个人网上银行理财产品功能介绍.ppt

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1、个人网上银行理财产品功能介绍电子银行部2011年5月20日提纲基本情况介绍一业务功能介绍二工作计划三个人网银理财产品功能。1）2010年11月上线，在柜面、现管渠道之后进一步扩充了理财产品销售渠道。2）销售产品类型：安心得利、安心快线、本利丰、汇利丰等产品，产品种类与柜面渠道一致。3）系统功能：开通关闭网银渠道、认购、申购、赎回、撤销、我的理财产品、理财产品信息查询、交易明细查询、风险承受能力评测等主要功能。一基本情况介绍业务发展情况：个人网银渠道贡献度大幅提高。目前，开通个人网银交易渠道的达12万户，网银渠道交易占比

2、从去年的3.45%，提高到12.30%1月份销售额110亿，占比8.21%；2月份销售额105亿，占比11.16%；3月份销售额168亿，占比11.57%；4月份销售额218亿，占比12.30%。一基本情况介绍分行业务发展情况（1-4月）：1）网银销售额排名前5位的分行：广东（132亿）、浙江（72亿）、江苏（53亿）、河北（45亿）、山东（43亿）2）网银渠道占比排名前5位的分行：厦门（22.5%）、宁夏（20.8%）、青岛（19.2%）、内蒙古（16.7%）、广东（16.1%）3）开通理财产品网银交易渠道客户数排名

3、前5位的分行：浙江（3万）、江苏（2.1万）、广东（1.1万）、山东（0.75万）、北京（0.61万）目前我行个人网银每日增注册客户10万余户，网银理财有非常大的发展空间。一基本情况介绍存在的不足，网银渠道优势不能充分发挥。1）客户购买理财产品必须到柜面进行签约后才能通过网银渠道购买；2）不支持7×24小时，网银渠道交易时间受产品交易时间限制；3）个人网银理财产品信息需不断完善；4）产品竞争力需进一步提高。一基本情况介绍现状2011年升级计划。1）实现网银自助签约功能；2）实现理财产品在网银渠道7×24小时销售；3）实

4、现开放式理财产品赎回实时到账；4）新增对开放式产品的自动理财功能；5）网银理财产品功能其他优化。本次升级时间安排。集中版理财三期个人网银功能分为两个阶段实现，理财业务系统在第一阶段实现自助签约、赎回实时到账、7×24小时及相关优化，计划于6月8日上线。第二阶段主要实现自动理财功能。一基本情况介绍升级提纲基本情况介绍一业务功能介绍二工作计划三签约/解约7×24小时赎回实时到账其他优化当前网银开通关闭网银交易渠道功能。开通网银交易渠道：已在柜面签约理财业务，但未开通网银交易渠道的客户可通过该交易开通网银交易渠道。关闭网银交

5、易渠道：关闭客户已开通的网银交易渠道。升级后签约/解约功能。签约：客户可直接在网银进行理财业务签约，而不必到网点签约。已在柜面签约，但未开通网银渠道的客户，仍可通过该交易开通网银交易渠道。解约：对只开通网银渠道的客户进行解约；对开通柜面及网银渠道的客户，只关闭网银交易渠道，客户仍可在柜面交易。签约/解约当前升级后开通网银渠道未在柜面签约在柜面签约，已开通网银渠道在柜面签约，未开通网银渠道提示客户到柜面签约使用该功能开通网银渠道可直接在网银交易签约未在柜面签约在柜面签约，已开通网银渠道在柜面签约，未开通网银渠道使用该功能

6、签署协议并开通网银渠道（调用签约交易）使用该功能开通网银渠道（调用修改签约信息交易）可直接在网银交易当前升级后×开通网银渠道→签约关闭网银渠道开通柜面、网银渠道的客户使用该功能关闭网银渠道，保留签约协议，柜面渠道仍可交易。解约在网银签约，只开通网银渠道开通柜面、网银渠道的客户使用该功能关闭网银渠道，保留签约协议，柜面渠道仍可交易。当前升级后关闭网银渠道→解约解除理财业务协议签约交易流程1网银渠道未签约客户点击“理财产品”→“签约”，进入签约流程；阅读并同意《中国农业银行股份有限公司理财产品协议（网络版）》。签署协议签约

7、解约13签约交易流程2进行风险承受能力评测。风险评测签约解约14签约交易流程3在该页面增加“本人认识到本人不适合网上自助签约，中国农业银行已对此郑重提示，本人仍坚持进行网上自助签约，并愿意承担由此造成的一切风险和后果，特此声明！”（稳健型、进取型与激进型客户不会显示该提示内容）；设置相关信息后提交，即可签约成功。信息设置签约解约16签约交易流程4签约成功显示客户信息及协议书版本号。签约解约17个人网银理财产品签约功能去年已经完成开发及测试，本次进行了相应调整。1）菜单名称由“开通关闭网银渠道”变更为“签约/解约”。2）

8、恢复K宝签名。3）对客户的风险评测等级进行判断，对评测结果为低风险等级的客户（保守型、谨慎型）进行相应提示，客户确定后可完成签约，对评测结果为中高风险等级客户不显示提示信息。签约解约签约/解约7×24小时赎回实时到账其他优化当前理财产品交易时间范围。集中版理财管理系统在建立理财产品时为各产品设立了交易时间（开放式产品一般为9:00