工程机械保险与理赔 教学课件 作者 李文耀 主编 鲁静 李毅青 副主编项目三.ppt

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1、项目三工程机械保险承保231单元一工程机械保险承保单元二工程机械保险费3单元三工程机械保险核保单元四工程机械保险续保与业务管理4项目三工程机械保险承保情境目标：1.能够熟知工程机械保险承保的基本流程；2.能够正确厘定保险费率与计算保险费；3.能够开展保险核保与签发单证工作；4.能够开展保险合同的批改、终止、续保等工作。单元引导：工程机械保险承保保险费率厘定与保险费计算工程机械保险续保与业务管理工程机械保险核保项目三工程机械保险承保单元一工程机械保险承保单元要点：1.承保的流程；2.承保的内容；3.缮制保险单。工程

2、机械投保是投保人向保险人表达缔结保险合同意愿的过程；而工程机械承保是指投保人提出投保要求，保险人经审核认为符合承保条件，即同意接受投保人申请，承担保单合同规定的保险责任的行为。投保与承保均是投保人与保险人双方签订保险合同的过程，是保险业务得以进行的基础。工程机械保险是通过业务承保、收取保费、建立保险基金进行的。保险公司雄厚的保险基金的建立，给付能力的加强，有赖于高质量的业务承保。因此，承保是工程机械保险经营中的首要问题。工程机械承保包括业务争取（即展业）、业务选择（即核保）、做出承保决策及缮制保险单、收取保险费的

3、全过程。一、工程机械保险承保的基本要求1．业务选择提高业务“量”的同时，更要重视业务“质”的提升。不能为了争取保险业务故意诱导投保人。保险业务员的选择是为了使保险人在承担危险责任时主动、有利，因此，业务选择对工程机械保险业务来说是非常重要的环节。2．作出承保决策保险承保人员对承保资料加以整理，经过承保选择和承保控制之后做出承保决策。（1）正常承保。对于属于标准风险类别的保险标的，保险人按标准费率予以承保。（2）优惠承保。对于属于优质风险类别的保险标的，保险人按低于标准费率的优惠费率予以承保。（3）有条件承保。对于

4、低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险人通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保。（4）拒保。如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人就会拒绝承保。对于拒绝承保的保险标的，要及时向投保人发出拒保通知。（5）续保。保险合同接近期满时，保险人会征询投保人意愿，是否继续办理保险事宜，即续保。二、工程机械保险承保工作流程工程机械保险承保是保险人与投保人签订保险合同的过程展业（宣传、分析风险、制定保险方案）核保（详细审查投保单）承保（收取保费）签发单证（签发保险单、保险凭证等）批改（保险单内容变

5、更）续保（保险期限届满）工程机械承保的工作流程，可以包括以下内容：1．保险展业人员向投保人介绍保险条款、履行明确说明义务；2．保险展业人员协助投保人计算保险费、制定保险方案；3．保险展业人员提醒投保人履行如实告知义务；4．投保人填写保险单；5．保险展业人员查验保险标的，确保真实性；6．保险展业人员将投保信息录入业务系统，系统产生投保单号，复核后提交核保人员核保；7．保险核保人员根据公司核保规定，将核保意见反馈给承保公司，核保通过后，业务人员收取保费、出具保险单，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证；8．承保完

6、成后，客服人员适时进行客户回访。三、承保环节的核心内容（一）展业人员初核1．验证展业人员结合投保机械的有关证明，进行详细审核。（1）检查投保人的身份证明，投保人称谓与其签章是否一致。如果投保人称谓与投保机械的所有者标明不符，投保人需要提供其对投保机械拥有可保利益的书面证明。（2）检验投保机械的购买合同是否与保险标的相符，投保机械是否合格。核实投保机械的合法性，确定其使用区域。检验机械的铭牌号码是否与该机械的购买合同一致等。2．查验机械设备根据投保单、投保单附表和机械购买合同，对投保机械进行实际查验。（1）确定机械

7、是否受损，是否有安全操作说明事项等。（2）机械本身的铭牌号码、机械型号等是否与投保单一致。（3）机械的操作安全性与可靠性是否符合操作要求，查看操作台显示数据是否正常。（4）检查机械的实际运转的技术状况。根据检验结果，确定投保机械的新旧成数。3．录入投保信息，提交核保展业人员拿回投保单之后，将投保信息录入计算机系统，并交核保人员进行审核。（二）业务处理中心核保核保是指保险人在承保前，对保险标的的各种风险情况加以审核与评估，从而决定是否承保、承保条件与承保费率的过程。核保工作原则上采取两级核保体制。先由展业人员、保险

8、经纪人或者保险代理人等进行初步核保，然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险费率等。（三）签发单证1．缮制保险单业务内勤人员接到投保单及其附表以后，根据核保人员签署的意见，即可开展缮制保险单工作。保险单原则上应由计算机出具，暂无计算机设备而只能由手工出具的营业单位，必须得到上级公司的书面同意。2．复核保险单复核人员接到保险单、投保单及其附表后，应认真对照复核。复核无