《理财规划师各章重点(基础知识)》.doc

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1、考试比重：1、理论知识项目助理理财规划师（%）基本要求职业道德5相关知识基础知识70现金规划3消费支出规划5教育规划3风险管理和保险规划4投资规划4税收筹划—退休养老规划3财产分配与传承规划3指导与创新—合计1002、专业能力项目助理理财规划师（%）能力要求现金规划5消费支出规划15教育规划10风险管理和保险规划20投资规划25税收筹划—退休养老规划15财产分配与传承规划10指导与创新—合计100六、考试教材助理理财规划师（国家职业资格三级）考试指定教材：一、《理财规划师基础知识(第三版)》      目录      第一章理财规划基础      第二章财务与

2、会计      第三章宏观经济分析      第四章金融基础      第五章税收基础      第六章理财规划法律基础      第七章理财计算基础      第八章理财规划师的工作流程和工作要求二、《助理理财规划师专业能力(第三版)》      目录      第一章现金规划      第二章消费支出规划      第三章教育规划      第四章风险管理和保险规划      第五章投资规划      第六章退休养老规划      第七章财产分配与传承规划 助理理财规划师（国家职业资格三级）考试辅导用书：一、《理财规划师基础知识习题集》二、《助理理财规划师

3、专业能力(三级)习题集》主编：刘彦斌   编者：赵清　田家广　韩莹　马万信第一章理财规划基础一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习1．生命周期理论与家庭模型(1)生命周期理论个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分，

4、可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。1)单身期单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大．但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验.．2)家庭与事业形成期家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为L～3年。在这个时期，个人组建了家庭，

5、伴随着子女的出生，经济负担加重。对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大．但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。3)家庭与事业成长期家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支

6、出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。4)退休前期退休前期指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10～15年。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出减少，资产逐渐增加，负债逐渐减少。此时个人的事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。5)退休期退休期指退休后的这段时期。进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，

7、而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户风险承受能力下降，对资金安全性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上要进一步降低风险。在这一时期个人(家庭)最主要的目标就是安度晚年，享受夕阳红，并开始有计划地安排身后事。(2)家庭模型基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭。家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。2．理财规划的目标与原则(1)

8、理财规划的目标1)理财规划的总体目标每