结算。基本概念——原始存款与派生存款原始存款：是指商业银行吸收的，能增加其准备金的存款。原始存款是商业银行进行信用扩张和创造派生存款的基础。派生存款：是指商业银行用转账结算方式发放贷款或进行其他资产业务时所转化出来的存款。额外的一点说明：将存款货币划分为原始存款和派生存款只是从理论上说明两种存款在银行经营中的地位和作用不同，事实上，在银行存款总额中是无法区分谁是原始存款谁是派生存款的。基本概念——存款准

6、备金与存款准备金率存款准备金：是指商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备。存款准备金率：存款准备金占银行吸收存款总量的比例。法定存款准备金率：由中央银行规定的最低限度的存款准备金率。超额准备（超额存款准备金）：是指银行保留的高于法定准备率的准备金。包括借入准备和自由准备。借入准备：银行向中央银行短期借款形成的准备金。自由准备：银行存入中央银行多余的短期资金。提问：存款准备金率和存款准备金利率的区别？各种存款准备金的关系存款准备金＝库存现金＋商业银行在

7、中央银行的存款＝法定存款准备金＋超额存款准备金法定存款准备金＝存款总额×法定存款准备金率超额存款准备金＝存款准备金－法定存款准备金小知识：超额存款准备金也就是通常所说的银根，银根的松紧或多少是金融机构用于保证支付和扩大信贷能力（派生存款）的核心和关键，直接体现了金融机构的即时流动性，但是超额存款准备金是低息资产，为了追求利润，超额存款准备金有一个规模适度的问题。存款货币的创造过程为简化分析，基本假设如下：银行体系由一家中央银行和至少两家商业银行所构成，且最初银行体系的存款为零；部分准备金制度，沒有超额准备，且法定存款准

8、备金率为20％；只有活期存款，没有定期存款；沒有现金流失。存款货币的创造——情景1A银行接受客户存入的10000元现金此时A银行法定准备需多少，超额准备为多少？A银行的资产负债表如下：资产负债准备金10000存款10000总额10000总额10000存款货币的创造——情景2A银行在提取2000元法定准备后把8000元