农民专业合作社信贷风险评价研究.pdf

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1、农民专业合作社信贷风险评价研究CreditRiskEvaluationofFarmerSpecializedCooperatives穆庆贺李延敏副教授全日制学术学位金融学货币银行理论与政策201468万方数据谨以此论文献给我尊敬的老师和挚爱的亲人--------穆庆贺万方数据农民专业合作社信贷风险评价研究学位论文答辩日期：指导教师签字：答辩委员会成员签字：万方数据独创声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含未获得（注：如没有其他需要特别声明的，本

2、栏可空）或其他教育机构的学位或证书使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日---------------------------------------------------------------------学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，并同意以下事项：1、学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。2、学校可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论

3、文。同时授权清华大学“中国学术期刊(光盘版)电子杂志社”用于出版和编入CNKI《中国知识资源总库》，授权中国科学技术信息研究所将本学位论文收录到《中国学位论文全文数据库》。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：导师签字：签字日期：年月日签字日期：年月日万方数据农民专业合作社信贷风险评价研究农民专业合作社信贷风险评价研究摘要近年来，随着我国建设社会主义新农村步伐的日益加快，作为农业现代化组织的农民专业合作社也得以迅速发展。与此同时，农民专业合作社法律不完善、运作不规范、相关数据较难获得、融资市场风险高、交易成本高等严重制约了合作社的融资，因此探究农民专业合作社信贷风

4、险尤为必要。本文基于新古典合作社理论与预期收入理论，以合作社系统为研究对象，构建了商业银行对农民专业合作社的信贷风险评价体系，运用冲量模型对合作社的信贷风险进行了评价，力图为商业银行给予合作社融资提供一条有效评价途径，也为政策制定者客观认识合作社的信贷风险问题，以便制定政策提高合作社融资水平降低信贷风险提供参考。论文首先对国内外有关农民专业合作社和信贷风险评价的研究动态进行了简要回顾和评析，然后对新古典合作社理论、预期收入理论与系统论进行了介绍。并且在分析农民专业合作社的信贷状况与信贷风险特点的基础上，基于现有研究文献对影响农民专业合作社信贷风险的因素进行了梳理。接着对现有信贷风险

5、评价的主要方法——专家分析法、Logistic回归模型、模糊综合评价法和人工神经网络分析法进行了述评，发现现有研究方法在研究农民专业合作社方面各自都有不足。通过对冲量模型的介绍与分析发现，此方法在研究合作社信贷风险方面克服了上述方法主观性强、数据难以获得的问题。并且分析发现由于农民专业合作社的特殊性，现有商业银行信贷风险评价的指标并不适用于农民专业合作社，所以我们寻求传统信贷风险评价指标的替代变量。于是本文选取生产面积、生产资料利用量、生产成本、农产品价格、农产品产量、合作社收益、户均纯收入和社员数量8个主要影响因素，运用实际调研的合作社案例与数据，应用冲量模型对合作社系统的信贷风

6、险问题进行验证，并运用农产品价格对合作社系统进行冲击，得出实证结果。通过实证研究发现，合作社系统的稳定性与合作社信贷风险具有反向的关系，即合作社系统越稳定，合作社信贷风险越小，并且不同特点的合作社信贷风险大小不同，同时农产品价格变化对合作社系统内部其它因素都有不同程度的影响，对合作社系统的信贷风险也具有重要影响。然后针对研究结论提出合理的建议：商业银行对合作社信贷风险评价应该在关注财务指标的基础上，重点关注农产品价格等因素；商业银行应该对不同特点的合作社提供差别的信贷支持；政府应该进一步完善农产品价格支持保护机制，以降低农民专业合作社的信贷风险，从而I万方数据农民专业合作社信贷风险

7、评价研究促进农民专业合作社顺利地从商业银行中获得融资。本文的主要创新之处是运用冲量模型，实际验证发现，不同特点合作社信贷风险不同。这是因为对于受自然灾害影响小、产品生命周期较短、产品市场价格波动小的食用菌合作社，相对于生猪养殖专业合作社来说，信贷风险小。关键词：商业银行；农民专业合作社；信贷风险II万方数据农民专业合作社信贷风险评价研究CreditRiskEvaluationofFarmerSpecializedCooperativesAbstractInrecent