POS系统的业务处理流程.doc

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1、POS系统的业务处理流程由于POS系统是一个繁忙的、便民的第一服务系统，应能为广泛持卡人和特约商店服务，因为现代的POS系统几乎都是以共享形态出现的联机系统，并兼具直接转账和信用挂账双重功能。共享的EFT/POS系统，涉及持卡人、特约商和银行三个方面。可将他们进一步细分为如下几个实体。（1）持卡人，即消费者。他们持有可用于水费的银行卡。（2）成员金融机构，即参加POS系统的金融机构。及参加POS系统的金融机构，按执行的业务功能，可将成员金融机构进一步分为发卡行和收单行。发卡行是将其银行卡发行给持卡人的银行。收单行是同特约商店签约，处理销售点电子转账及相关事项的银行。参与POS系统

2、的成员行可同时兼具发卡行和收单行二者的功能。由POS系统运营中设计许多特约商店，而与特约商店来往、协调和业务推广等事物有都十分繁琐，因为，最好特定的组织(即收单行)来担任特约商店的管理。（3）特约商店。与收单行签约提供POS服务的商店。POS终端就装在特约商店内。（4）清算中心。负责执行参与POS系统成员行间跨行账单的金融机构。在我国为各级中国人民银行。（5）国外信用卡集团。如发行VISA卡、Mastercard卡等国际上知名的信用卡机构。国内金融机构若同这些国际金融卡集团签约授权，就卡在国内发行和使用它们点的银行卡。此时，国内银行可通过地区交换中心与国际信用卡组织的全球网络连起

3、来，本国的国际卡持卡人即可子啊全球任何地方购物消费，外国的国际卡持卡人也可在本地购物消费，如果该特约商店安装有联机POS终端，还可利用联机方式与原发卡行通信，进行银行卡和PIN的检验授权和账务处理工作。持卡人进行参考消费时，特约商店将销售单据数据发送给收单行，收单行同发卡行通过清算中心进行资金清算后，即将货款拨发给商店。如果国际旅行行者用国际卡消费，则需要经由购物信用卡集团进行资金清算。POS系统各成员之间交换中心连接成一个大型的共享网络。交换中心负责与共享POS系统有关的各种交易信息的转接盒处理工作，如各种信息的转送、结账、清算及管理，有的交换还可以暂时性授权处理工作。交换中心

4、同ATM系统一样，根据交换中心在系统中的位置不同，可将网络结构分成前方交换型、后方交换型和复合型三种。后方交换性网络结构的特点是，各成员行都可有自己的POS终端机，自由系统内的POS交易留在自己行内处理。跨行处理则送至交易中心转发处理，跨行交易最后还需通过清算银行清算才能最终完成。前方交换型网络结构的特点是，所有的POS交易全由交换中心转发到发卡行进行处理，没有跨行交易。既含前方交换型、又含后方交换型的系统，就是复合型的POS系统。采用不同的网络结构时，其应用系统的设计和作业处理流程会略有差异，但不影响整个系统所能提供的功能。消费者用银行卡消费时，其银行卡在POS终端槽中刷卡后，

5、系统即可检查银行卡的有效性；从POS终端输出PIN和交易额，包含这些数据的请求信息通过交易中心的主机送往相关的发卡行的主机系统去处理；经其核实授权后，就可成交了。上平成交后，POS终端为顾客打印账单收据，商店的计算机可修改商店的存货清单和喉管的数据库文件；与此同时，有关的银行主机系统更新顾客和商店的账目，即自动地从顾客的存款账户扣除贷款（若用借记卡购物时），并将其过账到商店的账户内。此外，还要通过POS系统惊醒清算结账处理，包括发卡行与持卡人之间的楼长处理、收单行与特约商店的入帐处理、发卡行与收单行之间的账务清算及各种手续费的计付等。上述各种电子转账工作，可在商品成交后立即进行，

6、也可经一协期（如1~2天）后进行。这样，POS交易即完成了商品交易，也完成了相关的电子转账工作。上述过程在数秒内就全部完成。