美国的农业保险制度.doc

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1、美国的农业保险制度美国现行的农业保险制度始于1939年。1938年美国通过了《联邦农作物保险法》，根据该法，在农业部内设立了联邦农作物保险公司（FCIC），该公司由农业部长任命的董事组成的董事会负责管理。当时被保险的农作物只有小麦一种，以后陆续增加了棉花（1942）、玉米和烟叶（1945）、食用干豆（1948）等，到1980年前，FCIC只为美国半数地区的30种农作物提供农作物保险。1980年，美国政府决定将农作物保险作为农业灾害保障的主要形式，并把保险项目扩展到所有农业占重要地位的地区。根据1980年《农作物保险法》，私人保险公司可以采取两种方式申请参与F

2、CIC的农作物保险和再保险：一是根据每年经营的业务量，到FCIC领取管理费和保险补贴，但是要独立承担保险损失责任；二是只拿佣金不承担风险责任，即所谓“主人销售商”（代理人）。针对1980年以后全面推行农作物保险制度过程中存在的问题，1994年通过了新修订的农作物保险法，即《1994年农作物保险改革法》。根据该法所确立的制度和原则，美国农作物保险进一步得到改善：一是取消“巨大灾害救助计划”，建立巨灾风险保障制度，这是提高农民参与率的重要措施；二是建立多风险保险保障制度，在巨灾风险保险的基础上提供更高水平的保险保障；三是为了防止逆选择，专门为主要农作物（如大麦、

3、玉米、棉花、花生、小麦、饲料等8种）推出集体风险保险计划，该保险项目的保额不按各别农场的产量确定，而是以一个县的预测产量的一定比例来确定，参加该保险的农户有权获得“价格支持和生产调节计划”、“农民家庭紧急贷款计划”和“互助储备计划”27/27等福利性计划的好处；四是为了体现公平，对FCIC不可保农作物（主要是蘑菇、芹菜、胡萝卜、土豆、哈密瓜、花菜等23种）实施非保险农作物灾害援助计划。2000年通过的《农业风险保障法》，进一步提高了对农作物保险保费的补贴比例。同时，该法决定试办牲畜保险，允许购买多年性保单的农民提高其保障产量水平，进一步鼓励参与农作物保险的私

4、营公司开发新产品等。美国农业保险制度的主要特点27/27一是农业保险以国家专门保险机构主导和经营政策性农业保险为主。原则上，FCIC可以承保在美国生产的任何农产品商品（包括水产养殖），而私营保险公司独立经营的一般只是农作物雹灾保险，饲养动物、农场建筑物和机械设备等财产的保险。根据1980年《农作物保险法》，私营保险公司可以在政府政策性农业保险的框架下经营农作物一切险保险，政府鼓励私营保险公司参与FCIC的农作物保险计划，承保或代理FCIC的农作物一切险保险和再保险。有30家私人保险公司申请为1981年的农作物保险提供再保险；另外有6家私人保险公司与FCIC签

5、约，为其做代理服务业务。这是一个重要的转折，从此以后，FCIC逐渐减少自己直接做业务，直接保险业务向私人保险公司转移。到2001年为止，FCIC尽管在全国仍有12个业务办公室，但基本上已经不做直接业务。二是农业保险实行强制保险与自愿保险相结合。农作物巨灾风险保险实行强制保险制度，其他都是自愿选择，巨灾保险补贴全部保费。投保的农民当年农作物收成因灾害减产25%以上时，可以取得FCIC的最高赔偿金额。并且规定，只要参加了其他保险同时可获得巨灾保险保障，把强制性与选择性较好地结合起来，使农民有广泛的选择范围，并且有参加农业保险的信心。三是有健全的不断完善的农业保险

6、法律。政府对农业保险通过保费补贴、业务费用补贴、再保险、免税等形式给予扶持。联邦政府认捐FCIC5亿美元的股本，并支付一切经营管理费用，对其资本、存款、收入和财产免征一切赋税。对私营保险公司承担的FCIC的这部分业务，政府也同样补贴保险费和经营管理费（如提供20%~25%的业务费用补贴）。1980年至1999年，联邦政府给农作物保险的财政补贴总额累计达到150亿美元，仅1999年就达到22.4亿美元。2000年，美国农业保险补贴额约占纯保费的53%（保费补贴额平均每英亩为6.6美元）。《联邦农作物保险法》规定由官方农作物保险公司提供农作物一切险的直接保险和再

7、保险，政府通过FCIC向私营保险公司提供比例再保险和超额损失再保险保障，同时，联邦政府、州政府及其他地方政府对农作物保险免征一切税赋。美国的农业保险是其社会福利制度的一部分，但是他们巧妙地利用了保险这种社会互助形式。经过60多年的发展和建设，美国的农作物保险制度从管理机制到经营模式和精算技术都比较系统和先进，积累了系统完整的数据和其他信息，使他们能不断地进行改进和完善其制度。美国的农业保险2005年8月7日至2005年8月11日，世界风险和保险大会在美国犹他州盐湖城举行，笔者有幸成为“美国私营农业保险公司和再保险基金分担”的一文的点评者，该文的作者之一为美国

8、农业部的著名经济学家。27/27目前，美国政府的农业