浅析当前形势下商业银行全面风险管理机制建设.doc

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1、浅析当前形势下商业银行全面风险管理机制建设摘要：同其他高回报行业一样，商业银行也是一个高风险行业。商业银行时而发生的违法违规案件就说明了这一切。伴随着商业银行的快速发展，商业银行同业竞争压力也在加大，商业银行要想在日趋激烈的环境中获得健康发展，就必须下大力气解决商业银行风险管理中存在的问题，遵循风险管理理念，坚持建立和完善风险管理机制，提高风险防控能力，强化风险管理理念，建立健全风险防控的长效机制。笔者从商业银行风险管理机制面临的问题出发，提出了解决这些问题的看法。关键词：商业银行风险管理机制建设1全面风险管理机制建设中存在的问题在当前经济形势下，商业银行风险管理机制建设中还存在一定的

2、问题，面临的风险挑战日益突出，如何有效防控风险，保持金融稳定，已经引起银行、监管部门、政府普遍关注，探索和加强商业银行风险管理机制建设任重而道远。1.1商业银行在软、硬件建设上存在风险伴随着电子信息化的快速发展，商业银行在“硬件”建设上存在诸多问题：一是电子化设备更新与柜面业务未达到完全同步发展；二是存在着网点建设、拆迁改造及硬件办公设施配备参差不齐；三是后台系统维护影响部分柜面操作。与此同时，商业银行在“软件”建设中也同样存在不少风险：比如随着业务的不断拓展和知识的不断更新，有的柜员对新业务不熟悉,有的管理人员在具体经办业务时“人情大于制度”，不按商业银行制定的规章制度办事，存在制度

3、不能认真执行的现象。致使本来很好的规章制度形同虚设。1.2缺乏有效的风险管理激励约束机制目前，商业银行缺乏有效的风险管理激励机制，制约着风险管理的良性发展。目前，商业银行多未建立经济资本配置机制，未对风险管理体系的可靠性、充分性和有效性实施评价，未建立针对风险管理体系的纠偏和纠错机制；特别是当前经营管理绩效评估办法存在诸多问题。这种考核机制过多地对短期收益进行关注，而对潜在的风险认识不足。长期下去，会对商业银行的经营带来不可估量的风险。1.3良性风险管理文化没有得到足够重视当前，商业银行同业竞争越来越明显，作为金融企业的商业银行要想战胜对手，获得长久发展，就必须在商业银行内部建立一套适

4、合本行实际的风险管理文化，有了这个“法宝”作后盾，商业银行的竞争力就会明显得到加强。然而遗憾的是，由于商业银行风险管理起步较晚，真正有效的风险管理文化并未建立。在具体办事过程中，商业银行员工的全面风险意识不高，还没有认识到完整的风险管理文化的重要性，所有这些都制约着良性风险管理文化的形成。1.4风险管理运行机制没有得到有效支撑商业银行风险管理运行机制不畅的原因有很多，但具体有以下几个方面：一是风险管控流程仍然滞后,业务管理环节的岗位职责划分不够清晰、风险管理机制与业务流程的衔接无法有机统一。二是风险管理信息系统建设严重滞后，不能对有限的信息资源进行技术处理，没有形成一套真正适合自身风险

5、管理的信息管理系统，导致关键风险点识别、风险信息实时监控、风险预警以及风险的及时报告工作大打折扣。2针对全面风险管理机制建设中存在的问题，提出几点搞好全面风险管理机制的建议商业银行全面风险管理机制建设一项长期性、系统性的工程，不可能一蹴而就。在实际工作中既要放眼于国内银行业的发展趋势，又要立足工作实际确保业务发展稳健经营，内控管理不能仅仅只停留在建立合规经营、合规操作的经营观念上，还需要将风险防控理念贯穿始终，从而达到有效的防范与控制风险的作用。2.1建立合理的奖惩制度，严防风险发生。商业银行要想搞好全面风险管理，就要多措并举。一方面柜面自查、员工行为排查等一系列方式，严密防范和控制防

6、范风险。另一方面，建立并严格执行对违规及形成风险隐患的责任人员的责任追究制度，在追究直接责任人员责任的同时也要追究单位负责人的责任，以提高管理层的责任心，达到层层管理、层层防范的作用。通过对日常网点开展定期和不定期检查、监管检查、2.2建立科学激励机制，有效避免风险发生规范科学的激励约束机制是防范风险发生的“有力武器”。一是建立科学的风险管理激励机制，引入激励约束长期化的管理方式，将风险管理激励约束机制纳入总体发展战略，避免以长期风险为代价的短期行为，以合理考核激励机制激发广大员工搞好风险管理的积极性。二是风险防控“不留死角”，以实现风险管理全覆盖为最终目标，不断改进和完善风险管理体系

7、、管理程序和运行机制建设。2.3引进先进风险管理工具，加强风险信息系统建设现代科学技术的发展为商业银行风险管理注入了活力，商业银行可以依据先进的风险管理工具实现有效的风险管理。一是引进先进的识别、监测、计量、评估、报告、处置风险管理工具，探索事实违约概率和违约损失率计量方法以控制风险，通过对风险的系控制措施和要求，实施风险提示，发挥风险管理“防患未然”的作用。二是加强风险管理信息系统建设。统排查,识别和评估各类风险,建立“风险库”，确定将科技技