国际金融 教学课件 作者 唐宋元 第2章 国际银行业务.doc

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1、第二章国际银行业务复习思考题一、判断题1、√2、×3、×4、√5、√6、√7、×8、√9、√10、×二、不定项选择题1、ABC2、ABCD3、B4、B5、ABD6、B7、ABC8、AB9、AC10、B三、简答题1答：根据存款人的不同将外币存款分成甲、乙、丙三大类。2答：商业银行之所以能在国际结算中扮演着重要角色，其原因在于：（1）银行是交易双方可以信赖的信用中介；（2）国际性银行拥有遍布全球的分支网络，同时与其他无数银行建立了互为依靠的代理行关系，客户无论身在何处，都能享受到银行的贴心服务；（3）银行与无数个客户建立了紧密的业务往来关系，有助于其时刻掌握客户的基本情况与信用

2、状况，从而部分解决交易双方信息不对称的问题；（4）银行在参与国际结算活动的同时，还可为客户提供包括贷款等在内的多项金融服务。3答：备用信用证是指银行应支付方（委托方）的要求，对收款方（受益人）开立的一种特殊形式的信用证。当委托方违约时，受益方可凭此信用证及规定的单据或证明向开证行提出付款要求，银行审核符合信用证要求的单据或证明即履行付款义务。与一般信用证不同的是，备用信用证往往“备而不用”，只有当出现违约事件时才会被议付，而且备用信用证除用于贸易结算外还有其他用途。虽然备用信用证与银行保函同样具有担保性质，但有很大不同，备用信用证是可撤销的，而保函是不可撤销的，适用的国际惯

3、例也不同，备用信用证适用《跟单信用证统一惯例》（UCP600）或《国际备用证惯例》（ISP98），而保函适用于《见索即付保函统一规则》（URDG458）等。4答：支付工具是银行清偿债权债务的手段，用于存款的存取或转账。支付工具是银行或客户支付命令的载体，支付命令是由客户向银行发出的向指定人或指定账户付款的指令。根据支付指令的不同特点，可将支付工具主要分为以下几种类型。其中部分支付工具可用于国际结算或国际银行清算。1.票据支付工具（1）汇票汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（2）支票支票是银行存款客户向其开户行

4、签发的，授权银行在见票时从其存款账户中支付一定金额给一个特定人或来人的无条件支付命令。（3）本票本票是出票人签发的在一定时间内支付确定金额给指定人或持票人的无条件支付承诺。2.直接借记/定期借记直接借记/定期借记是指由付款人事先授权其开户行，在指定的收款人发出指令时，直接借记其账户（即从其账户直接扣划），此种支付方式常用于经常性的支付，如房租水电费、住房按揭款、税款支付等。由于此种支付具有周期性，故又称定期借记。3.贷记转账工具贷记转账工具是指由支付方发出的一种支付工具或命令，该工具指令银行将其存款账户中的一定金额转账到其他指定账户中。4.直接贷记/定期贷记是指由支付方授权

5、银行定期将其存款账户上的一定金额直接划转并贷记收款人账户。这种支付方式常用于同城或异地的定期、经常性的支付，如工资薪金发放、社保资金的支付等。5.银行卡是由大银行发行的具备消费或取现等功能的磁卡，需要专用设备（ATM机或POS终端）才能使用。银行卡可分为三种形式：（1）贷记卡。即信用卡，它不需要客户在卡内存款，发卡行给持卡人一定金额的信用额度，持卡人可在授权额度内先消费后还款。（2）准贷记卡。持卡人须在发卡银行存入存款，但发卡银行给予持卡人一定的透支额度。（3）借记卡。这种卡只有在存款额度内使用，没有存款就无法消费或取现。借记卡往往还具有转账结算的功能。5答：票据清算所是银

6、行之间进行票据清算的固定的、集中的场所，最早出现在19世纪中叶的英国伦敦。其基本原理是，所有参与票据清算的银行在同一家银行（通常为中央银行）开立账户为清算作准备，每家银行都将其从客户那里收到的票据送到票据清算所，并和其他银行持有的针对本行客户的票据进行交换、冲销，不能冲销的净额由票据清算所将其分别记入不同银行的清算账户。银行相互之间有收有付，而且收付次数非常大，票据交换所就是为了提高结算效率而产生的，通过票据交换所使银行之间只需要结算收付差额即可，大部分收付业务被冲抵了。6答：SWIFT系统具有以下明显特点：（1）高速度、低费用。传递同样多内容，SWIFT的费用只有电传的1

7、8%和电报的2.5%左右；（2）安全性高。SWIFT自动加核密押，比其他方式更可靠、更保密；（3）SWIFT报文具有标准化格式，便于银行间信息的交流与沟通。目前SWIFT系统已扩展至200多国家和8000多个用户，成为全球最重要的国际银行资金划转与信息传递系统。7答：为了保证网络交易的资金安全，很多网上支付都采用了第三方支付协议的方式。第三方支付的好处是既避免了售货方发货后无法收回货款的风险，也保证了购货方在取得满意的货物后才对售货方进行支付，从而解决了网络交易双方的不信任问题，有助于网络交易的顺利进行。第三方支付