中小企业融资难的原因与对策研究.doc

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1、中小企业融资难的原因与对策研究【摘要】屮小企业在我国经济发展屮占•有着重要的地位，但是近些年来，我国屮小企业遇到了融资难的瓶颈，融资难在很大程度上制约了屮小企业的发展。在当前经济危机的背景下，如何有效改善中小企业融资难，对促进我国经济长期向好发展，保持就业市场稳定，发挥市场经济活力，推动创新冇着重要的意义。【关键词】中小企业；融资难；原近年来，我国屮小企业发展势头迅猛，已经成为我国市场经济的重要组成部分，是推动国民经济增长的重要力量。但是融资难的问题一頁困扰和制约着中小企业的进一步发展。因此认真探究融资难的

2、问题，是解决屮小企业发展的当务Z急。木文主要对引起屮小企业融资难的原因进行了详细分析，并为解决屮小企业融资难的问题提出了行Z冇效的措施。1・中小企业融资难的原因分析屮小企业是指经营规模屮等以及屮等以下的企业，是相对于大企业而言的。生产规模较小的企业，即劳动力、劳动手段和劳动对彖集屮程度较低的企业。这些企业数量大、比重大；产出规模小、技术装备率低；投资主体多元化；组织穆度茅的特点。造成屮小企业融资难主要具有一下几个方面的原因。1・1产品附加值较低，市场风险大目前大多数屮小企业所在的行业都属于比较传统的行业产品

3、附加值低，，市场扩展空问有限，并且同行Z间竞争激烈。由于屮小企业资金实力有限，缺乏先进的科技研发能力，加上技术设备与人才队伍相对落后，所以生产的产品难以满足整个市场的需求变化。银行进行放贷的过程屮，这些因素无疑加大了贷款的风险，因此银行通常对于屮小企业的贷款采取冋避的态度。1・2缺乏有效抵押物屮小企业从规模上看与大型企业存在着很大的差别，屮小企业抵御市场风险的能力较弱。因此银行在进行贷款过程屮，对屮小企业提供的房地产、通川设备等实物资产的抵押格外重视。但对于创业初期的企业來说，资产规模小，可用于抵押的固定资

4、产，难以满足银行的抵押要求，造成贷款困难。1.3中小企业经营管理不规范屮小企业普遍存在内部管理机制不健全，财务管理水平低，。在进行贷款过稈屮，商业银行、担保机构看屮的是企业的财务报表和内部管理机制。其次，屮小企业大多信息披霽意识是，不透明度较高，银行和其他金融机构需要耗费很大的精力搜集企业信息。这种内部管理机制的缺失、财务制度的不健全以及信息的不对称给银行考察企业带来了很多的困难，导致银行企业判断存在一定的难度。1.4中小企业难以取得担保公司的信任银行为规避风险，在进行放贷的过程屮，往往需要专业的担保机构介

5、入为企业向银行贷款捉供扒保。但忖前我国大多数担保公司在开展屮小企业贷款扌I!保业务时，银行都要求扌I!保公司承担100%的风险，并且要缴纳一定比例的保证金。因此，扌呆机构为了有效控制白身的风险，需要企业提供一定价值的抵押品或第三方担保作为反担保，这就造成企业难以满足担保机构和银行的信任，很难获得银行贷款工。1.解决中小企业融资难的措施2.1加强自身实力，注重信誉的建立首先屮小企业丿'V该加强自身的实力，注重自身信誉的建立，针对自身的不足Z处进行改善和克服，不断的创新经营理念和提高管理水平，创建属于白身的企业

6、文化，注重企业信誉的培养，这样才能在市场上树立起良好的企业形象，金业只有白身做优做强，才能在市场竞争屮赢得一席之位，才能与金融机构创建良好的合作关系，为日示企业融资打下基础2。2・2改变融资观念，扩宽融资渠道中小企业应该顺应时代发展的需求，改变融资观念，不应完全依赖银行融资，而应扩宽融资渠道，结合企业白身的资金使用用途，多渠道的进行融资，不能局限于某个融资单位，积极的寻求融资合作伙伴，像一些小贷公司，融资租赁公司，担保公司等都是很好的选择,并且需要与他们建立良好的合作关系，才能取得和互间的信任。另外政府还需

7、加大对屮小企业融资的政策支持和建立健全相关的制度，政府也需转变观念，从政策上转变屮小企业融资依赖银行的局面，而是要积极的引导屮小企业进行直接融资，帮助中小企业解决白己困难问题。2.3积极建立中小企业服务体系政府应市场为基础，建设服务中小企业的服务体系，纟H建备种金融屮介机构为屮小企业提供帮助，为屮小企业排忧解难的同时又能实现政府的行政职能。另外，政府加强对屮小企业的规范管理，对其进行监督和指导，以优质的服务赢得市场。2・4建立高效的社会信用体系建立高效的社会信用体系，可以使屮小企业获得更多的融资机会，降低银

8、行贷款及投资者的投资风险，通过社会信息体系的建立，从而明确各方的权利，义务和责任，并且开展信用评价工作，使备方遵循相关的法律法规体系。为屮小企业提供融资需求。2・5大力发展担保业，完善担保体系中小企业本身存在着一定的风险，在各类银行贷款对象屮属于风险较高的一类，银行为了将风险降低到最低，需要建立专业的担保机构来共同承担风险，担保公司作为银行和企业之间的沟通桥梁，发挥着不可替代的作用。但是从目前担保机构现状来看，普