海南省非现金支付工具推广难的原因与对策建议.doc

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1、海南省非现金支付工具推广难的原因与对策建议作者：时间：2010-03-03浏览次数：2859次摘要：使用非现金支付工具不仅节约社会交易成木，也能有效地抑制现金洗钱等违法犯罪活动，促进经济金融的稳定发展。但日前受使用成本、受理环境、结算知识和安全顾虑等因素的影响制约了其推广。本文以海南省为例，分析了非现金支付工具的制约因素，并从降低使用成木、优化软驶件环境、加强信用体系建设和加大支付工具宣传力度四个方面提出了相应的对策建议。关键词:非现金结算,支付工具，推广难点，对策我国居民长期以来习惯于钱货两i乞的现金交易方式。部分公众认为，现金交易比非现金交易更安全

2、可靠，从而偏好现金交易；部分公众则是对结算工具感觉陌生而选择熟悉的现金交易方式；也有部分公众是出于对结算丁具的受理环境不满意而不得不选择现金交易。为充分了解影响非现金支付T具推广的因素，木文以海南省为例，对各种支付工具的使用情况进行了问卷调杏。调杳共发放问港创0份，发放对象为海口市、三亚市、部分县城(含县级市)以及乡镇的居民。一、推广非现金支付工具的现状和意义(-)推广非现金支付工具的现状中国人民银行《中国支付体系发展报告(2008)》指出，2008年，我国使用票据、银行卡、汇兑等非现金支付工具办理支付业务183.27亿笔，2008年人均发起非现金支付

3、13.8笔，同比增长18.1%；流通中现金(M0)与GDP之比继续呈现逐年下降趋势,2008年为11.31%,较2007年下降了0.79个百分点。银行卡成为社会公众消费使用最频繁的非现金支付工具。截至2008年底，银行卡发卡总量18亿张，人均持卡1.36张，城镇人口人均持卡2.97张,同比分别增长19.3%和17.4%；银行卡持卡消费额在社会消费品零售总额中占比达24.2%,比2007年提高2.3个百分点，社会公众用卡意识明显增强，已初步形成持卡消费的习惯。对于海南省来说,2008年,共发生银行卡业务10721.22万笔，比2007年增长28.78%；

4、票据业务424.13力-笔，比2007年下降10.89个百分点;汇兑、委托收款等结算方式业务880.89万笔，比2007年下降40.51%。但从所有的非现金支付工具使用情况来看，2008年共发生支付业务1・2亿笔，比2007年增长17%,非现金结算方式尤其是银行卡结算在海南省得到了较快的发展。（二）使用非现金支付工具的意义使用非现金支付工具的意义有这样几方瓯:一是可以减少现金流通，降低社会交易成本。二是非现金支付工具即使岀现遗失、被盗等情况，也可以屮请挂失，提高了资金的安全性。三是增强了交易行为的透明度。现金支付缺乏中间环节，不利于监督，而非现金支付王

5、具对于资金收付能够全程记录，对预防腐败、防止偷逃税款和恶意逃废债务、打击洗钱犯罪等起着重要的作用。四是可以使人们的生活方便快捷，代发工资、代收水、电、煤、气、电话费等业务，给人们的生活带来了极大的便利。五是有效地堵塞了假币流通渠道。假币是与现金流通相伴相生的，如果在商品交易屮改为非现金支付，就可以消除假币带来的危害。六是可以作为金融创新工具的载体。如通过票据贴现、再贴现可以实现资金融通，信用卡的使用可以使银行信用服务扩展到消费领域。二、海南省非现金支付工具难以推广的因素分析在问卷屮，我们对居民在口常生活屮使川现金交易的原因给出五个选项（要求被调杳者仅选

6、择一项）：A.使用现金不需要付岀成木，而使用银行卡等非现金支付工具需要付出年费、手续费等成木（使用成木）；B.受理银行卡的商户还不是很普遍，使用起来不太方便（受理环境）；C.对票据等非现金支付工具不太熟悉（结算知识）；D.对网上支付的安全性还不放心（安全顾虑）；E.其它。调杳结果显示，制约海南省推广菲现金支付工具的因素主要有以下四个方面。（一）非现金支付工具使用成木较高是最主要原因《商业银行服务价格管理禅行办法》出台后，办理人民币基木结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、木票、汇兑等都需要向银行支付一定的费用，如工木费、邮电费、手续费等，环节多、手续

7、繁、成木高。而目前大额现金取款诡未收费，现金结算的成木相对较低,这使得很多个人和私营业主偏好于现金交易。调杳结果统计显示：39.88%的被调查者选择A,占比最高（见图1）。约四成的被调杳者选择现金交易是因为使用现金没有年费、手续费等交易费用，人们认为非现金支付工具性价比并不高，因此偏向于选择现金作为交易支付工具。可见，在选择现金或其它支付工具时，价格问题是一个重要的影响因素。图1海南省居民采用现金交易的主要原因数擔来源：笔者根据实地问卷调查资料螯理得出。（二）非现金支付工具使用的受理环境有待改善调杳结果显示，31.75%的被调查者选择现金交易的原因是“

8、受理银行卡的商户还不是很普遍，使用起来不太方便”。根据此次对不同地域非现金支付工具使用情况的问