国际结算12银行保函

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1、第十五章银行保函第一节：银行保函的概述银行保函——是银行根据申请人的请求，向受益人开立的，是为了担保申请人正常履行合同义务的一种书面保证文件。一、定义及其当事人常用于：国际借贷、项目融资、基础设施招投标、机械设备安装、机械设备租赁、工程项目承包以及“三来一补”贸易等过程中。当事人受益人委托人通知行担保行1、合同2、申请开保函3、保函3、保函3、保函发货4、单据、索偿5、付款6、要求偿还垫款7、偿还二、银行保函各当事人的责任和义务委托人的义务承担保函下的一切费用及利息：担保费、利息担保行需要时，交全部或部分押金及时偿还担保行所垫付的款项担保行的权利与义务接受申请后及时开出保函按保函的承诺，

2、向受益人付款若委托人不及时偿还垫付款项，则有权处置：抵押品、担保品、押金受益人的权利与义务按保函要求及时提交单据向担保行索偿通知行责任传递保函和单据（审核后）三、银行保函的内容1、关于当事人的内容：委托人、担保行、受益人、通知行2、合同的相关协议、日期、货名、数量等描述；项目名称3、保函的有效期、货币币别、金额4、承诺条款：交何种单据、付款条件）5、索偿方式：电索OR信索；是否通过通知行四、银行保函的种类出口类保函进口类保函对销贸易类保函其他类保函承包类保函保留金保函质量保函维修类保函付款保函延期付款保函租赁保函补偿贸易保函来料加工保函来件装配保函借款保函关税保付保函账户透支保函保释金保

3、函（一）出口类保函是银行应出口方申请，向进口方开出的保函，是为满足出口货物和出口劳务需要而开立的保函。出口类保函包括承包类保函保留金保函质量保函维修类保函1、承包类保函投标人或承包人向招标人所提供的保函。投标保函履约保函预付金保函在工程建设中采用的招标、承包方式中，供应劳务、物料或设备的投标人和中标后的承包人，须向招标人或向工程业主提供各种银行保函。投标保函是指招标人在工程项目进行招标时，担保银行应投标人（申请人）的请求向招标人（受益人）出具的保证书。是保证投标人在开标前不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且中标后，要按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签定合同

4、并要提交履约保函。投标保函的金额一般为投标报价的1%-5%，其有效期至开标日为止，有时再加3-15天的索偿期，如投标人中标，则有效期自动延长至投标人与招标人签定合同交来履约保函为止。履约保函中标人与招标人签订供应货物或承包工程合同时，还须提供银行担保，向招标人保证，如中标人不履行合同规定的责任义务，担保行就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失，这中保函就是履约保函。履约保函金额由招标人确定，一般为合同金额的5%-10%，履约保函的有效期至合同执行完毕日期为止，有时再加3-15天索偿期。如合同有质量保证期或工程维修期，则有效期可延长到质量保证期或工程维修期满为止，再加上3-15天索偿期。

5、预付金保函或退还预付金保函或还款保函承包工程的业主常需要付给承包人工程价款的5%-20%，用作承包人预购材料款、开工费、筹备费等，如果工程业主顾虑承包人若不履约将会损失这笔预付金，于是要求承包人提供银行担保，保证承包人收到预付金后一定要履约，否则担保行将预付金退还给工程业主。此种保函就是预付金保函。该保函金额就是预付金的金额，保函有效期至合同执行完毕日期为止，再加上3-15天索偿期，或者订为预付金全部扣完为止。通常是业主收到预付金保函后才将预付金汇交承包人。2、保留金保函或留置金保函大型机械设备交易中，常常规定先支付合同金额的90%-95%，其余5%-10%，等设备安装完毕运转良好后，经

6、买方验收后再支付。这一小部分余额称作保留金或留置金，如发现机械设备、品质、规格与合同规定不符，双方洽商减价，便从保留金扣抵。如果卖方要求买方同意将此笔保留金随大部分货款一并支付卖方，则须卖方提供银行保函，保证货到发现品质不符，货物短量或伤残时，担保行便将卖方预支之保留金退还买方。此种保函即是保留金保函。该保函金额即为保留金金额，有效期是合同规定的索赔期满加3-15天索偿期3、质量保函在机械设备、船舶飞机等出口合同中，买方要求卖方提供银行担保，保证如货物质量不符合合同规定，而卖方又不能更换或维修时，担保行便将保函金额赔付买方，以弥补其所受损失。这种银行保函即为质量保函。质量保函金额一般为合

7、同金额的5%-10%，保函有效期一般至合同规定的质量保证期满，再加3-15天索偿期。4、维修保函在承包工程合同中，工程完工后，业主扣留一部分款项，备作补偿工程质量缺陷而承包人不予维修造成的损失。于是工程业主要求承包人提供银行担保，保证在工程质量与合同规定不符，而承包人又不能维修时，担保行便按保函金额赔付业主，以弥补其所受损失，则业主可以释放这部分扣款。这种保函即为维修保函。进口保函的作用是：保证在出口商交来与规定相符的货运单据时，进