风控工作流程及工作要点.docx

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1、云南XXXX汽车销售有限公司风控工作流程及工作要点提示业务资料审核业务评审1.风控工作流程概要签订业务合同资料完整有效业务合规资料不完整完善资料贷后管理档案管理销售部2.业务资料及审核2.1风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。序号资料名称审核要点提示备注1身份证是否有完整民事行为人；是否涉诉；是否为失信被执行人；是否涉及连带责任保证；是否涉及对外担保；是否网贷黑名单；涉及共同还款人请补充共同还款人资料2驾驶执照是否酒驾、醉酒驾驶；交通违章处罚及处

2、理频次；视业务需要斟酌3社保卡社保缴纳期限和连续性，缴纳金额；公积金缴纳期限和连续性，缴纳金额；涉及共同还款人请补充共同还款人资料4信用卡及近6-12月账单及还款信用卡使用数量；每张额度；当月使用额度；剩余使用额度；还款习惯、金额和积极性；涉及共同还款人请补充共同还款人资料5暂无户口册（户主页和业务申报人所在页）视业务需要补充完整户口册复印件；涉及共同还款人请补充共同还款人资料6婚姻状况证明（结婚证、离婚证）暂无视业务需要提供离婚协议或有效财产分割证明7居住证明（包括但不限于业务申请人居住地的房产证、不动产

3、登记证、房屋租赁合同、共有权证）居住房屋是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵押、担保、拆迁或补偿等；是否涉及拍卖；是否有房贷，主借款人和共同还款人是谁，房贷金额、期限、月还款额及还款方式；租赁的居住地租金是否按期交付；租金金额；租住时间和租期；视业务需要补充完善相应材料8收入证明和6-12月主要收入账户的银行流水收入证明反应的收入与银行流水是否匹配；收入的稳定性、波动幅度和波动原因；可持续性；目前主要收入来源及支出方向；家庭主要收入与综合支出比例；涉及共同还款人请补充共同还款人资料9资产证明文件（包括

4、但不限于股票基金收益；房屋、铺面、写字楼、土地、车辆等）车辆、房屋、铺面、写字楼等是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵质押、担保、拆迁或补偿等；是否涉及拍卖；是否有贷款，贷款人和借款人是谁，共同还款人，贷款金额、期限、还款额及还款方式；视业务需要补充完善相应材料10侧重了解业务申请人或共同还款人的其它收入来源、方式、金额、稳定性、可持续性；视业务需要补充完善相应材料居住地或股东资产的使用证明（包括但不限于租赁合同、6-12月租赁收入证明、6-12月还款证明、水、电、煤气、固定电话的交费发票或有效收据。

5、）11营业执照正副本是否涉诉；是否为失信被执行人；经营地址与注册地址是否一致；经营项目与注册经营范围是否一致；经营期限；是否涉及经营异常名录；分、子公司经营是否正常；是否按经营范围经营；暂无12企业信息登记表是否加盖工商登记部门公章；经营起止日期；经营项目与营业执照注册范围是否一致；在册股东及股东信息；历次企业登记信息变更原因；视业务需要查询了解重大关联关系信息，如有需要按正常流程补充关联关系方基本资料。13经备案的公司章程和章程修正案章程变更内容和日期是否与企业信息登记表一致；变更手续是否齐全合规；公司章

6、程变更原因；暂无14企业征信报告了解企业负债结构，期限，金额和借款方式；被担保或对外担保情况了解；对外投资情况了解；暂无15申请人是否具有业务经营资质；相应生产经营许可证是否在有效期内；证件上相应责任人是谁，是否持证上岗；视业务需要补充提交企业资质证明（包括但不不限于安全生产许可证、卫生许可证、消防许可证、特种行业经营许可证、食品生产许可证、采矿证、酒水流通许可证等）16财务报告及附注明细侧重了解企业存货、应收应付款、长期投资、固定资产、负债、盈亏情况；视业务需要补充提交176-12月主要结算账户银行流水核

7、实业务申请人的收入支出情况；收入的稳定性，规律性；186-12月企业用水、用电、纳税申报的发票收据核实业务申请人的生产情况，生产量和稳定性；是否按国家法规守法经营，按时缴税等；19资产证明涉及重大关联方（如实际控制人、股东及配偶子女）资产的请按本表第9项进行审核了解；视业务需要补充提交2.2为提高受理业务的审核效率，销售部提交的资料请严格按业务申请表排序整理，梳理成册。业务申请人需要对自己提交资料的真实性负责，签字确认，捺骑缝手印。2.3所提交的业务资料必须清晰明了，整齐规范，便于审阅。2.4资料中需要手写

8、的部分应书写规范，勿要潦草。如提交的资料审核人员难以辨认，视作无效资料处理。2.5根据业务申请人本身收入资产的不同，审核人员有权要求销售人员补充业务资料，销售人员应及时协调业务申请人提交，提高审核效率。2.6销售人员提交的资料齐全有效，风控人员应在24小时内出具评审意见，转交业务评审会。2.业务评审3.1风控部每日定期组织业务评审会。3.2公司设有业务评审委员：黄立森、邹全会、李兵、段鹏。。。。业务评审委员必须参