利息计算制度规定.doc

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1、活期储蓄利息计算一、计息的基本公式、计算天数、计息利率1、计息的基本公式：利息=本金X存期X利率2、计息天数活期储蓄存款的存期一律采用算头不算尾的方法，即从存入当日一直算到支取日的前一天为止。系统可按帐户每日的当前余额实行上浮利率。人民币或非英联邦国家货币按照一年360天，一月30天计算天数。英联邦国家货币按照实际天数计算。3、计息利率活期储蓄利率分为年利率（%）、月利率（‰）、日利率（‰0）三种，我国储蓄存款挂牌利率一般采用年利率或月利率，但在实际工作中，往往要折算为日利率进行计算，年利率、月利率、日利率三者之间的换算关系为：年利率=月利率X12=日利率X360月利率=年利率/12=日利率X

2、30日利率=年利率/360=月利率/30活期储蓄存款计息利率按支取日挂牌公布的利率进行计算。二、结息日人民币活期储蓄每年6月30日为结息日，7月1日利息自动并入本金；外币活期储蓄每年12月20日为结息日，次日将利息转入本金，按照结息日当天挂牌公布的活期储蓄利率计付利息，结息日前销户的，按销户当天挂牌公布的活期储蓄利率计至销户前一天为止。计算利息的本金，以元为单位，元位以下的角、分位不计算利息，利息计至厘位，实际支付利息时计至分位，分位以下四舍五入。三、系统处理1、人民币/外币活期储蓄（1）在每个批处理日，计算计息积数并进行累加。当天处理日的积数=帐户的货币余额X计算天数（2）在结息日时，当天处

3、理日的积数计算完毕后，再按挂牌公布利率计算出应付未付利息（利息=帐户的货币积数X日利率），于结息日的次日过息到对应帐户，并将帐户的货币积数更新为零，打印利息清单。（3）在办理销户交易时，系统不计算当天积数，按结息日挂牌公布利率计算应付未付利息，并打印利息清单。定期储蓄利息计算一、计算利息的公式和通则1、利率。利率是利息对本金的比率。利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示，如年息九厘写法为9%，即一百元存款一年可得利息九元。月利率通常以千分数表示，如月息六厘写法为6‰，表示一千元存款一月可得利息六元。日利率通常以万分数表示，如日息二厘一毫写法为2.1%00，表示一万元存款

4、每天可得利息二元一角。年利率、月利率、日利率之间的换算关系：年利率=月利率X12月利率=年利率/12日利率=月利率/302、利息起点。储蓄存款利息计算时，分以下四舍五入。分段计息时，各段利息计至厘位，合计利息计至分位，分以下四舍五入。3、不计复息。除活期储蓄年度结息和“自动转存”定期整存整取储蓄存款可将利息转入本金生息外，其它各种储蓄存款，不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息。4、算头不算尾。储蓄存款利息从存入的当天一直算到支取日的前一天为止。存入的当天有息，支取的当天无息。5、计算利息的基本公式。利息=本金X利率X存期二、存期的计算1、整年整月的计算：不论大月、小月、平月、润月，每月

5、均按30天计算全年按360天计算，28（29）日、30日和31日视为同一天。2、定期储蓄存款到期日：均以对年、对月、对日为准。如果遇到存款到期日是该月份所没有的，应以该月底为到期日。如某年8月29日。30日或31日存入，于次年2月到期的半年期定期储蓄存款，应以次年2月28日为到期日（闰年为29日）。如果是闰年2月29日存入的一年期定期存款，次年平年2日28日为到期日。零头天数跨过二月份的，二月份按30天计算。3、定期储蓄存款30日存、到期31日取不算过期息，31日存到期日为30日，不算提前支取。4、当定期存款到期日恰好是银行公休日，可允许储户在公休日前一天支取，手续上同提前支取，但按到期日支付

6、定期利息。三、各种定期储蓄存款的计息公式1、整存整取：定期利息=本金×定期利率×存期过期活期利息=本金×活期利率×过期天数提前支取=本金×活期利率×存期2、零存整取：到期利息=日积数之和×月利率÷30过期利息=日积数之和（过期）×活期日利率3、存本取息：每次支取利息数=本金×取息存期×利率提前支取：应付利息=本金×存期×活期利率—已付利息过期利息=本金×过期天数×活期利率4、通知存款：利息=本金×存期×相应利率实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的

7、，不足或超过部分按活期存款利率计息；支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的，予以清户，按清户日挂牌公告的活期计息。5、定、活两便：本金×活期利率×存期（不足三个月）利息=本金×定期利率×存期×6/1