个人理财 工业和信息化普通高等教育十二五 规划教材立项项目 教学课件 作者 吴清泉 陈丽虹 周莉 南旭光 第6讲.ppt

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1、个人理财第六讲导入案例：2011年上半年信托与其他金融理财产品的收益比较年收益率备注信托产品9.46%A股-1.6%上证指数与深证成指分别下跌1.6%和2.8%券商集合-5.18%仅27只产品实现正收益基金-8.03%南方隆元主体基金获得正收益6.89%阳光私募-9.95%488只阳光私募基金的平均回报个人信托理财——内容提要信托理财概述个人信托理财产品的种类和特点信托理财产品的收益与风险个人信托理财规划6.1信托理财概述信托的起源与发展现代信托源于：11世纪英国衡平法中国信托业：始于1979年2001年4月通过了《中华人民共和国信托法》2006年年底，银监会正式启动对信托公司的

2、功能改革，2007年颁布《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》受人之托代人理财6.1信托理财概述信托含义《中华人民共和国信托法》：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿并以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托财产的所有权与收益权相分离原则6.1信托理财概述信托的构成要素6.1信托理财概述信托的基本职能最基本职能：受人之托，为人管业，代人理财资金融通投资财产管理公益服务6.1信托理财概述针对富有阶层投资财产转移针对普通居民子女的教育信托养老金信托储蓄性信托等适宜人群6.2个人信托理财产品的

3、种类和特点个人信托理财产品的种类集合资金信托计划证券型信托产品民事信托产品贷款型股权投资型证券投资型融资租赁型不动产投资信托资产证券化股权管理信托财产保管信托遗嘱信托财产监护信托保险金信托公益信托6.2个人信托理财产品的种类和特点证券投资集合资金信托计划的流程投资管理发行资金资金投资人证券投资集合资金信托计划保管银行信托公司投资顾问证券公司6.2个人信托理财产品的种类和特点证券型信托产品行情好一拥而上，行情差万夫所指分类：不动产投资信托（REITs）先有钱，再投资不动产住房抵押贷款证券化（MBS）与资产支撑证券化（ABS）6.2个人信托理财产品的种类和特点民事信托产品根据民事信托

4、产品的设立目的或信托财产不同：1．股权管理信托2．财产保管信托3．遗嘱信托4．财产监护信托5．保险金信托6．公益信托6.2个人信托理财产品的种类和特点个人信托理财的特点专业信托财产管理信托财产的独立性合法节税管理规划财产妥善存续管理12346.3信托理财产品的收益与风险个人信托理财产品的收益实业投资的股权收入信托贷款的利息收入证券投资的股票红利债券的利息收入受益权的转让收入2011-8，金牡丹•融丰系列•长江租赁公司股权收益权项目集合资金信托计划6.3信托理财产品的收益与风险合规性风险政策性风险道德风险投资风险信用风险流动风险个人信托理财产品的风险风险6.3信托理财产品的收益与风

5、险个人信托理财产品风险的防范慎选受托人（信托机构）信托产品的选择信托计划的设计质量信托财产的期限信托财产的风险控制投资信托要保持理性如何与信托机构订立信托合同6.4个人信托理财规划个人信托理财规划，是指信托机构根据投资人的投资能力、风险承受能力和投资收益目标要求，经过细致、谨慎的分析和研究，在尽量规避风险的前提下，制定出切合投资人实际的、具有可操作性的投资组合方案，以实现个人资产的保值与增值。制定修正实施6.4个人信托理财规划案例解析张先生贷款买了一套高档住宅，贷款金额为200万元，贷款利息为7%，终于张先生凑齐了200万希望一次性还款。这时银行正在代理一款信托理财计划，3年期年

6、收益12%。如果购买这款“信托计划”，用产品收益去还贷款，每年可获利10万元，3年就30万元。贷款不但没支出利息还获得了更好的利润。6.4个人信托理财规划购买信托理财产品前，要关注：看投资标的注意投资期限综合考量理财产品的受托人注：选择与自己的经济能力、承受心理相适应的品种，在收益和风险之间把握好尺度课间休息个人理财