Lending Club公司P2P网贷模式案例分析.pdf

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1、摘要金融机构的创新近年来发展非常迅速，它为企业和个人提供了更多投融资选择，为辅助建设实体经济做出了重大贡献。P2P网络借贷平台的出现就是一种金融机构的创新，它作为对传统金融行业的补充，为借款人创造了一种新型的融资方式，也为一些拥有可出借资金的投资人提供了新的投资选择。通过这种方式，投资人可以获得比货币市场工具或者储蓄账户更高的投资收益，借款人也只需支付比传统银行贷款更低的利息，并且申请贷款受到的限制更少。在理论阐述等方面，国内的学者已经对P2P平台做了很多研究，对P2P网络借贷平台的产生背景、发展历程、运营模式的比较以及法律监管等问题，都有不同程度的介绍。这些文献大多是站在

2、宏观角度解读P2P借贷平台,深入剖析平台的商业模式方面的研究还几近空白。因此，本文希望通过选取一家发展较为成功的企业来作为案例，对P2P平台的商业模式进行具体的分析。LendingClub是目前世界上规模最大的P2P网贷平台，在其经营的模式上一定有许多地方是值得国内P2P企业学习和借鉴的。本文从发展历程、运营模式、盈利模式、风控能力等多个方面对LendingClub进行了解析，还通过对平台的经营规模、各等级贷款占比情况、平均利率以及违约率情况的历年数据进行分析，来了解平台在目前的模式下运行的状况如何，同时分别选取了国内外两家很有代表性的P2P企业Prosper和宜信作为对比

3、，找出国内外差距，进而发现了LendingClub成功的原因和潜在的问题，最后根据我国P2P行业的整体现状总结出LendingClub的成功给我国带来的启示。希望通过本文的介绍，我国可以取长补短，将LendingClub的发展经验应用到解决我国P2P行业实际存在的问题中去，帮助我国P2P网络借贷企业选择正确的运营模式，以期能够完善我国金融市场，更好的为企业和个人打开投融资新渠道，促进我国的金融创新事业朝着更加繁荣稳定的方向发展。关键词：P2PLendingClub模式IABSTRACTInrecentyears,theinnovationofthefinancialinst

4、itutionsisdevelopingrapidly.Itoffersmoreinvestmentandfinancingtoolsforenterprisesandindividualstochoose.Itmakesgreatcontributiontothenationalrealeconomy.TheemergenceofP2Plendingplatformisasupplementtothetraditionalfinancialindustry.Itprovidesanewchannelforborrowerstoobtainloans.Italsoprovi

5、dedinvestorsseveralpotentialinvestmentopportunities.Inthisway,thelenderscanobtainhigherinterestthantheinvestmentfromsavingsaccounts,moneymarketinstruments,borrowersjustneedtopaylowerinterestratethanbankloansorcreditcards,andtoapplyforaloanwithoutmuchlimitation.Domesticscholarshavealreadydo

6、nelotsofresearchonP2Pplatform,butmostaretheoryelaboration,explainedtheoriginanddevelopmentoftheP2Plendingplatform,analysisthemodeofoperationandregulatoryconditions.MostofthesedocumentsanalysisP2Plendingplatforminmacroscopicangel,theresearchoftheplatform’sbusinessmodelisalmostblank.Thisarti

7、clehopestoanalysisasuccessfultypicalcaseofP2Pplatformaboutitsspecificmode.LendingClubisAmerica'slargestplatformofP2Plending,therearemanyplacesworthlearninginChineseP2Penterprises.ThearticleintroducesLendingClubfromseveralaspects,suchasdevelopmentcourse,operati