国际结算之银行保函.ppt

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1、第九章银行保函1第一节银行保函的定义、作用与特点一、定义银行保函(LetterofGuarantee，缩写为L/G)是银行应委托人的要求，向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证文件。实质主要作用2二、银行保函的作用1、保证合同价款的支付。2、发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。3三、银行保函的特点1、开立的目的是担保申请人履行合同2、有从属性保函与独立性保函之分3、银行付款责任因保函性质不同而不同4、银行付款的依据是单据及其他证明文件5、银行保函的适用范围广泛4第二节银行

2、保函的当事人及其权责一、保函的基本当事人1、委托人(Principal)（1）也称申请人(Applicant)，向担保行申请开立保函的人。（2）责任在担保行向受益人付款后，须立即偿还担保行垫付之款。负担保函项下一切费用及利息需要时，应预支部分或全部保函押金。52、受益人(Beneficiary)（1）有权按保函规定，向担保行索款的人。（2）责任：索偿时，应按保函规定，提交相符的索款书和/或有关单据。（3）权利：凭提交与保函条款相符的索款书及/或保函规定的其他单据，就可要求担保人付款。3、担保行(Guar

3、antorBank)（1）开立保函的银行。（2）责任有责任按照申请书开立保函。有责任按照保函承诺条件，对受益人付款。（3）权利：如委托人不能偿还担保行已付之款，则有权处置押金、抵押品、或担保品。64、通知行(AdvisingBank)接受担保行的委托，将保函通知给受益人的银行。5、转开行(ReissuingBank)接受原担保行（在申请人所在国）的要求，开立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保行的保函的银行。76、反担保行(CounterGuarantorBank)反担保行接受申请人的委托向担保行

4、出具不可撤销反担保，承诺在申请人违约且无法付款时，负责向担保行进行支付的银行。它负有向担保行(转开行)赔偿的责任，同时也有权向申请人索偿。7、保兑行(ConfirmingBank)根据担保行的要求，在保函上加具保兑，承诺当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任的银行，亦称第二担保行。8二、银行保函的开立与办理程序（一）银行保函的开立方式直接开给受益人的方式通过通知行通知的方式通过转开行转开的方式91、直接开给受益人的方式（1）是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函

5、开立方式中最简单、最直接的一种。（2）特点涉及当事人少，关系简单；受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利；索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。10直接开给受益人的银行保函流程图（无通知行）保证申请人保证行受益人2、申请开立保函1、基础合同GuaranteeingBankPrincipalBeneficiary3、开立保函（邮寄或快递方式）4、申请人违约，受益人索偿112、通过通知行通知的方式（1）真假易辩（2）索赔不便12

6、通过通知行开立保函的流程图（有通知行）保证申请人保证行受益人3、开立保函（swift或telex方式）通知行4、通知保函1、基础合同2、申请开立保函5、索赔GuaranteeingBankAdvisingBank133、通过转开行转开的方式（1）当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保函给受益人。（2）特点解决了受益人对国外担保行不了解和不信任的问题真伪易辩索赔方便14通过转开行转开的保函业务流程图GuaranteeingBank保证申请人指示行受益人2、委托

7、开立保函和反担保3、转递保函委托并反担保保证行4、开立保函1、基础合同PrincipalBeneficiaryInstructingBank5、索偿6、反担保索款7、反担保索款15（二）银行保函业务的办理程序1、申请人向银行申请开立保函2、担保行审查3、担保行开立保函4、保函的修改5、保函的索赔与赔付6、保函的注销16第三节银行保函种类一、出口类保函指银行应出口方申请，向进口方开出的保函，是为满足出口货物和出口劳务需要而开立的保函。17（一）承包保函第三世界国家进行工程建设，多采用招标、承包方式，供应劳

8、务、物料或设备的投标人和中标后的承包人，须向招标人或向工程业主提供各种银行保函，统称为承包保函(ContractGuarantee)。投标保函履约保函预付金保函181、投标保函(TenderGuarantee)Applicant：投标人Beneficiary：招标人保证如投标人有下列违约事项之一，担保行将按保函金额赔付招标人。（1）在投标的有效期内，撤回该项投标或修改原报价。（2）在中标后，未与招标人签订合同。（3）在招标人规定的日期内未提