认清自我轻松理财快乐投资.doc

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1、认清自我 轻松理财 快乐投资作者：投资要谨慎提起基金，我想，要是从2007年接触基金的朋友，大多会有一个困惑，基金一直倡导长期投资、价值投资，为什么我买了基金，也长期持有，又经历了2007年这么个大牛市，到头来却没怎么赚到钱呢？其实，这就是所谓的“你不理财，财不理你”。理财的关键在于理，不是说买了基金就等于理财了，那只是你找到了一个投资的方向，还需要你定期对基金投资进行分析与管理，这样才能实现财富增值。但对于一般的基民而言，没有太多精力和时间去管理，下面我将自己的心得介绍给大家，那就是认清自身，坚持自己的投资风格，定期对基金动态调整，轻松实现财富增值。

2、首先，要确定自己的投资风格，即自身的风险承受能力，合理安排好各基金的投资比例。市场上有一个著名的100法则，可以借用一下，就是拿100减去你的年龄，如我今年30岁，100－30＝70,好了，可以将70％的资金投入到高风险的股票型基金上，将其余的30％投入到债券和货币型基金上，当然，不能只参考这一个法则，还要结合自身的收入、支出水平来确定，拿我举例，家庭收入较稳定，支出在可控和可预测范围内，也愿意承担一定的风险，属于较积极的投资者，因此，我的投资比例设定为股票型70％，债券型20％，货币型10％。不论比例如何，你做的只是要承担自己能承受的风险，来获得在此

3、风险下的收益，不要去追求不属于自己的高风险的那部分收益。第二，坚持自身的投资比例，通过帐面净值比例调整法，定期调整各类型基金，做一个轻松、快乐的投资者。为方便计算和说明，举例假设有10万元资金，一次性投入，可以长期不用，只用来财富增值，中间不论市场涨跌，不需要将钱赎回，也没有新增的资金，我的目的就是要将原始的10万元投资，根据自身特点，确定各类型基金的投资比例，以求获得符合自身承受能力的相对收益。计算中不考虑基金的申赎费用，转换成本。例中所列各类基金投资收益均为平均收益率。例一：（积极投资者）假设2007年初用10万元开始投资。认清自我 轻松理财 快乐

4、投资作者：投资要谨慎提起基金，我想，要是从2007年接触基金的朋友，大多会有一个困惑，基金一直倡导长期投资、价值投资，为什么我买了基金，也长期持有，又经历了2007年这么个大牛市，到头来却没怎么赚到钱呢？其实，这就是所谓的“你不理财，财不理你”。理财的关键在于理，不是说买了基金就等于理财了，那只是你找到了一个投资的方向，还需要你定期对基金投资进行分析与管理，这样才能实现财富增值。但对于一般的基民而言，没有太多精力和时间去管理，下面我将自己的心得介绍给大家，那就是认清自身，坚持自己的投资风格，定期对基金动态调整，轻松实现财富增值。首先，要确定自己的投资风

5、格，即自身的风险承受能力，合理安排好各基金的投资比例。市场上有一个著名的100法则，可以借用一下，就是拿100减去你的年龄，如我今年30岁，100－30＝70,好了，可以将70％的资金投入到高风险的股票型基金上，将其余的30％投入到债券和货币型基金上，当然，不能只参考这一个法则，还要结合自身的收入、支出水平来确定，拿我举例，家庭收入较稳定，支出在可控和可预测范围内，也愿意承担一定的风险，属于较积极的投资者，因此，我的投资比例设定为股票型70％，债券型20％，货币型10％。不论比例如何，你做的只是要承担自己能承受的风险，来获得在此风险下的收益，不要去追求

6、不属于自己的高风险的那部分收益。第二，坚持自身的投资比例，通过帐面净值比例调整法，定期调整各类型基金，做一个轻松、快乐的投资者。为方便计算和说明，举例假设有10万元资金，一次性投入，可以长期不用，只用来财富增值，中间不论市场涨跌，不需要将钱赎回，也没有新增的资金，我的目的就是要将原始的10万元投资，根据自身特点，确定各类型基金的投资比例，以求获得符合自身承受能力的相对收益。计算中不考虑基金的申赎费用，转换成本。例中所列各类基金投资收益均为平均收益率。例一：（积极投资者）假设2007年初用10万元开始投资。股票型 债券型 货币型 合计依自身特点设定的投资

7、比例 70％ 20％ 10％07年初各类基金实际投入数 10×70％=7 10×20％=2 10×10％=1 10万07全年投资收益率 +126％ +22％ +3％2007年底帐面净值 7×（1＋126％）＝15.82 2×（1＋22％）＝2.44 1×（1＋3％）＝1.03 15.82+2.44+1.03＝19.29变化后的投资比例 15.82/19.29＝82.01% 2.44/19.29＝12.65% 1.03/19.29＝5.34% 100%可以看出，年初按自身的特点分别将资金投入到不同类型的基金中去，到07年底，对积极的投资者而言，股票型基金

8、的比例与自身设定的比例已经提高许多，依据帐面净值减少股票型基金，增加货币型和债券型基金投资，以