关注癌症村儿童关注儿童重大疾病保险.doc

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1、关注癌症村儿童关注儿童重大疾病保险不知道有多少人知道在安徽合肥有一片叫“吴夹弄”的地方，作为一个即将消失的城中村，人不仅不少，反而比其他的地方都“热闹”，原因是这里离儿童医院很近，在这里居住的大多是患了癌症的患儿和他们的家长。在这里，家长们每天都带着生的希望穿梭在黑暗的小道里，寻找着生的机会，孩子们由于年龄还小，很多孩子都不知道自己的父母为什么每天泪流满面，不知道为什么别的孩子每天可以吃冰糖葫芦，而自己只能吃药。笔者曾经去过这个城中村，目睹了孩子和家长们的心酸，他们曾经都有个幸福的家庭，很多人都是从外地赶来，因为没钱，所以只能租住在那里。孩子的一场大病，家长

2、们倾家荡产也要为他们治病。关注儿童重疾，关注儿童重大疾病保险。重疾险是医保的必要补充对没有医保的孩子来说，少儿重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔

3、付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。保障范围并非越广越好很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么就没有必要花钱再去购买有交叉保障项目的

4、重疾险。选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病。还要值得注意的是，有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这类保障其实没有实际的意义。10万到20万元保额较合适适当购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此

5、购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。保费年缴比较好尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给

6、付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。另外，重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者85岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。对于这些已经患病的儿童来说，已经不能投保重大疾病保险了，但是对于父母来说，孩子就是自己的宝，即使家里已经负债很多，即使孩子错过了最佳的治疗时间，家长们依旧不会放弃。按照现在的儿童重大疾病的发生率，为孩子投

7、保一份保险真的很有必要。关爱儿童重疾，不仅仅需要社会的力量，关键是从每个家庭开始做起！