业务流程及风控政策

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1、业务流程及风控政策课程目的:通过对课程的学习，使学员初步了解信用卡审批流程。对信用卡填表申请流程中的风险控制有深刻了解，具备初步的证件识别能力。了解卡中心在进件渠道上的风险控制政策。运营部门设置与业务流程申请表填写三级审件及整件要求进件渠道的风控政策目录信用审核和运营管理部(信审部)----信用卡申请的征信和审批、系统参数设置和对业务部门统一管理客户服务----800热线和后台处理，客户支持、用卡支持催收和反欺诈部----信用卡交易的监控、和拖欠款的催收1.1运营部门设置交通银行太平洋信用卡中心运营部门包括：信用

2、审核和运营管理部、客户服务部、催收和反欺诈部。初审----负责判断进件资料的完备性征信----审核进件的真实性，按政策作出批核判断审批----确定额度和卡别INSTINCT----反欺诈运作支持----对上述业务岗位提供支持客户服务——服务热线的维护1.2运营部门关键岗位职责2.一般业务流程简介初审、反欺诈征信审批资料邮寄资料邮寄制卡数据资料录入影像流客户Yes拒件NO卡函（挂号信）电话核实运营部门设置与业务流程申请表填写三级审件及整件要求进件渠道的风控政策目录3.1申请表的填写请拿出您手头的申请表！我们一起来填

3、写一份！2个电话——住宅电话或单位电话;2个地址——家庭地址、单位地址收入＋客户签名身份证号码、ID核3.2申请表关键栏位ID核勾选业务人员根据实际情况勾选营销代码市场活动代码+分行号个人营销代码6位+推广渠道代码——盖章对齐方框左侧，不要覆盖任何文字来源代码进件渠道产品代码/联盟代码仅联名卡需要，一店一码3.3申请表银行注记要求外部营销－亲核亲访：业务代表在外上门营销推广时，亲自核实申请人工作单位，核实办公环境，仔细确认核对申请人填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名；对于

4、申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认；上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核亲访，签名确认；营销人员根据实际情况进行勾选（2）ID核业代亲核亲访操作流程亲核亲访：业务代表必须亲见申请人本人、亲见身份证件原件和相关资料原件、亲见申请人签名，确认相关资料原件与复印件无误，亲自上门核实申请人工作单位并确认工作。外部营销－亲核：业务代表在外部营销推广时，仔细确认核对申请人填写资料的准确性，无修改痕迹，保证

5、所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名；对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认；上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选ID核，签名确认；营销人员根据实际情况进行勾选（0）ID核店内营销－ID核：业务代表在店内营销推广时，申请人填写的资料必须由业务代表仔细确认核对准确性，无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名；对于申请人出示的身份证明文件，业务代表必须判断真伪性，以拍照打印的形

6、式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认；上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核，签名确认；违规处理办法对于申请表中客户填写的内容业务代表未经核实却勾选亲核亲访，一经核实确认将对相关责任人做出辞退处理；以上行为若触犯法律的，移送司法机关处理。3.3.1营销代码升级规则12位营销代码规则：XXXXXXXXXXYX前2位表示市场活动代码；第3～5位为分行号（城市）；第6～11位为营销人员代码，其中第6位代表办事处，第7位代表组次，第8位到第10位代表营销人员编号；第1

7、1位直销团队以“Y”标识。第12位为推广渠道代码。营销代码结构第12位为推广渠道代码N10111A016YC代码第1-2位为活动代码第3-5位为分行代码第6-11位为营销人员代码举例上海的一位业务代表原代码为：1A016Y分行代码是：011活动代码：N1推广渠道为：C扫楼现代码为：N10111A016YC推广渠道代码使用规则3.4申请表常见错误——类型和注意事项年收入——“叁元或伍元”2个地址、2地址缺乏客户签名——尤其是附属卡持卡人签名请审核“来源代码和联盟代码”客户签名并非清晰可辨将相同卡类和进件渠道的申请表

8、一起打包，且30份一包业务代表手中的件一定要及时交申请表上缺少直销主管章营销代码一定不能模糊不清填写单位时注意要是全称；还要写清部门、分机3.4申请表常见错误——类型和注意事项如客户签署自动还款协议并填写自动还款卡号，办事处业务代表应携带申请件到当地的分行或支行的营业网点进行确认盖章后方可进件.如发现有未盖章确认自动还款卡号的直销申请件，运营部将直接做退件处理!!!分行或