实践科学发展观加快业务发展思考及对策.doc

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1、实践科学发展观加快业务发展思考及对策时下，农行股份制公司业已挂牌，深入学习实践科学发展观的活动正如火如荼地在开展，如何践行科学发展观，推动股改工作进程，促进业务又好又快地发展，是摆在我们面前最现实的课题。本文拟结合某二级分行的实践，就这一课题作些探讨。践行科学发展观面临的主要问题一、定位认识摇摆，营销组合相对欠缺。虽然农行股份制公司已经挂牌，“面向三农”的市场定位已经明朗，但基层行在实践中仍然存在着不知所措、城乡摇摆不定的问题，导致新的优势没有打造出来，原有的优势也没有得到发挥。在市场营销上，与客户的沟通多局限于促销，目的只是为了被动地完成指令性计划，沟通链条短而窄，基本上只为企

2、业提供结算和信贷服务，缺乏组合型流资管理、现金管理、投资理财型服务，相对于它行严重滞后，导致在业务发展中感到优质客户开发和维持困难，市场拓展效果不尽人意。三、新业务发展缓慢，支撑作用十分乏力。一方面基层业务经营的主体仍局限在传统的存款、贷款、结算业务领域，一些包括银行卡、电子银行、代理保险等在内的中间业务发展相对不足，其所带來的非利息收入比重低下，仅占财务收入的6.1%,比上年还下降2个百分点。另一•方面由于过去长期以服务国有、集体企业为主而形成的重法人客户业务、轻个人零售业务的经营定势还没有转变，业务增长和收入增长主要仍依赖于法人客户业务，法人客户贷款高达24亿元，占各项贷款的

3、80%。整体业务发展和利润增长，在很大程度上依赖于法人客户，如果没有法人客户、贷款增速放缓，市场份额就下降，严重影响当期财务收益。据统计，2008年，该行由于贷款增量不足，利润计划仅完成96%。四、产品功能单一，科技应用普遍偏低。随着信息技术和网络技术在银行的广泛应用，基层行业务经营的电子化水平有了相当程度的提高，但整体上看，现有金融产品的功能比较单一，包容性较差；组织体系基本上以有形的物理网点为主，网上银行、电话银行等虚拟银行在业务发展中的作川还未充分显现，电子产品所带来的收入微乎其微，有的甚至驾驭不了先进的设备和技术，配置的alm、pos等硬件使用效率相对较低，技术上也需要提

4、高和完善。解决问题的对策思考上述问题的存在，有其深刻的历史原因和时代烙印，它既是历史与现实、宏观与微观相互作用的结果，更是思想更新程度与践行科学发展观力度的具体表现。要解决问题，就要全面解放思想,扎扎实实地践行科学发展观。1、解放思想必须不断优化客户结构，加快信贷资金投放力度。客户结构优化是信贷业务的基础。基层行要按照“面向三农”的市场定位，以县城和中心集镇为支点，抓住新农村建设的新机遇,抢占“蓝海”市场。在客户选择上不以规模大小论取舍，而以价值回报为标准，在精心开发和培育优质大中型客户的同时，着力发展优质小企业客户和高端个人客户，使客户结构从以大客户为主向以优质大中小客户并重转

5、变。要用科学发展观分析和看待行业和企业的成长变化，看前景抓客户、看政策抓行业、看系统抓源头，制定客户结构调整规划，明确发展重点，加大对农业产业化龙头企业、已完成资本原始积累的中小民营企业、特色资源开发项0、进入工业园区的招商引资项目和农村基础设施等项目信贷投入力度，保证信贷资金的合理增长。3、解放思想必须不断加快产品营销，提高新型业务发展力度。随着城乡经济发展，居民收入大幅提高，对金融产品的消费需求日趋多样化，加之农行科技水平提高，产品数量增多、功能增加,基层行加快发展新型中间业务的条件已经成熟。基层行要通过创新激励机制，大力推广新产品，要改进服务方式，不断拓展中间业务新领域，加

6、快银行卡、电子银行、代理保险、代收代付、代客理财、银证通、银保通、债市通等发展潜力大、收益高、风险小、资本耗费低的各种服务性收费业务的发展步伐，逐步构建多元化的业务经营模式，在总收入中努力增加非利息收入的比重，使收入结构由利差收入主导转向利差收入与非利差收入均衡发展。4、解放思想必须不断加快网点转型，加速科技推广应用力度。加快网点转型是拓展市场的重要途径。要通过推动网点转型、科技创新，使基层行的组织体系从以物理化网点为主转向物理化网点与电子化网络并重。一是加快网点转型步伐。按照先城区、后集镇的顺序，加速改造现有物理网点的内部布局，根据客户类型建成自助服务区、贵宾服务区和综合业务办

7、理区三区分设的网点视觉，使普通网点向分区服务项目的精品网点转变；二是加快电子化建设步伐。根据区域客户群体和业务结构状况，合理配备存取款、缴费、帐单打印等口助机具；大力推广电话银行、网上银行等虚拟渠道，形成“集群化、全人候、多功能”的立体化电子服务体系，将atm、自助缴费机等自助设备不断延伸安装到高效市场、居民小区和工厂；三是加快离行式业务发展步伐。重点是推介网上银行、企业银行、电话银行等新型的电子银行业务，把原来必须要到柜台才能办理的公司转账和小额低效业务分流到远程自助终端或者相