企业商务风险控制标准.doc

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1、宁波建龙钢铁公司情报收集与企业风险控制管理培训会培训讲稿目录第一部分商务风险概要企业风险控制意识商务风险控制机制概要商务风险控制机制各阶段第二部分企业情报收集与应用概要企业情报工作概要企业情报特点（3月22日上午，150分钟）第三部分商务风险控制实务数据库调查与实地调查商务调查工作概要商务调查工作各阶段（3月23日上午，180分）第一部分商务风险概要（总时间110分钟）一、企业风险控制意识（区别风险防范的消极状态，概不赊帐，时间10分钟）意识在人的行为决策中，起到非常关键的作用。商务风险防范意识是指整个企业，从决策者到执行者都感知并认同风险是客观存在的，决策者认为有必要建立风

2、险控制机制，执行者则具有足够的警觉性，在认为有潜在风险的情况下，启动风险控制机制，规避风险。这里面说了两类人员，一个是决策者，一个是执行者。当一个企业全体人员具备防范的意识之后，连接这两类人员的就是风险控制人员，或说风险控制部门。我们相信在座各位都意识到了风险。在此我们提出一个概念，就是企业风险控制意识。目前中国很多的企业已经有风险防范的意识。但在其行动上，仍处于消极防御的状态。为什么这么说呢？在我们大量与客户接触的过程中，我们了解到，很多的企业意识到了风险的存在，但怎么防范呢？他们采用的是最原始的一手交钱一手交货的模式。这种模式放在国际贸易上，就体现为信用证的付款方式。这实

3、际上，在降低企业的竞争力。以美国为例，美国企业的赊销比例高达90%以上，我国企业赊销比例只有20%，这么大的差距根本无法竞争。各行各业都是买方市场，“一手交钱，一手交货”的时代已经过去，谁不赊销，谁就被淘汰，我们的企业必须学会赊销，大量赊销，以迎接国际国内市场的挑战。这两方面在中国会很快体现出来。可赊销就面临一定的风险，那么怎么办呢？我们就要通过风险控制来保障企业可以在使用赊销这样的强有力的竞争手段上，仍保持低数量的不良资产。上面说的就是企业风险控制意识。这是一种理性认识，即在意识到风险存在之后，通过思考，找到有效的规避风险的手段，保障企业的健康发展。在企业形成风险控制文化之

4、后，就需要建立一种机制，切实的通过有效的工作防范风险。这种机制就是风险控制机制。二、商务风险控制概要（讲述“3+1”，总时间控制在26分钟）（2分钟简单说明发言）商务风险控制机制是指企业建立一种控制体系，通过调查、评估、授信、监控等工作，各部门相互协调并进行信息资源上的共享，有效识别并控制风险。一般企业采用的控制机制是“3+1”模式，3是指风险控制的三个阶段，即事前控制、事中控制、事后控制，1是指一个体系，即风险控制体系。该体系包含内部机制和外部机制：内部机制（10分钟）内部机制是指企业内部建立的风险控制体系，类似银行等金融机构的风险管理部，企业风险管理组织体系一般由风险管理

5、决策机构、风险管理专业部门、相关业务部门组成。管理决策机构 决策机构的主要职责是审查批准企业的风险政策和风险管理策略；审批高风险的大额交易事项：审批处理重要风险事项的处理方案等。  管理部门 风险管理部门的主要职责包括：负责客户资信的调查、分析、评估，建立和管理客户风险档案；负责建立、管理企业的风险管理信息系统；制定企业的风险政策；审查业务部门与客户签订的合约；监督业务部门的操作流程；对应收账款进行跟踪监控和追收等。业务部门 包括企业的市场销售部门、财务部门等业务部门是企业风险管理组织体系的重要组成部分，在日常工作中，不仅要认真执行企业的风险管理和各项规定，还必须积极配合、支

6、持风险管理部门的工作，及时、主动地向风险管理部门报告、反馈有关信息。外部机制（3分钟）外部机制是指为企业风险控制部门提供信息支持的系统，这个系统包括各个信息掌控部门和服务机构。各个信息掌控部门包括政府机关，一般的来说为工商部门、税务部门、海关等等；事业单位，如商会、协会等等；服务机构包括信用机构和调查机构。外部机制根据企业风险控制部门的需求，提供企业风险控制部门所需要的信息。斯缔尔即是一家调查服务机构。3+1模式中的3（15分钟）风险控制机制在工作内容上可以分为三部分，也就是“3+1”中的“3”：第一，事前控制部分，这包括：对企业重要的商务伙伴如：投资对象、合作对象进行的事前

7、调查；对企业的客户建立授信制度所进行的调查；建立客户的授信数据库；在客户拖欠数额超过授信额度或客户发生不正常情况，如突然要求大额赊帐、发生相关人事变更等等，发出预警信息；根据预警信息，辨别风险，决定是否开展调查。建立不良客户警示系统，并将信息反馈给各相关部门。第二，事中控制部分，这包括：对企业重要商务伙伴的监控和追踪，如：对投资对象运营的监控；对企业债权的有效管理，根据客户的信用情况，建立不同等级的追收期限；对超过期限的客户，辨别其拖欠的原因，必要时展开调查。第三，事后控制部分，这包括：对违反商业合同的