基金智能定投培训课件.ppt

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1、基金定投中国建设银行恩平支行个人理财经理：杨训国建设银行“随薪投”1我们的困惑市场很差——“大盘每天下跌，客户买什么赔什么”！基金？这市场买基金无异于自残！存量客户有限，哪有那么多的客户让我去营销呢？投资改变生活实现财务自由2概要基金定投基础知识基金定投典型投资案例营销目标客群分析营销技巧及话术我行2010“随薪投”基金定投营销活动方案投资改变生活实现财务自由3第一部分基金定投基础知识一、基金定投的定义基金定投是一种定期定额购买基金的投资方式，指投资者向银行提出申请，约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由银行于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及基金申购

2、申请的一种投资方式。基金定投既是波动市场中的最佳投资工具，也是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式投资改变生活实现财务自由4基金定投基础知识二、基金定投的投资优势1、分批投资、平摊成本、分散风险2、长期投资、复利增长、积少成多3、自动扣款、专家理财、省心省力投资改变生活实现财务自由5基金定投基础知识三、基金定投的原则1、设定理财目标基金定投不能解决眼下的资金支出问题，基金定投解决的是未来一笔大额支出。每次定期扣款，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，分散进场时间，这种”平均成本法“最适合筹措退休基金、子女教育基金或者未来买房、买车等理财需求。2、越早开始效果越

3、好定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计的财富也越多。投资改变生活实现财务自由6基金定投基础知识3、股市下跌时，不能停止定投基金定投是一种长期投资方式，不必在意短期涨跌，否则会错失逢低摊低投资成本的机会。4、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险，股市的景气周期约3—5年，因此基金定投通常需要3—5年才能看出成效。5、选择适合的产品进行基金定投投资债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，应优先考虑股票型基金。投资改变生活实现财务自由7第二部分基金定投典型投资案例案例1：基金定投与基金一次性投资收益比较李太

4、太的小孩现在10岁，李太太想8年后送孩子出国留学，到时学资费用预计要20余万元，李太太向我行理财经理咨询为孩子积累留学学资的建议？案例分析：以投资于以上证指数为标的的模拟基金为例投资改变生活实现财务自由8基金定投典型投资案例基金定投假设李太太自2000年起每月投资1000元，一直投资到2007年底，则李太太的收益见下表：投资改变生活实现财务自由9基金定投典型投资案例采用基金定投的方式，8年共需投入成本9.6万元，2007年底投资账户共计27.85万元，复利效果明显，相当于年实际收益率14.24%。一次性进行基金申购若李太太将9.6万元一次性投入，则2007年底投资账户共2

5、4.36万元。比较：27.85-24.36=3.49万元即若每月定投1000元基金，8年后将获得比相同成本一次性申购多3.49万元的收益。投资改变生活实现财务自由10基金定投典型投资案例案例2：基金定投与存款比较零存整取目前五年期零存整取利率为2.25%，每月存1000元，8年后本息共计10.51万元。整存整取将9.6万元一次性投入，目前五年期定期存款利率3.6%，则8年后银行本息和共计12.36万元比较：基金定投较零存整取多获17.34万元（=27.85-10.51）收益；基金定投较整存整取多获15.49万元（=27.85-15.49）收益。投资改变生活实现财务自由11

6、基金定投典型投资案例案例3：股指下跌情况若客户从2006年投资上证模拟指数基金，中间经历2007年的大涨后股市又一路下跌，则见下表：投资改变生活实现财务自由12基金定投典型投资案例投资者总投入57000元，到2010年9月末定投基金余额总计56355元。而若采取一次性基金投入的方式，2010年9月末基金余额总计55240元。则基金定投较一次性基金投资少亏损1115元（=56355-55240）。可见，在股市跌宕引起投资亏损的情况下，基金定投由于其摊薄成本的特性，亏损要比一次性投资小。投资改变生活实现财务自由13第三部分营销目标客群分析适合对象：18至50岁的客户18—25

7、岁月光一族：强迫储蓄26—45岁购房置业、子女教育经费46-55岁：健康养老目标客群：为孩子进行基金定投的家长既有买过基金的客户欲办理零存整取、教育储蓄业务的客户股票三方存管客户投资改变生活实现财务自由14营销技巧及话术第三步：激发需求大堂助理：基金定投较一次性基金投资最大的区别在于分批进入，降低成本、平滑风险。（将上述李太太投资于上证指数模拟基金的例子向客户讲讲，用实例打动客户）。而且基金定投复利效应明显。您知道复利效应吧，就是利滚利，把赚的钱再投入获得收益，家庭的财富就像滚雪球，越滚越大。咱们拿定投计算器来看看。上证指数过