江西省运昌担保有限公司组织架构.doc

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1、唐山湾国际旅游岛担保有限公司组织架构及业务流程唐山湾国际旅游岛担保有限公司设股东会和担保及投资风险管委会。最高权力机构为股东会，股东会决定公司的一切重大事宜，行使公司经营管理工作的决策权，担保及投资风险管委会起到监督职能的作用。公司成立伊始，为避免股东控股带来的干预和大股东操纵等负面影响，在股东会投决策机制，经营班子授权和员工招聘等方面加强了科学化，规范化建设。公司股东会由三名股东组成。股东会设执行董事一名，在股东会表决出观僵局时，执行董事有决定权，公司设总经理一名，副总经理二名，均由股东会聘请，总经理直接向股东会负责，执行股东会的各项决定，

2、组织领导公司日常管理工作。副总经理协助总经理工作。总经理，副总经理不得兼任其它经济组织职务对本公司构成商业竞争行为。公司设立担保及投资风险管委会，由股东会成员和公司高级管理人员组成，实行“一人一票，多数通过”的决策制度，从制度上防止了行政干预和大股东操纵的隐患，实行“民主决策，专家运作”的原则。188/188公司员工一律按市场化原则结合各岗位职责和对人员素质的要求实行公开招聘制，员工薪酬及福利在其工作业绩挂构的基础上，完全实行货币化分配，贯彻聚集英才，奖勤罚懒，合理流动的现代企业用人原则。组织机构图目录唐山湾国际旅游岛担保有限公司1188/1

3、88组织架构及业务流程1唐山湾国际旅游岛担保有限公司3风险管理的基本规范及流程3第一节前言3第二节风险控制的宗旨4第三节风险控制的目标4一、唐山湾国际旅游岛担保有限公司风险控制的基本模式：4二、风险的成因和有效控制及防范5第四节基本原则与政策8第五节工作程序与制度9一、风险控制部部门组织结构图9二、风险控制部部门工作职能9三、风险控制部岗位职责10四、风险控制部个人额度信贷业务主管岗位职责10五、风险控制部岗位职责11六、风险控制部个人额度信贷业务主管日常工作12七、风险控制部个人额度业务主管催收工作流程13八、风险控制部企业项目主管日常工作

4、流程14九、企业担保业务受理的基本条件15188/188十、风险控制部被担保企业信用等级的评定标准15十一、风险控制部企业贷款担保风险系数测算标准17十二、风险控制部企业担保业务风险分类工作指引19十三、风险控制部担保业务反担保措施工作指引22十四、担保业务落实反担保措施应提交风险控制部审查的文件清单36十五、风险控制部被担保企业日常检查及预警管理制度39十六、风险控制部企业担保代偿风险准备金计提标准43第六节配套报告、报表45一、风险控制部个人信用贷款风险评审报告45二、风险控制部企业担保风险评审报告46担保业务操作规定58第一节总则58第

5、二节担保的对象和范围58第三节办理担保的程序58一、办理担保的程序58二、办理贷款担保工作流程图60第四节担保项目的受理60一、受理条件60188/188二、受理程序61第五节项目的初审61一、项目负责人制61二、初审内容61三、项目初审暂缓和终止62四、项目初审时限62第六节担保项目的评审63一、机构审核63二、会议评审64三、专家评议66四、复议66第七节担保项目的决策66一、审批权限66二、决策程序67三、决策时限67第八节担保费用的收取67第九节保证措施68第十节企业担保项目基本风险度评估69一、风险度评估内容69188/188二、基

6、本风险度评估方法70第十一节个人信贷担保客户信用评定71一、总则71二、信用评定的主要内容71三、客户信用评定与调整72四、客户信用评定与调整72五、客户信用档案管理73六、基本风险度评估方法73第十二节项目担保手续的办理74一、担保手续的办理内容74二、办理后期手续通知75第十三节在保项目的日常管理75一、在保项目的日常管理的组织75二、在保项目的日常管理的实施75三、正常在保的日常管理的监督76四、项目日常管理的工作流程77第十四节风险项目的管理77一、风险项目的认定原则77二、风险项目的认定标准78188/188三、风险项目的认定程序7

7、8第十五节项目的延期79一、延期项目79二、逾期项目79第十六节项目的撤保79一、撤保的条件79二、撤保程序80第十七节担保项目的终止80第十八节债的追索80一、追索权的预先行使80二、代为清偿后的追索80三、其它80第十九节风险补偿金81第二十节附则81188/188188/188唐山湾国际旅游岛担保有限公司风险管理的基本规范及流程第一节前言风险控制部是公司的重要职能部门，控制的同时又要维护公司业务的稳健增长。实际上，担保作为本公司的中心业务，是公司营运资产的主要表现形式，相关业务的开展，既会产生盈利又会产生风险，不严格的担保政策的标准，不

8、恰当的担保审批程序都是造成公司担保代偿损失的主要内部原因。制定规范有效的担保审批程序与相应措施是风险控制工作的关键一、规范风险控制部门业务范围为建立和完善公司风险管