家庭理财规划方案.docx

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1、家庭理财规划方案　　今天小编为大家收集整理了关于家庭理财规划方案，希望能够为大家带来帮助，同时也希望给你们带来一些参考的作用。　　所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。　　消费，包括日常开销，人情事故;　　投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;　　银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;　　关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：　　消费：用5万元，包括：父母万、日常开支万、孩子万、旅游万、其它万;　　银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……　　投资：用5

2、万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。　　另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……　　2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+XX+500)*12-3000=77000　　五年赚的钱：77000*5=385000五年的房贷按揭：5*12*1500=90000，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。　　不过您也可以尝试一下。　　你们都是上班族，做投资有很好的效果　　以上就是小编今天给大家整理回来的家庭理财规划方案啦，希望大家会喜欢!如果喜欢小

3、编整理的这篇文章的话，就分享给你们的小伙伴们吧!欢迎继续关注我们网站()的后续更新，谢谢大家!　　理财规划方案：　　家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。　　康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。　　康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。　　家庭理财分析：　　康先生家庭在保障方面存在风险。　　太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。　　儿子在成长期间的教

4、育金、疾病及意外等问题没有解决。　　同时，在生活品质提升方面也存在风险。　　康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。　　康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。　　康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。　　※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残

5、时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。　　康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。　　※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。　　※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。　　※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1

6、、25万元。　　※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。　　※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231、7万元，平均每年领取15、4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。　　※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。　　注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。　　理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，

7、似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。　　理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。　　一屋不扫何以扫天下?一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业?　　理财说难亦难，说易亦易。　　以理贯之，则极易;以枝叶观之，则繁难无穷。　　比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来，则小康也必成赤贫。　　所以未雨绸缪是理财的核心思想。　　旧的时

8、代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。　　而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可