某理财顾问公司理财规划方案措施.doc

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1、目录声明及风险提示1内容摘要3第一部分您的家庭财务状况分析5一、家庭成员基本资料5二、家庭资产负债表5三、家庭年度税后收支表5四、家庭财务比率表及相关分析6五、家庭财务结构分析7六、家庭风险测试分析8七、家庭总体财务状况评价10第二部分您的家庭理财目标12一、家庭理财目标12二、理财目标的分析12三、理财目标的修正14第三部分　理财规划建议书的前提假设15第四部份　汉和理财规划建议16一、现金类资产储备计划16二、家庭风险保障规划16三、双方父母医疗备用金准备18四、子女教育金规划18五、购房规划20六、购

2、车规划20七、养老规划21八、规划建议总结（含仿真生涯）23第五部分我们的持续理财服务24第六部分您的专属服务团队25第七部分相关金融产品分析26声明及风险提示尊敬的马先生：您好！感谢您选择四川汉和理财顾问有限公司为您提供理财规划服务。汉和理财公司是四川省第一家专业的第三方理财服务机构，不隶属于任何金融机构，具有最优的独立性、公正性，为客户提供量身定制的理财规划服务。我们拥有国内金融领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财师团队与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套家庭理财规划方案。对您给予我们的信

3、任和支持，我们表示十分的感谢，并衷心希望我们能长期保持优良的合作关系。一、本理财方案的由来本理财方案是根据您2011年1月所填写的资料，接受您的委托由我公司为您量身定制的理财规划建议书。作为专业的第三方理财服务机构，我们的职责是准确评估您的财务需求与生活目标，并在此基础上为您提供专业的财务策划建议和长期的理财服务。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标．并充分利用您财务资源，帮助您建立保障，积累财富，满足您的需求，帮助您实现财务安全与财务自由。二、关于本理财方案的保密声明根据汉和第三方

4、理财服务机构的保密保理规定，您提供的一切资料及相关表格均仅为您专属定制理财方案之用，同时由汉和理财公司专门存档保管。若涉及某项专业服务如遗嘱的设立等，需要将您的资料转介给其他专业人士，如律师，会计师等，我机构将取得您书面授权后才会转介他人。三、关于本理财方案注意事项1．本理财规划建议书是在您提供的资料基础上，基于双方的信任和沟通制做的，力图尽可能的实现您生活目标。本方案的制做中所有的分析及规划都基于您所提供的家庭基本情况，目前的财务状况和未来的的计划，综合考虑您的资产负债情况，理财目标，现金收支而制定。在制

5、做中通常设定了合理的假设、可接受的估计，预算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。2．本公司为独立的第三方理财机构，除了提供信息咨询服务外，理财规划方案中利用了储蓄，银行卡，保险，证券，外汇，基金，期货，黄金等一系列理财工具，本方案中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外，本方案不保证规划过程中采用的金融产品或实业工具的收益，我们的理财建议为参考性质，不代

6、表我机构对理财目标的保证。如理财规划师做出收益保证或承诺，均非本公司的意愿表示，您不宜信赖其保证或承诺，凡信赖理财规划师的该种保证或承诺而造成损失，我们不承担任何责任。汉和理财顾问有限公司2011年1月内容摘要马先生，您的家庭流动性比率达到36倍，资产流动性过高，投资资产仅有房产和少量股票，投资结构不合理，需要进行调整。您的家庭每年虽然有较高的结余,没有负债,但您金融资产的投资收益甚至还没有办法抵御越来越高的通货膨胀！您的家庭保险保障不足，还没有为自已做好一把疾病、健康、意外的保护伞！为您量身定制的综合人生

7、规划方案将提早为您的家庭准备，解决您家庭的困惑，调整您资产的结构，提高收益率，实现您人生的财务目标，助您安享舒适人生。经过对您家庭财务状况的综合分析，结合您所提出的理财目标，我们综合考虑您家庭的财务状况、生活品质的需要，及理财目标的轻重缓急，修正了与您家庭当前财务状况不匹配的理财目标，确定了理财目标的顺序。并给出以下建议：1、现金类资产储备：保留8000元现金或活期，10000元投货币基金或短债基金。2、增加保险保障（具体见后面）3、父母医疗备用金准备：从现金及活期中拿出4.2万元投入嘉实稳固收益债券基金，

8、年预期收益率达5%，再每月从收入中拿出2200元投入该基金，5年后可储备20万元医疗备用金4、子女教育规划：建立教育专项账户，分阶段筹集资金，在孩子上小学后每年拿出5000元，投入嘉实服务增值行业混合基金，年预期收益率达10%，经过9年可累积高中阶段的教育费用；本科阶段的教育费用准备，从现有定期存款中提取1万元，投资到嘉实服务增值行业混合基金，年预期收益率达10%，孩子上小学以后每年再投入5000元到该基金，可积