人生必须拥有的七张保单.doc

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1、人生必须拥有的七张保单安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领甚至金领人士必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单是不可或缺的。 第一张---意外险保单对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25岁-30岁，刚步入社会，工作资历短、经济能力还很有限，既要创业或打拼，为人

2、生积累财富，还要为买房、买车做准备，眼前即使没有家庭所累，但是风险无处不在，交通、意外事故每天都在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。每年付出百来元至几百元的投入就享有百倍的人身保障。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院费用与手术补偿来实现。 第二

3、张---大病医疗险保单30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却是谁也无法否认。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》提出：加快保险业发展，使商业保险成为社会大众“医疗”、“养老”保障的重要组成。 2001－2005年人均医疗费用展示：年份门诊人均医疗费用门诊医疗费用上涨率住院人均医疗费用住院医疗费用上涨率200193.6元9.1%3245.5元5.2%200299

4、.6元6.4%3597.7元10.9%2003108.2元8.6%3910.7元8.7%2004118.0元9.1%4284.8元9.6%2005126.9元7.5%4661.5元8.8%注：本表系卫生部门综合医院平均数数据来源：卫生部统计信息中心《2005年中国卫生事业发展情况统计公报》 2003年重大疾病医疗费用一览表疾病治疗项目费用我国城乡居民患病率随着人口老年化、城镇化持续增加，疾病负担不断加重。过去五年，城市居民年均收入水平增长8.9%,而年医疗卫生支出增长了13.5%。---《第三次国家卫生服务调查主要结果》

5、心脏病（心肌梗塞）血管复通手术1—2万元冠状动脉旁路手术每条桥5万元癌症癌症、癌症化疗5—20万元脑中风 5万元以上慢性肾衰竭（尿毒症）洗肾、换肾10—15万元瘫痪 5—20万元器官移植5—重大器官移植手术20万元严重烧伤治疗、皮肤移植10万元以上　 在感冒一次也能支出上千元的今天，有59.4％的人认为医保对解决看大病的作用“不太大”或“基本没有作用”；65.4％的人对自己的看病就医问题表示“担心”或“比较担心”。难怪人们会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。“辛辛苦苦一辈子,一夜回到解放前

6、”。这句话并不是危言耸听。大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出大病险最终也能获得保险金额返还。最终只是用利息换取一生的健康保障。 第三张---养老险保单30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈。我们努力地工作、攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担

7、4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女责任感的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养老金，但这种养老金只能是最基本的生活保障，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。一个都市里的单身贵族，没有家室所累，买保险只需要考虑个人保障，以上3张保单是必备的。第四张---为财富提供保障的人寿保单我们早已经不再拒绝花明天的钱来消

8、费。工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险