风险管理和保险规划

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1、第四章风险管理与保险规划1“如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可免遭万劫不复的灾难”——丘吉尔2国家理财规划师专业技能“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是自己和亲人买了充足的人寿保险”——李嘉诚3国家理财规划师专业技能您您爱人子女您父母③①您是一家之主，也是家庭支柱②上有年迈的父母③下有可爱的孩子④还有贤惠勤勉的爱人⑤漫漫人生，永远呵护家人的前提是不发生任何意外和疾病。对家长——保险是什么？①②

2、④（1）意外（2）疾病⑤⑥⑥保险就是“架海金梁”，另外的一个你4国家理财规划师专业技能对孩子——保险是什么？保险是您一家人登上豪华邮轮的船票在大洋彼岸的美国，有迪斯尼乐园，还有KFC。如果我们一家人要越洋去那儿，①你愿意和爸爸妈妈提心掉胆地挤在一根树干上，②还是坐安全又豪华的邮轮？5国家理财规划师专业技能健康支出收入生活支出年龄风险对个人——保险是什么？保险是我们今天必须为明天所做的准备0岁50岁?①这是我们人生坐标图，横向代表年龄，纵向代表风险。②这是我们一生的收入线，它是一根抛物线，40岁左右我们的收入进入高峰期。③

3、这条水平上升的线代表您的生活费用是逐年增加的。④这是您的健康支出线。45岁上下进入更年期后，因身体机能衰减，医疗等各项开支会直线上升⑤一个不容忽视的问题是:当我们的收入小于支出怎么办？②①①⑤③④6国家理财规划师专业技能证券银行保险稳健型家庭理财风险型家庭理财证券银行保险保险是确保家庭财产保值增值的有效武器对家庭——保险是什么？①这是稳健型家庭理财，这个家庭所有成员都拥有了充足的保险、适度的存款和股票等理财产品。②这是风险型家庭理财，这个家庭拥有大量的股票等高风险理财产品和适量的银行存款，也有一定的保险。③你不理财，财不

4、理你。对于一个家庭来讲，办多少保险都没有关系，完全看家庭成员面临的风险系数和心理承受能力。但是，基本的保障是必须的，它是家庭财产保值增值的前提。③②①￥＄7国家理财规划师专业技能保险是孩子的教育金①多读点书是很重要的…②将来有能力读大学③但如果因为经济原因，不能完成学业④以致影响他的前途…可惜⑤一个完善的教育金计划…⑥四年就要7-8万左右……⑦斜线条纹---说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小的问题.①②④⑤6岁18岁22岁③7-8万高等教育费用⑤⑥⑦8国家理财规划师专业技能保险是年老后的退休金①您现在多大了(

5、30岁)②准备什么时候退休?(60岁)③人生究竟有多长谁都无法预测④我相信您未来的收入⑤随经验、学问增长而增加⑥退休后收入可能大幅减少，甚至为零⑦退休后收入主要来自三方面……①②③④⑤收入大幅减少30岁60岁？（1）退休金和储蓄（2）儿女？（3）社会养老金？①⑥⑦9国家理财规划师专业技能保险是您应急的现金①现在30岁，这是您的生命线……②人生到什么时候我们都不知道③相信人生有起有落……④好的收入，好的投资机会……⑤可能因为大病、失业……①②③④收入投资？30岁①④⑤大病失业⑤10国家理财规划师专业技能保险是有计划的储蓄①

6、一开始很有决心，但存到一定程度.②就因为想买车、装修房子.③用了很大一部分.④又要重新开始存钱.⑤始终没有办法达到目标..⑥先确定一个目标.⑦用一个完善的计划和充分的时间去完成的.⑧中途发生意外，一步一步达成(画⑦线上箭头)⑨如果我们身故.⑩百分百成功.①⑦②③④⑤买车装修房目标计划时间始终无法达成目标百分之百成功②⑤⑥⑦⑦⑦意外⑧⑨⑩身故11国家理财规划师专业技能保险是家庭的保障①您是一家之主…②太太和小孩生活得很舒适③因为您就是他们的保险……④有两件事情不能控制……⑤您突然不能照顾他们……⑥他们失去了一份持续稳定的收

7、入……您配偶子女持续收入①②②③（1）伤残（2）意外④⑤⑥⑥12国家理财规划师专业技能该用多少钱来规划保险呢？60﹪→日常生活花费20﹪~30﹪→投资理财7﹪~10﹪→风险管理个人或家庭“年收入”的“财务分配”为：13国家理财规划师专业技能第一单元保险基础知识14国家理财规划师专业技能一、风险（一）风险的概念是指某种事件发生的不确定性。（二）风险的特性客观性普遍性不确定性(五个方面的不确定性)可测性发展性(风险的性质/种类/质量发生变化)15国家理财规划师专业技能（三）风险的构成要素风险因素风险事故风险损失风险载体(人身

8、/财产/责任事故/信用风险)风险因素风险事故风险损失风险载体导致、增加或产生引起承受16国家理财规划师专业技能（四）风险的种类投机风险与纯粹风险自然风险和社会风险基本风险和特殊风险基本风险非个人行为引起的风险,它对整个团体甚至整个社会产生的影响个人无法预防的风险如地震/洪水/海啸/经济衰退特定风险:个人行为引起的风险