【合同协议范本】专业能力真题.doc

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1、2008年5月三级理财规划师专业能力试题——真题精讲一、单选题1.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据日前的教育消费大学四年学费为5万元，假设学费上涨率6%,何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%,则儿子上大学所需学费为(D)元。(A)78415.98(B)79063.21(C)81572.65(D)94914.93解析:求终值FV=50000X(1+6%)718-7)2.如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为(B)元。(A)58719.72(B)60677.53(C)

2、65439.84(D)68412.96解析:投资收益终值=12000X(1+10)718-7)缺口二学费-投资收益终值3.山于何先生最近需要大笔支岀，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每刀固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每刀需储蓄(D)元。(A)487.62(B)510.90(C)523.16(D)540.81解析：终值FV=学费收益率R二5%刀度收益率r=K/12期数n=（18-7）年X12月每年求：定期支付（年金）PMT1.某客户2007年1刀初购买了9万元A股票若他计划在1年以后可以获

3、得12万元,那么该客户要求的报酬率为（B）。(A)23.78%(B)33.33%(C)35.12%(D)37.91%解析：报酬率二收益率二（12-9）/92.某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（D）。（A）购买日至交割日所含利息金额（B）发行起息日至交割日所含利息金额（C）购买日至出售日所含利息金额（D）买卖价格Z差解析：零息债券在存续期间不支付利息，期末支付票面价值，期初的价格一般低于面值，票面价值与价格Z差相当于利息。3.按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产

4、管理业务的是（C）。（A）基金管理（B）养老金管理（C）投资管理（D）保险资产管理解析：投资管理是一种对投资行为的管理，而非对某种资产的管理。资料：小王为某公司的单身员工，每刀上资为1・2万元，每年年终有年终分红5万元,每刀的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料，请冋答第7-10题。1.理财师为了获得小王预期收入信息，通常要学握个人现金流量表，而且要对经常性收入部分进行预测，下列四项中（C）不属于经常性收入项目。（A）丁资薪金（B）奖金（C）红利（D）住房补贴解析：公司的红利受到公司的经营业

5、绩和政策等因索的影响，有很大的随机性。2.通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75%,定息资产占比为25%o按照投资偏好分类，小王属于（B）。（A）屮立型（B）轻度进取型（C）进取型（I））激进型解析：根据进取型的投资偏好，成长性资产的比例一般达到80%到90%o3.小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是（A）o（A）股票本身没有价值（B）行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件（C）股东具有投票表决权（D）股票股利要缴纳个人所得税解析：股票代表公司的剩余索取权，是有价值的。股利要交个人

6、所得税1.小王想投资银行理财产品计划，但乂担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资（A）理财计划。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付I古I定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。2008年5月三级理财规划师专业能力试题——真题精讲二、案例分析题案例

7、一：王先生为某单位员T。助理理财规划师通过分析王先生的财务状况，了解到王先生每刀的收入大概为6000元，虽然当前收入一般，还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。王先生通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为40万，期限为15年.贷款利率为6.08%。根据以上材料，请冋答11-18题1.作为助理理财规划师，应该建议王先生采用的还贷方式为（C）o（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等额递增还款法（D）等领递减还款法解析：当前还款能力弱，未來还款能力强1.如果王先生采用等额本息法.每刀的还款额为

8、(B)元。(A)3214.82(B)3392.74(C)3428.19(D)3526.89解析:现值卩VI=400000月利率r=6.08%/12期数n=15X12求每期支付(年金)PMT2.如果王先生采用等额本金还款法，第二个刀的还款额为(A)元。(A)4250.89(B)