房地产金融第4-6章.ppt

《房地产金融第4-6章.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第四章住房金融4-1住房金融概述4-1-1住房金融的含义及研究对象含义：广义与狭义4-1-2住房金融的基本特征1、住房金融的核心是住房消费信贷（住房信用是住房金融的核心内容；住房消费信贷是住房信用的核心）2、住房资金融通的长期稳定性3、住房金融融资的对象主要是居民，贷款具有零星性2、住房资金融通的政策性和专门性（税收补贴、政策性住房金融机构、政策性住房金融工具）（专款专用、契约式融资、抵押贷款方式）4-1-3住房金融结构类型1、住房金融筹资类型：直接路线、契约路线、存款金融路线、抵押银行系统2、住房金融结构的类

2、型开放式结构、封闭式、混合式开放式混合式封闭式国别英国、美国、加拿大、澳大利亚德国、日本、巴西新加坡划分标准全部来自金融市场金融市场和特殊融资渠道资金全部来自特殊融资渠道具体形式英、加、澳以一级抵押市场为主；美以二级抵押市场为主德国契约系统、日邮政储蓄和住宅公库、巴西保障就业基金运用中央公积金制度政策体现减免税收式的货币补贴和政策性保险政策性金融机构、工具提供存贷款优惠利率低价公共组屋、第一次贷款利率优惠4-2我国住房公积金制度4-2-1住房公积金的性质和特点1、住房公积金的性质2、住房公积金的特点：义务性、互

3、助性、保障性4-2-2住房公积金的归集、使用和提取1、住房公积金的归集(对象、基数、比例等)2、住房公积金的使用（个人、管理中心）3、住房公积金的提取（消费提取、丧失缴存条件的提取）简化的住房公积金归集和使用过程单位职工职工住房公积金管理中心职工中央政府住房公积金贷款偿还住房公积金贷款购买债券债券本息偿还住房公积金缴存住房公积金提取现行住房公积金的管理制度：1、住房公积金的管理原则：住房公积金的管理实行住房委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则2、组织体系：中央住房公积金政策制定与监督

4、执行机构省级住房公积金管理指导机构住房公积金管理决策机构：住房委员会住房公积金管理监督机构：财政部门住房公积金管理运作机构：管理中心住房公积金业务代理机构：受托银行4-2-3住房公积金的利率和税收1、利率政策存款利率:当年归集的0.72%上年结转的1.72%贷款利率:1-5年5-30年沉淀资金利率：1.89%2、税收政策：免税4-2-4住房公积金制度安排和政策实施中的问题1、住房公积金制度中的几个问题：住房公积金的风险管理问题住房公积金运行的监督问题职工个人的贷款劝和提村权问题2、住房公积金政策实施中的几个问题

5、：住房公积金归集率不高住房公积金管理机构的设置混乱职工个人权益缺乏保障住房公积金的互助性难以发挥2002.22004.10.292005.3.175年以内3.6%3.78%3.96%5年以上4.05%4.23%4.41%4-3我国住房金融发展分析4-3-1商业银行在住房金融中的主导作用4-3-2改革住房公积金制度，建立有效的政策性住房金融。4-3-3设计适合居民支付能力的多样化的住房抵押信贷工具。1、成立国家住房公积金总局2、以市场为基础，实行公积金贷款利率市场化4-3-4培育住房二级抵押市场。思考题1、

6、我国住房金融制度存在的问题及对策。2、中外住房金融制度比较。3、我国住房金融效率分析4、住房公积金贷款工具创新研究。第五章个人住房贷款5-1个人住房贷款概述5-1-1个人住房贷款的概念及种类1、个人住房贷款的概念2、个人住房贷款的种类按资金来源：自营性、委托性和组合贷款按住房交易形态：首次住房贷款和再交易住房贷款按贷款用途：个人住房贷款和个人大修住房贷款按购买住房类型：经济使用房和商品房贷款期限基准利率下限利率利差0-6月5.22%4.70%0.526月-1年5.58%5.02%0.561-3年5.76%5.1

7、8%0.583-5年5.85%5.27%0.585-30年6.12%5.51%0.61以北京为例:工、农、中三家银行房贷执行下限；建行执行上限。5-1-2个人住房贷款的特征贷款期限长零售性分期偿还5-1-3个人住房贷款的几个主要术语贷款金额、首付比率、贷款价值比率、偿还比率、贷款余额5-1-4个人住房贷款的担保方式以所购住房作抵押、抵押加连带责任保证、抵押加购买住房贷款保险、质押担保、连带责任保证5-1-5住房置业担保1、概念2、程序：借款人向担保公司申请住房职业担保担保公司受理借款人的申请签定有关合同，办理有

8、关手续解除担保3、住房置业担保公司5-1-6个人住房贷款的性质1、个人住房贷款的实质：房屋按揭2、按揭贷款与抵押贷款的区别：债务承担手段不同、债权债务参与人不同、债务资金运用及目的不同、债务还贷方式不同、债权人审查债务人资信重点不同。5-2个人住房贷款工具5-2-1月等额偿还按揭贷款5-2-2等额本金偿还按揭贷款5-2-3递增式偿还按揭贷款5-2-4漂浮式按揭贷款5-2-5可变利率按揭