情景3个人风险管理和保险规划.ppt

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1、个人风险管理与保险规划学习情景三课程内容授课目标：熟练掌握金融理财风险管理与保险规划部分知识授课目的：系统学习保险基础知识，掌握相关概念，充实专业知识，锋利技术行销力教学方法：讲授、案例分析、讨论任务六认识个人风险管理和保险6.2.1认识风险一、什么是风险二、风险的构成要素三、风险的种类一、风险的概念风险是指某种事件发生的不确定性。从广义上讲，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能，那么我们就认为该事件存在着风险。从狭义的角度来讲，风险仅指损失发生的不确定性。二、风险的构成要素（一）风险因素:风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。潜在原因

2、/间接原因（二）风险事故:又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。（三）损失:是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。即经济损失三者的关系:三、风险的种类1、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险（损失原因）(1)自然风险指由于自然现象、物理现象和其他物质风险因素所形成的风险。1、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险（续）（2）社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行动而形成的风险。（3）经济风险是指生产经营过程中，由于相关因素的变动或估计错误导致产量减少或价格涨跌的风险。1、自

3、然风险、社会风险、经济风险和政治风险（续）（4）政治风险是指起源于种族、宗教、国家之间的冲突、叛乱、战争所引起的风险。2、纯粹风险与投机风险（有否获利机会）（1）纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。纯粹风险的风险事故发生，对当事人而言，必有损失形成。（两种可能：损失和无损失）（2）投机风险是指那些既有损失可能也有获利机会的风险。（三者可能：损失、无损失和收益）3、财产风险、人身风险和责任风险（按潜在的损失形态分）（1）财产风险是指财产发生毁损、灭失和贬值的风险。（2）人身风险是指由于人的死亡、残废、疾病、衰老及丧失或降低劳动能力等所造成的风险。人身风险通常又可分为生命风险和健康风险

4、两类。3、财产风险、人身风险和责任风险（续）（3）责任风险指由于社会个体（经济单位）的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任，所形成的风险。5、其他分类（2）按照风险所涉及的范围分类，风险可分为基本风险和特定风险；（1）依照承担风险的主体分，风险可分为个人风险、家庭风险、企业风险、国家风险；5、其他分类（续）（3）按照能否预测和控制，风险可分为可管理风险和不可管理风险；6.2.2认识个人风险管理一、什么是个人风险管理二、个人风险管理的目标三、个人风险管理的方法四、个人风险管理的程序个人风险管理是一个风险认识、风险确定、风险评估

5、的决策过程，是指个人/家庭通过对风险的识别和衡量，采用必要且可行的经济手段和技术措施对风险加以处理，期望以最小的成本获取最大的安全保障的一种管理活动。一、个人与家庭风险管理的概念1、个人与家庭风险管理的总目标：个人和家庭风险管理的总目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以最小的风险管理成本获得尽可能大的安全保障。二、个人风险管理的目标2、个人与家庭风险管理的具体目标：减少风险的危害提供损失的补偿保证收入的稳定防止家庭的破裂促进发展的目标损后目标经济目标减轻担忧，提升安全状况目标个人和家庭责任目标合法性目标损前目标三、个人和家庭风险管理的方法（1）风险回避。（2）风险控制。一种预防为主的风险管理手

6、段。（3）风险自留。在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，家庭需建立家庭应急基金。（4）风险分散。例如分散投资。（5）风险转移。非保险类转移是通过订立经济合同，将风险及可能损失转移给他人。保险类转移是通过订立保险合同将风险转移给保险公司。三、个人和家庭风险管理的方法例如：风险控制——安装避雷针以防雷击·风险回避——酒后驾车危险，不喝酒·风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里·风险保留——汽车马上就要报废了，就不保险了。·风险转移——保险：人身、财产、责任三、个人和家庭风险管理的方法四、个人和家庭风险管理的程序家庭以最小的成本获得最大安全保障四、个人和家庭风险管理的程序（一）风险识别：

7、风险识别是指通过对来源可靠的个人或家庭信息资料进行系统了解和分析，认清存在的各种风险因素，进而确定所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势。小问题：问题一：1、确定的3000元收入2、80%的可能获得4000元，20%的可能获得0元问题二：1、确定的3000元损失2、80%的可能损失4000元，20%的可能无损失风险厌恶者视风险为危险高估风险喜欢低波动性假设最差的情形（强调损失的可能性）悲观主义者喜