中国财产保险行业分析.pdf

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1、财产保险公司行业状况分析1目录•保险及其分类•财险盈利模式分析•主要财险公司剖析•行业发展趋势•海南省保险业情况•投资建议2保险及其分类3保险的定义风险保险•从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人交纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。•从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保费），是风险管理的有效手段之一。而且，保险提供的补偿以损失发生为前提，补偿金额以损失价值为上限。4保险的分类-1根据保险标的的不同，保险可分为财产保险和人

2、身保险两大类。财产保险人身保险以财产及其相关利益为保险标的以人的寿命和身体为保险标的损失补偿原则：保险金额按投保标的价值而保险金额以投保人自报的金额、经济状况等为确定基础期限短：除工程保险和长期出口信用险外，期限长：除意外伤害保险和短期健康保险外，财产保险多为短期（1年及1年以内），计算大多数人身保险险种的保险期限都在1年以上，保费时一般不考虑利率因素，险资投资周期要考虑利率的波动，险资投资周期长。短。无储蓄性有储备性：长期人寿保险所交纳的纯保费中，大部分被用于提存责任准备金。保险单在一定时间后，具

3、有现金价值，投保人或被保险人享有保单抵押贷款等一系列权利。5保险的分类-2财产保险人身保险无获利性：重复投保，保险公司只会按比例有获利的可能：人身保险的保险标的具有特赔偿殊性，保险利益难以用货币衡量，重复投保可同时获得给付保险公司可代位求偿：当损失由第三方造成保险人仅有提供保险金的义务，没有从肇事时，保险人在履行赔偿义务后，有权以被保者处索取赔偿的权利。险人的名义向第三方进行追偿，投保人或被保险人相应地让渡出这一权利。灵活性差，投资依赖低：财产保险多为短期，灵活，投资依赖高：由于人身保险具有储蓄其责

4、任准备金也有不断增值、资金运用的问性，所以保险人必须将提存的责任准备金用题，但其投资的重要性不及人身保险。于投资，不断增殖，以应付将来给付的需要。6财险与人身险规模对比保费收入：财险vs人身险亿元12000.040.00%35.00%10000.030.00%8000.025.00%6000.020.00%15.00%4000.010.00%2000.05.00%0.00.00%2000200120022003200420052006200720082009201020112012财险人身险财险占比

5、7赔付支出对比亿元赔付支出：财险vs人身险3000.080.00%2500.060.00%2000.01500.040.00%1000.020.00%500.00.00.00%2000200120022003200420052006200720082009201020112012财险人身险财险占比赔付支出占保费收入比例：财险vs人身险80.00%60.00%40.00%20.00%0.00%2000200120022003200420052006200720082009201020112012财险人

6、身险8混业经营？•人身保险准备金实际上是保险人为履行将来的给付责任而预选提存的对被保险人的负债，因此，采用人身保险与财产保险混业经营的方式，很可能发生人身保险准备金被挪用的情况，最终导致拥有人身保险保单的被保险人利益受到侵害，保险公司也可能发生给付危机。•《中华人民共和国保险法》第92条对保险公司的业务范围有如下规定：同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。9财险主要险种我国车险与非车险保费收入对比100.00%29.70%28.90%30.40%28%23.40%24.11%26%80.

7、00%39.50%33.70%33.30%60.00%40.00%70.30%71.10%69.60%72%76.60%75.89%74%60.50%66.30%66.70%20.00%0.00%2003200420052006200720082009201020112012车险非车险三大保险集团分险种保费收入占比100.00%25.00%26.40%26.70%23.20%23.10%22.00%20.90%22.00%23.00%80.00%60.00%40.00%75.00%73.60%73.

8、30%76.80%76.90%78.00%79.10%78.00%77.00%20.00%0.00%2010年度2011年度2012年度2010年度2011年度2012年度2010年度2011年度2012年度人保财险太保财险平安财险机动车辆险非机动车辆险由图可见，车险长期占据我国财险市场70%以上的份额10财险主要品种我国2011年财险市场保费收入结构美国财险市场保费收入结构私人汽车2.50%商务汽车3.77%3.00%5.37%6.40%消防3.21%房产险2.12